تكلفة الرعاية الصحية طاغية في الوقت الحاضر. حتى مع التأمين، يمكن للأفراد والأسر تجد نفسها تنفق قدرا كبيرا من المال في التكاليف الطبية. ومن المرجح أن تدفع الأسرة المتوسطة الأربعة 24 دولارا، 671 دولارا في نفقات الرعاية الصحية في عام 2015 - 27٪ أكثر مما كانت عليه في عام 2011. وعلى النقيض من ذلك، فإن زيادات المرتبات خلال نفس الفترة الزمنية لم تصل إلى نصف هذا المستوى.

تساعد حسابات الإنفاق المرنة التي يتم تقديمها من خلال مكان عملك أو نشاطك التجاري على تعويض ارتفاع أسعار الرعاية الصحية من خلال منح المستهلكين الفرصة لدفع بعض النفقات الطبية بالدولار قبل خصم الضرائب. وهذا يعني، أنك تتلقى خصم ما يقرب من 30٪ على تكاليف الرعاية الصحية المسموح بها، اعتمادا على شريحة الضرائب الخاصة بك.

تنفق على

على سبيل المثال، الأسرة التي تصنع 50 ألف دولار والمساهمة 1 $، 500 إلى الجيش السوري الحر سيوفر 459 $. 75 بشأن تكاليف الرعاية الصحية. وإذا كان من المفترض أن تصل مساهماتهم إلى الحد الأقصى بمبلغ 2 دولار، فإن الوفورات ستنخفض إلى 766 دولارا. 25 - ويمكن أيضا أن تساهم بمبلغ يصل إلى 000 5 دولار لتغطية نفقات الرعاية المعالة مثل الرعاية النهارية والمربيات ورعاية المعالين المسنين، مما يوفر مبلغا إضافيا قدره دولار واحد (532). لمزيد من التفاصيل حول هذه النفقات، راجع فوائد حساب الإنفاق المرن للرعاية التابعة .

وأنت أيضا خفض فاتورة الضرائب الخاصة بك. لنفترض أنك حصلت على مبلغ 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) على راتبك الأخير، وأن صاحب العمل يخصم مبلغ 50 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) لمساهمتك في الهيئة. وهذا يعني أنك في الواقع جعلت $ 950 - ثم صاحب العمل الخاص بك ثم بحساب وحجب الضرائب الخاصة بك على أساس هذا المبلغ. إذا كنت في شريحة الضرائب البالغة 28٪، على سبيل المثال، فقد دفعت حوالي 15 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) ضرائب على ذلك الراتب فقط. صفقة جيدة جدا، أليس كذلك؟

كيف يعمل

يمكنك الاشتراك في هيئة الخدمات المالية خلال فترة التسجيل المفتوحة للشركة، وعادة في نوفمبر أو ديسمبر. انها بسيطة مثل توفير بعض المعلومات الأساسية وتحديد ما كنت ترغب في المساهمة لهذا العام. وتخصم الاشتراكات من كل راتب. لأن الخصومات تأتي من دولار قبل الضرائب، يتم خصم المال من إجمالي الأجور الخاصة بك.

هناك بعض الشروط، على الرغم من.

• أولا، بما أنه يتم تقديمها من خلال مكان عملك، فمن الواضح أنك لا تستطيع الحصول على فسا إلا إذا كان صاحب العمل يوفر واحدة.
• الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص غير مؤهلين.
• بمجرد انتخاب مبلغ مساهمة معين للسنة، لا يمكنك تغييره.
• هناك حد أقصى يمكن أن تساهم به كل عام. في عام 2015، الحد الأقصى هو $ 2، 550.
• يمكنك فقط استخدام المال على البنود المعتمدة. وتضع مصلحة الضرائب هذه في منشورها 502. وبصفة عامة، إذا كان طبيبك يصف اختبارا أو دواء أو معدات طبية، فيمكنك على الأرجح أن تدفع ثمنها من أموال الهيئة. يمكنك أيضا دفع ثمن التعيينات الأسنان، تقويم العمود الفقري، النظارات والاتصالات، السمع، العلاجات الإدمان، التعديلات على سيارتك أو المنزل إذا كنت أو أحد أفراد أسرته لديهم إعاقة، خدمات الإسعاف، الكتب والمجلات المطبوعة بطريقة برايل.يمكنك حتى دفع بعض تكاليف النقل المتعلقة علاجات الرعاية الصحية والتدريب والرعاية من الكلب دليل.
• لا يمكنك دفع أقساط التأمين الصحي أو تعويضها عن الأدوية التي لا تحتاج إلى وصفة طبية، فضلا عن قيود التكلفة الأخرى. لذلك، قبل إجراء عملية شراء طبية كبيرة، تأكد من أنه يسمح باستخدام الأموال فسا.

لا تقوم بتمويل أقل من حسابك

فسا هي "استخدام أو فقده" نوع الخطة. لديك ما يقرب من سنة واحدة لاستخدام المبلغ الإجمالي الذي ساهمت للخطة أو يصبح المال صاحب العمل الخاص بك. ولكن قد لا تضيع كل شيء. هناك استثناءان: تسمح مصلحة الضرائب الآن لأرباب العمل بحمل ما يصل إلى 500 دولار في السنة التالية؛ يمكن لأصحاب العمل أيضا تقديم الموظفين فترة سماح تصل إلى 2½ أشهر لاستخدام الأموال المتبقية. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه لا يتعين على الشركة تقديم أي من هذين الخيارين، ولا يسمح لها بتقديم كليهما. لذلك، تحقق في وقت مبكر حول قواعد عمل صاحب العمل الخاصة بشأن الأموال الزائدة.

