روبو المستشارين هي واحدة من أهم القصص في وسائل الإعلام المالية. وينبغي أن تكون، حيث أن الأصول المستثمرة مع هذه الشركات تستمر في الزيادة.

وقد أدى ظهور المستشارين الماليين عبر الإنترنت إلى تسريع وتيرة التغييرات في الطريقة التي يعمل بها المستشارون الماليون التقليديون والشركات الاستشارية التي تعتبر إيجابية للغاية. تماما مثل المستشارين الماليين التقليديين، ليس كل مستشاري روبو هي نفسها. وعلاوة على ذلك، لا يزال نطاق خدمات مستشاري روبو وخدماتهم يتطورون، وفي بعض الحالات أصبحوا يتكاملون مع مستشارين تقليديين. دعونا ننظر إلى بعض من روبو المستشارين والاختلافات في الخدمات المقدمة.

- 1>>

موجهة نحو المبتدئين

ليرنفيست يركز على الميزنة والتخطيط المالي الأساسي ويبدو موجه نحو المستثمرين الأصغر سنا. ليرنفست هو مثال جيد على الخدمة التي تدمج التكنولوجيا مع لمسة الإنسان، كما يعمل كل عميل مع مخطط مالي عبر الهاتف.

هناك رسم أولي قدره 299 دولارا ثم رسم شهري قدره 19 دولارا. ملاحظة: في حين يوفر ليرنفيست تحليل محفظة مفصلة وتوصيات الاستثمار أنها لا تستثمر فعلا المال لعملائها. هذا هو ما يصل إلى العميل في أي حارس يختارونه. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

بيترمنت تركز على الاستثمار وتنفذ خدماتها الآلية من خلال استخدام صناديق التداول المتداولة في البورصة (إتفس). وتستند رسومهم إلى نسبة من الأصول وتتراوح بين 0 و 15٪ إلى 0. 35٪ بناء على حجم حسابك. يتم تخصيص أموالك على أساس نتائج أداة تحديد الأهداف الخاصة بهم على أساس واحدة من محافظ نموذجها. بالنسبة للمستثمرين مع أصول تزيد على 500،000 $ مخصصة المحافظ المتاحة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو أفضل مستشار روبو؟ )

تقدم شركة بيترمنت أيضا خدمة حصاد ضريبة الدخل للأشخاص الذين لديهم حسابات خاضعة للضريبة. كما تجدر الإشارة إلى أنهم أقاموا مؤخرا علاقة مع الإخلاص، أكثر على ذلك لاحقا في هذه المقالة.

علاوة على ذلك منحنى

ويالفرونت هي خدمة أخرى تستخدم صناديق الاستثمار المتداولة في نماذج توزيع الأصول الآلية. هي في نواح كثيرة مماثلة ل بيترمنت. تبدأ رسومهم عند 0. 25٪ من الأصول مع الحد الأدنى للاستثمار $ 5، 000.

ويالفرونت يقدم نهجا مختلفا للحصاد الخسارة الضريبية بالمقارنة مع بيترمنت's. للمستثمرين مع 500،000 $ أو أكثر سوف شراء ما يصل إلى 1000 الأسهم الفردية بالإضافة إلى إتف للشركات الصغيرة في خطوة يقولون يسمح أكثر استهدافا فرص حصاد الخسائر الضريبية. كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو. )

سيغفيغ يقدم ثلاثة مستويات من الخدمة ويجمع حساباتك لدى أمناء حماية خارجيين.وهي توفر خدمة تتبع محفظة مجانية، وهي خدمة تساعدك على تحقيق أقصى قدر من الدخل من الاستثمارات المدرة للدخل مثل الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال، فضلا عن خدمة إدارة الأصول التي تخصص محفظتك وتساعدك على إعادة التوازن وتتبع الأداء.

عزر الاستثمار توتس "اللجنة الحرة، مهنيا بنيت الأصول تخصيص نماذج" كموضوع على موقعهم الرئيسية. يوفر موتيف محافظ تصميم الأصول المصممة مسبقا من 30 حيازات (صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية) التي يمكن للمستثمرين شراء مقابل 9 $. 95 لكل معاملة. وهذا يشمل القدرة على تخصيص كل محفظة لتناسب احتياجاتك وتفضيلاتك. دليل لاختيار أفضل روبو المستشار. )

رأس المال الشخصي تأسست من قبل الرئيس التنفيذي السابق لشركة باي بال وأنها قد جمعت فريق إدارة من المديرين التنفيذيين مع واسعة والتكنولوجيا والخدمات المالية الخبرة. يوفر رأس المال الشخصي لوحة تحكم مجانية تسمح للمستخدمين باتخاذ رؤية موحدة لجميع حساباتهم في مكان واحد.

