الثقة تعني كل شيء في العلاقات، سواء كنا نركز على أولئك الذين يعيشون في الرومانسية أو العائلة أو الشؤون المالية.
جعل ذلك، وخاصة في المسائل المالية ، والتي يمكن أن تكون استنزاف عاطفيا، مدمرة ومكلفة مثل أي شيء آخر أننا نعيش في حياتنا. مستشار مالي عديمي الضمير يمكن أن يسبب للمستثمر المطمئن أن يضر بشدة أو حتى محو مأساوية من العمر من العمل الشاق والادخار.
اليوم، أخذت مسألة الجدارة الموثوقية للمستشار المالي في غاية الأهمية. ذكرى كيف استقال مستشار الاستثمار في نيويورك برنارد مادوف الكثير من الناس المتطورة للغاية إنجازا لا يزال يحرق مشرق. بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الطرق اليوم للمستثمرين لجعل - وتفقد - المال. يبدو أن وول ستريت يخترع منتجات مالية جديدة على أساس يومي تقريبا، كل مغرية (وربما يحتمل أن تكون مربكة) من المقبل. هذا هو السبب في أن الجمهور يحتاج الناس لتقديم المشورة لهم. ولكن هذه الاستثمارات تحمل أيضا مخاطر كبيرة. ويعتمد املستثمرون األفراد بطبيعة الحال على خبرات ومشاركة املستشارين املاليني.
زيادة تعقيد الصورة، ليس كل مستثمر لديه نفس الاحتياجات في نفس الوقت. قد يتجنب الشاب فكرة المحافظة على رأس المال بشدة لأنه سيعمل ويكسب المال لعقود قادمة. قد يكون هذا الفرد أكثر استعدادا للدخول في الأدوات المالية المضاربة، على سبيل المثال، شخص يقترب من سن التقاعد الذي جمع بحماس بيضة عش صحية ويريد في المقام الأول للحفاظ عليه دون تفاقم غير ضروري أو خطر.
لرفع مستوى الراحة الشخصية الخاص بك مع مستشار الاستثمار، يقترح الخبراء التحقق من خلفية المستشار مع موقع هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا). إذا كان لدى مستشار تاريخ عدم االمتثال للوائح مثل قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين) إريسا (، سيكون من الصعب الوثوق بأن المستشار سيجعل أموالك أولوياته.
يطرح المستثمرون المتداولون أسئلة حول هذه الموضوعات الخمسة الأساسية:
1. القيم الأساسية
تعرف على القيم الأساسية لمستشارك. يجب أن يكون الشخص الذي يتمتع بالنزاهة قادرا على قراءة قيمه لك. إذا كان أحد المستشارين يحاول أن يبيع لك خدمة مالية تولد عمولة بغض النظر عن مدى تناسبها، فإن قيم هذا الشخص ربما لا تتماشى مع قيمتك. المستشار الذي يعتقد في وجود علاقة طويلة الأمد معك - وليس مجرد سلسلة من المعاملات المدرة للعمولة - يمكن اعتبارها جديرة بالثقة.
2. خطة الدفع
تأكد من أنك تفهم كيف يتم تعويض المستشار للحصول على المشورة أو المعاملات الاستثمارية، لذلك كنت لا تخسر تلقائيا جزء من بيست عشك لشخص لا يملك مصالحك في القلب.وقال جو دي سينا، مستشار الثروة الخاصة مع جيه دي سينا وشركاه في لونغ آيلاند: "كن واضحا جدا في حجم الأموال التي تدفعها مقابل خدماتها". "هل هناك رسوم سنوية؟ هل تدفع عن طريق الشيك في كل مرة لخدماتها؟ أو سيتم خصم رسوم تلقائيا من قبل المستشار من الأصول الخاصة بك؟ هل تدفع هذا الشخص بناء على مستوى أدائه؟ بالإضافة إلى ذلك، يجب على العملاء الحصول، لأغراض الضرائب، والمحاسبة بالضبط كم دفعوا المستشار.
3. مستوى الخبرة
يشدد دان ماسيلو، المستشار المالي في جزيرة ستاتن، على أهمية خبرة المستشار والتدريب والتعليم. وقال: "بالنسبة لمستوى الراحة الخاص بك كعميل، وسوف تحتاج إلى النظر في تعليم شخص ما، وشهادات في الأعمال التجارية وعدد من درجات متقدمة". ومن المهم أيضا التأكد من أن مستشارك المحتمل لم يكن لديه خردة مع السلطات التنظيمية أو المراجع السلبية في وسائل الإعلام التجارية أو شهدت تاريخا من التحقيقات لسوء السلوك. وأضاف ماسيلو أن "الإحالة تمنح العميل درجة معينة من الراحة في السماح لك بالتحدث مع عملائه". "إن الكلمة الرئيسية هنا هي الشفافية، مما يسهم في القدرة على الثقة بشخص ما. كنت تفضل أن ترى مستوى من الاستقرار. هل كان المستشار الخاص بك ملتزما لنفس المنظمة لبعض الوقت وكان في مهنة لفترة طويلة؟ "الشهادات المالية البارزة للبحث عن تشمل مخطط مالي معتمد ® (سفب)، أخصائي الصندوق المعتمد (كفس) ومستشار الاستثمار المعتمد.
