مستشارو روبو آخذون في الارتفاع وهذا بالتأكيد سيستمر في المستقبل المنظور. كدليل، نحن بحاجة إلى أن ننظر إلى أبعد من تشارلز شواب كورب (ششو ششوارلز شواب Corp. 59-0 51٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) إطلاق مؤخرا من إنتري يسمى شواب محافظ ذكية - فضلا عن انها تركز على مستشار الإصدار، المحافظ الذكية المؤسسية.

في وقت مبكر كان يعتقد أن المستشارين روبو سوف تآكل حصتها في السوق من المستشارين الماليين أكثر تقليدية. وإلى حد ما، لا سيما بين صغار المستثمرين الأقل ثراء الذين لم تقم صناعة الخدمات المالية فعلا بعمل جيد على الإطلاق، قد يكون هذا صحيحا. ولكن بشكل عام أصبح من الواضح بشكل متزايد كل من المستثمرين الأفراد والمستشارين الماليين سيكون الفائزين الحقيقية من نمو المستشارين الماليين على الانترنت. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )

- 2>>

المستثمرون الأفراد يفوزون

إن ارتفاع مستشاري روبو هو ربح كبير للمستثمرين الأفراد إذا لم يقدم لهم أي سبب آخر للحصول على المشورة المالية والاستثمارية. هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )

لم يسبق للمستثمرين الماليين التقليديين أن يخدموا دائما مستثمري الألفية والأولاد الأصغر سنا. نماذج الخدمة للمشورة منخفضة التكلفة من مستشار الاستثمار المسجل (ريا) تتطلب عموما مستويات الحد الأدنى للاستثمار أعلى من العديد من هؤلاء المستثمرين الناشئة يمكن تحمله.

في كثير من الأحيان كان البديل هو الذهاب وحدها أو استخدام مسجل أو سمسار المنزل المسجل الذي يكسب كل أو جزء من دخلهم من بيع المنتجات المالية. دفع مستشار الاستثمار الخاص بك: الرسوم أو العمولات؟ )

أدخل المستشارين روبو مع الحد الأدنى للحساب منخفضة، والرسوم المنخفضة والذين يستخدمون عموما نماذج الاستثمار التي تستفيد من تبادل منخفضة التكلفة (إتف). دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو .

المستشارين الماليين فوز

وقد تبنت معظم المستشارين الماليين التكنولوجيا في ممارساتهم في شكل نظم إدارة الاتصال والمالية والتخطيط والبرمجيات الاستثمارية، والعمل مع أمناء الحفظ.

بالنسبة لكثير من المستشارين الماليين كان نجاح بعض مستشاري روبو قليلا من مكالمة الاستيقاظ من حيث كيفية تقديم الخدمات والمعلومات لعملائها.

بالإضافة إلى ذلك أدرك العديد من المستشارين الماليين الدهاء أن استخدام التكنولوجيا لتقديم المشورة للمستثمرين الأصغر حجما والناشئة هو وسيلة لتقديم مشورة جيدة بأسعار في متناول الجميع، ولكن أيضا وسيلة لبناء أعمالهم للمستقبل عندما العديد من هؤلاء العملاء سوف وراثة الثروة من أولياء أمورهم طفل رضيع وأيضا ضرب ذروة أرباحهم سنوات. طرق يجب أن يتطور المستشارون في عام 2015 وما بعده .

أتمتة أجزاء من ممارستهم وتطوير الخدمات الخاصة بهم نوع روبو مستشار للعملاء الذين لا يستوفي الحد الأدنى العادي يجعل الشعور لكثير من المستشارين الماليين التقليدية. قد يختار المزيد والمزيد من المستشارين الماليين الاستعانة بمصادر خارجية لهذا الجزء من عروضهم إلى حد كبير لشركات مثل بترمنت، التي لديها عرض مؤسسي. أو أنها قد تتعاون مع الحارس الخاص بهم كما العديد من اللاعبين الرئيسيين في تلك الساحة لديها أو سوف يخرج مع الخاصة بهم روبو مستشار تقدم موجهة نحو المستشارين.

شركات الخدمات المالية الكبيرة

قامت شركات الخدمات المالية الكبرى مثل فيديليتي و تشارلز شواب و فانغوارد بتطوير عروض روبو الاستشارية التي توفر للمستثمرين والمستشارين الماليين المزيد من الخيارات.

وقد تعاونت الإخلاص مع روبو المستشارين بيترمنت و ليرنفيست وجعلت خدماتها المتاحة للمستشارين الماليين الذين الحضانة الأصول مع الإخلاص للاستخدام مع عملائها. هذا يخلق لحظة روبو مستشار خدمة لهؤلاء المستشارين ويسمح لهم لاستخدام هذه الأدوات للعمل مع العملاء الناشئة الذين قد لا تفي خلاف ذلك الحد الأدنى.