بسبب قاعدة "استخدامه أو فقده"، قد يكون من المغري أن تكون فائقة المحافظين في كيفية المساهمة. لكن كيفن هاني من A. S. S. فوائد حلول يقول للتفكير بشكل مختلف. "إن الشخص الذي ينتخب أن يساهم بمبلغ 000 1 دولار سيخفض فاتورته الضريبية بمقدار 376 دولارا. إذا ترك هذا الشخص 20٪ من مساهمته غير منفقة، فإنها لا تزال ستوفر 176 $. "وبعبارة أخرى، يجب أن المبالغة في الكثير من قبل عدم الخروج، حتى لو كنت لا تستخدم كامل المبلغ الخاص بك. وهناك دائما طرق لإنفاق المال: تحميل ما يصل على أزواج احتياطية من العدسات اللاصقة. علاج نفسك لبعض نوعية النظارات الشمسية مع كامل أوفا / أوفب الحماية.

استخدام فسا كقرض

تنصح هاني أيضا بجدولة الإجراءات الاختيارية في بداية العام، إذا كنت ترغب في استخدام أموال فسا لدفع ثمنها. وبما أنك لم تدفع الأموال حتى الآن إلى الصندوق، فإنك تحصل على قرض من صاحب العمل.

"يجب على أصحاب العمل أن يمولوا فورا أي نفقات مؤهلة، بغض النظر عن متى يحدث خلال سنة الخطة. يمكن للموظفين جدولة الإجراءات الطبية المخطط لها في بداية السنة الخطة (عمل الأسنان الرئيسية، الأقواس، وعلاجات العقم، وما إلى ذلك). وعندها يكون لديهم 52 أسبوعا لسداد القرض باستخدام مبالغ قبل خصم الضرائب. "

ويواصل:" يتمتع الموظفون بمعدل فائدة أفضل من صفر في المائة لأنهم يسددون القرض بخصم ما قبل الضريبة، بدلا من المال بعد الضريبة. شخص يدفع 5٪ ضريبة دخل الدولة، 7. 65٪ فيكا و 25٪ ضريبة الدخل الاتحادية سوف تحتاج إلى كسب $ 1، 603 في الدخل الإجمالي من أجل الحصول على 1، 000 $ بعد الضرائب دولار. وهذا يعادل سعر الفائدة ناقص 60٪. "

ماذا لو استقال؟

إذا كنت تغادر شركتك، حاول استخدام أموال فسا قبل الذهاب لأنك لست مضطرا لدفع الشركة مرة أخرى للفرق بين ما أنفقته وما دفعته، كما يقول إريك O. كلومب، CFP®، مؤسس ورئيس تشيسي المستشارين، ليك. "إذا كان الموظف يحصل على تعويض عن الحد الأقصى للمساهمة في وقت مبكر من العام، ثم ينتهي بهم المطاف تتحرك وترك صاحب العمل، فإنها تحصل أساسا على خصم كبير على خدمات الرعاية الصحية تسدد.إذا وجد الموظف فجأة أنهم سيغادرون صاحب عملهم، يجب عليهم استخدام أكبر قدر ممكن من حساب الهيئة المالية الدولية قبل مغادرتهم. "

" عندما يفقد الموظفون الأموال الزائدة في حساباتهم في نهاية العام، يبقى هذا المال مع صاحب العمل "، ويضيف أن الأموال الملغاة تشمل أيضا الموظفين الذين تم تسديدهم، ولكن ترك صاحب العمل قبل اتخاذ القرار مساهمة السنة الكاملة. "

فسا أو هسا؟

يشبه الجيش السوري الحر حساب التوفير الصحي (هسا). كلا الخطتين تسمح لك للمساهمة بالدولار قبل الضرائب، لديها حدود المساهمة السنوية، ويمكن استخدامها فقط للنفقات المتعلقة بالصحة المعتمدة. ولكن ليس لدى هسا قاعدة "تستخدمه أو تخسره"، فليس عليك أن يستخدمه شخص ما للحصول على واحدة، كما أن حدود المساهمة أعلى - 3 أو 350 دولارا أو 6 دولارات أو 650 لكل أسرة في عام 2015

ومع ذلك، لا يمكن أن يكون لديك سوى هسا في تركيبة مع خطة صحية عالية للخصم، والتي قد أو قد لا خيار التأمين الذي تفضله. لمزيد من المعلومات عن إيجابيات وسلبيات كل حساب، راجع مقارنة حسابات الادخار الصحي والإنفاق المرن .

الخلاصة

لأن مثل هذه الحسابات أكثر تعقيدا من حسابات التدقيق الأساسية أو حسابات التوفير، قد يكون بعض المستهلكين مسعورين للمساهمة في الجيش الحر. ولكن، من خلال عدم المشاركة، انهم رمي خصم ما يقرب من 30٪ على تكاليف الرعاية الصحية وخفض في ضريبة الدخل، أيضا. (لمزيد من التفاصيل، راجع فسا الرعاية الصحية زيادة المدخرات الشخصية ) انها اقتراح الفوز، في جميع أنحاء.