4. خدمة
هل تسمع منهم على أساس منتظم؟ "وقال ديريك فينلي، وهو مستشار مالي مع مصالح وي في شوجر لاند، تكساس، التي تدير 165 عميلا و 190 مليون دولار. مباشرة، سؤال ممتاز! هذه النقطة يمكن أن تكون أكثر من صفقة، في نهاية المطاف، كما أي شيء رديء أو حتى الجنائية. كيف مزعج ومحبطة هو أن لا يكون المستثمر على اطلاع على تطوير الأخبار التي يمكن أن تؤثر على محفظته، مثل تغيير الأسعار في الأسهم، هزة المتابعة في شركة بارزة أو اكتساب في صناعة أن له تأثير على الأسهم في محفظة العملاء؟ يمكن للمستشار أن يكلف المال العميل من خلال عدم إبقائه على علم بحدوث حوادث كبيرة. وبطبيعة الحال، هذا لا يعني أن جميع المكالمات الهاتفية من وسيط الخاص بك هي علامة إيجابية. يكون ليري من الوسطاء الذين الغرير لك مع المكالمات التي تتم فقط لبيع المنتجات لك وزيادة اللجان.
5. الصبر
هل سيأخذ المستشار الخاص بك الوقت اللازم لشرح توصياته بشكل منهجي وصبر؟ ملاحظات ترنت بورتر من التخطيط المالي ذات الأولوية في دنفر، التي تدير 27 عميلا: "واحدة من أكبر العلامات الحمراء هي إذا كنت لا تفهم الاستثمارات الخاصة بك، وخاصة إذا كان المستشار الخاص بك غير قادر أو مستعد لشرح لهم عندما سئل. المستثمرون بحاجة إلى أن يكون ليري جدا من المستشارين الذين يحتفظون بأصولهم، وهو مادوف. "
يمكنك اتخاذ تدابير لمساعدة نفسك خارج هذه النقاط المهمة أيضا.
"قال بورتر:" إن وجود جهة خارجية لحفظ الأصول والإبلاغ عنها يساعد على الحيلولة دون الاحتيال ". "أيضا، يكون على بينة من ما إذا كانت أو لا هي الائتمانية، والتي تتطلب من الناحية القانونية لهم لوضع اهتمامك أمام أنفسهم. ومن المؤكد أنه ليس مطلوبا من جميع المستشارين القيام بذلك. فقط لأنهم فيدوسياري لا يعني أنك لن تحصل على انفصل. لكنها بداية جيدة. "للحصول على حارس طرف ثالث، اتصل بمزود خدمات الحفظ، مثل تشارلز شواب، تادمريتراد أو فديليتي.
الحفاظ على الثروة: "كل ما أعرفه هو أنني لا أعرف شيئا"
يمكن للمستثمرين استخلاص قيمة كبيرة من التواضع. من خلال الحفاظ على القول المأثور "كل ما أعرفه هو أنني لا أعرف شيئا" في الاعتبار، فإنها يمكن أن تستثمر بشكل أكثر فعالية.
هل يمكنك بيع الأسهم القصيرة التي تتداول دون 5 دولارات؟ يقول وسيط بلدي أنني لا أستطيع.
البيع القصير قد يكون محفوفا بالمخاطر بالنسبة للمستثمر والوسيط. غالبا ما يخبر الوسطاء المستثمرين بأن الأسهم التي تزيد قيمتها عن 5 دولارات فقط يمكن بيعها قصيرة. على الرغم من أن هذا قد يكون صحيحا لشركة الوساطة الخاصة بك، فإنه ليس شرطا من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية أو المجلس الأعلى للتعليم.
أفهم أنني أستطيع الانسحاب من 401 ألف في السنة التي أتحول فيها 55 دون عقوبة 10٪ (إرس 575). هل يمكنني أن أفعل الشيء نفسه مع الجيش الجمهوري الايرلندي بدون عقوبة 10٪؟
فإنك تشير إلى القاعدة التي تنص على أن التوزيعات من الخطة المؤهلة (بما في ذلك 401K ومشاركة الأرباح وخطط شراء الأموال وخطط 403b) بعد الفصل عن الخدمة مع صاحب العمل لن تخضع ل 10٪ ، بشرط أن يحدث الانفصال في أو بعد بلوغك سن 55 عاما. ولأن هذه القاعدة تقوم على تركك خدمات صاحب العمل الذي يقدم الخطة المؤهلة، فإنه لا ينطبق على إيرا.