بالإضافة إلى ذلك يفتح الفرص للعملاء الناشئة الأصغر سنا لبناء علاقة مع مستشار مالي تقليدي على مستوى الأسعار والخدمات التي تناسب وضعها الحالي ومن ثم قد تنمو إلى علاقة أكثر مباشرة مع المستشار مع تطور وضعهم السنوات. وأخيرا، لديهم إمكانية الوصول إلى كل ما حساب مع حارس مثل العروض الإخلاص. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو أفضل روبو-مستشار؟ )

أطلقت الطليعة خدمتها روبو مستشار ولها حوالي 4 $. 5 مليارات تحت الإدارة في حين أن الخدمة لا تزال في وضع بيتا. فانغوارد يتيح للمستثمرين الوصول إلى مستشار مالي بما في ذلك خطة مالية والمشورة الاستثمارية الجارية وإعادة التوازن مقابل رسوم تتراوح بين 0 و 20٪ و 0. 40٪.

هذا هو الفوز لكثير من أصحاب الحسابات الطليعة الذين كانوا يتعاملون مع استثماراتهم الخاصة. رسوم هذه الخدمة منخفضة وبالنسبة لتلك الرسوم أنها تحصل على الكثير. لذلك حتى في نهاية عالية بين انخفاض النفقات على أموال الطليعة وصناديق الاستثمار المتداولة وتكلفة الخدمات الاستشارية التي من المرجح أن تدفع في مكان ما في 0. 50٪ و 0. 60٪ النطاق.

هذا هو فوز كبير للطليعة كذلك. تخمين جيد هو أن معظم $ 4. وجاءت 5 مليارات في الأصول من المال بالفعل مع الطليعة والرسوم المضافة لخدمة روبو مستشار تمثل عائدا إضافيا للطليعة. وأشار تقرير حديث إلى أن فانغوارد تفكر في تقديم نسخة من الخدمة التي يمكن استخدامها من قبل المستشارين الماليين فضلا عن نشر أكثر انتشارا من الخدمة الحالية.

أنشأت شواب سبلاش مع أول ظهور لها مؤخرا من خدمة روبو مستشار المحافظ الذكية شواب. وسيتم تشغيل المحافظ الذكية بواسطة خوارزميات باستخدام صناديق المؤشرات المتداولة عبر فئات الأصول المختلفة. وسوف تستخدم الخدمة حوافظ نموذجية للمستثمرين بناء على أهدافهم ومدى تحملهم للمخاطر.مثل خدمة الطليعة قد يكون هذا التعادل على القيام بذلك بنفسك بالفعل في شواب وربما جذب المستثمرين يبحثون عن النصائح الأساسية الذين يحبون فكرة الحصول على أموالهم في شركة معروفة مثل شواب. على عكس خدمة فانغوارد لا توجد رسوم للمحافظ الذكية، على الرغم من أن شواب سوف تجني المال من الاستثمارات التي كلها في صناديق الاستثمار الخاصة الخاصة بشواب وبنك تابع لشواب. وقد أعلنت شركة شواب عن تقديم خدمة جديدة للمستثمرين الجدد في الربع الثاني من عام 2015، المستشارين الماليين الذين الأصول الأصول مع شواب. مرة أخرى الإصدارين من هذه الخدمة هي الفوز للمستثمرين والمستشارين الماليين وكذلك لشواب. <لمزيد من المعلومات، انظر: شواب لإطلاق روبو مستشار للمستشارين

.) ما الذي يحدث في سوق الدب المقبل؟ وقد جاء مستشارو روبو إلى حد كبير خلال السوق الثورية الحالية لمدة ست سنوات للأسهم. العديد من المراقبين الصناعة يتساءل ما سيحدث في المرة القادمة التي ضربنا تصحيح السوق الرئيسية. هل سيبقى العملاء الدورة التدريبية مع مستشاريهم الماليين عبر الإنترنت أم أنهم سيشعرون بالذعر والتخلي عن المحافظ النموذجية التي أنشأها مستشاري روبو؟

ظهور الخدمات التي تتزوج الأتمتة والتكنولوجيا من روبو المستشارين مع لمسة الإنسان من المستشار المالي مثل تلك التي تقدمها شواب، الطليعة، الإخلاص، رأس المال الشخصي وغيرها قد يكون أفضل بديل للسوق الدب المقبل و وراء. (999)>

>

الخلاصة كان يعتقد أن ارتفاع مستشاري روبو من قبل الكثيرين لتوضيح المنافسة وربما خسارة من الأعمال للمستشارين الماليين التقليديين. والواقع أن صعود مستشاري روبو هو الفوز للمستثمرين والفوز للمستشارين الماليين. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو

.)