علاوة على ذلك، تقدم كابيتال كابيتال خدمات إدارة الثروات الكاملة وتستهدف المستثمرين بأكثر من 100 ألف دولار في الأصول الذين يحتاجون إلى مثل هذه المشورة ولكن قد يكونون أصغر من أن يكونوا على شاشة الرادار للعديد من المستشارين الماليين التقليديين. () وايز بانيان يقدم المشورة الاستثمارية مجانا ويأمل في كسب المال عن طريق الخدمات ذات القيمة المضافة مثل ضريبة الخسارة حصاد.

الخدمات الشقيقة السوق الراكبون

و إعادة التوازن إيرا على حد سواء تلبي أساسا للمستثمرين مع التركيز على التقاعد. هذه ليست سوى قائمة جزئية من مستشاري روبو هناك وبالتأكيد سوف الداخلين الجدد يرتفعون مع اكتساب هذا النموذج خدمة شعبية. للحصول على قائمة بمستشاري روبو، اضغط هنا.

) رسوم متنوعة للخدمات المتنوعة تختلف الرسوم حسب روبو-أدفيسور بناء على الخدمات. وسيقوم معظم مستشاري روبو الذين يقدمون المشورة في مجال الاستثمار بفرض رسم على أساس نسبة مئوية من المبلغ الذي يقدمون المشورة لهم. هذه الرسوم تختلف من الحرة ل وايز بانيان إلى الاقتراب 1٪ للآخرين. ويبدو أن معظمها تتراوح بين 0 و 15٪ إلى 0. 50٪. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو.

) فإن العديد من تهمة لمرة واحدة رسوم انشاء كذلك. لدى العديد من الشركات مستويات دنيا للاستثمار؛ رأس المال الشخصي هو $ 100، 000. الآخرين لديها مستويات مستويات المستويات على أساس المبلغ المستثمر.

شركات الخدمات المالية الكبيرة

لم يتم فقدان نجاح مستشاري روبو على شركات الخدمات المالية مثل فانغوارد غروب و فيديليتي إنفستمينتس و تشارلز شواب كورب ( ششوارلز شواب Corp. 65-39 ٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

). الطليعة خدمات المستشار الشخصي وقد تضاعف بالفعل الأصول التي تديرها ويالثفرونت، واحدة من أنجح روبو المستشارين. رسوم الطليعة هي تنافسية 0. 30٪ من الأصول، وحساب الحد الأدنى من 50،000 $ (بانخفاض من 100،000 $ خلال اختبار بيتا).

من يفوز مع روبو-أدفيسورس؟ الجميع؟ ) بالنسبة لهذه الرسوم يحصل العملاء على خطة مالية، ومراقبة الحافظة المستمرة وإعادة التوازن، وكذلك التنبؤ بالأداء. الجمع بين هذا مع حقيقة أن فانغوارد وقد استأجرت عددا من المستشارين الماليين للموظفين هذا البرنامج، وهذا يبدو وكأنه عرض قوي للسعر. الطليعة يعترف بحرية أن الخدمة توصي عادة صناديق الطليعة الخاصة وصناديق الاستثمار المتداولة للعملاء. تعاونت شركة فيديليتي انفستمنتس مع شركة بيترمنت وتشجع المستشارين الماليين الذين لديهم أصول حضانة لاستخدام هذه الخدمة مع العملاء المناسبين. بالإضافة إلى ذلك استثمرت فيديليتي في روبو المستشار المستشار في المستقبل، الذي هو منافس ل بيترمنت ل. محافظ شواب الذكية

تخصص ما يصل إلى 48٪ من محفظة المستثمرين خمسة صناديق صناديق الاستثمار المتداولة على أساس نهج الفهرسة الأساسي للمستشار روب آرنوت. وسوف تستخدم الخدمة حوافظ نموذجية للمستثمرين بناء على أهدافهم ومدى تحملهم للمخاطر. وسوف تستخدم المحافظ على نطاق واسع هذا النهج "بيتا الذكية". <لمزيد من المعلومات، انظر:

<> <> <> <> <> <> <> 999 < وتتراوح المخصصات من 7٪ لمستثمر يبلغ من العمر 30 عاما إلى 15٪ لمستثمر أكثر تحفظا يبلغ من العمر 65 عاما. وقد وضعت المخصصات النقدية في البداية رد فعل متشكك من بعض المستشارين الماليين.

ما هو روبو-أدفيسور الأفضل للمستشارين الماليين؟ ) في نهاية اليوم، أظن أن جهود هذه الشركات الثلاث الكبرى ستكون ناجحة ومن المرجح أن تتطور استنادا إلى الاتجاهات الجديدة في العالم روبو المستشار، فضلا عن رد فعل السوق على عروضهم. هذه الشركات هي منافسين ذكاء وناجحين ولديهم المال والموارد اللازمة للحصول على هذا الحق. الخلاصة

في حين أن مصطلح روبو المستشار قد يبدو متجانسة الواقع هو أن خدماتهم وتكاليف تلك الخدمات تختلف. بالإضافة إلى ذلك، مع مدخل شركات الخدمات المالية الرئيسية في الصورة الخدمات التي تقدمها اللاعبين الحاليين والجدد المحتملين في هذا الفضاء سوف تستمر في التطور. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )