وتظهر الاحصاءات ان الاحتمالات مكدسة ضد جيل الألفية: انهم سوف يتقاعد في وقت لاحق من والديهم - أو لا على الإطلاق. ولكن الوقت يوفر الأمل. لدى يرس جينز عقود من الزمن لتصحيح آثار الاقتصاد السيئ، وبطء سوق العمل وتأخر التخطيط المالي. اتخاذ الإجراءات الآن وتجنب الأخطاء الخطيرة قد يفسر الفرق بين التقاعد في الوقت المحدد أو أكثر من عقد من الزمان.

اتبع الميزانية الشهرية

الخطوة الأولى في خطة الادخار القابلة للتطبيق هي معرفة مقدار الأموال التي يجب عليك حفظها. أفضل طريقة لتحديد هذا المبلغ، والبحث عن طرق لزيادة ذلك، هي من خلال الميزنة.

يقول جو بلسترلينغ، أحد رواد الأعمال في مجال التعليم عبر الإنترنت في ويليامزبرغ، فيرجينيا: "إن إنشاء ميزانية شهرية والالتزام بها أمر مفيد بشكل لا يصدق." على الرغم من أنه في الجامعة أو بعد الجامعة فقط قد يبدو وكأنه إزعاج لا لزوم له، والعادات التالية من خلال معهم أفضل يسمح جيل الألفية للعيش بشكل مقتصد والبدء في توفير الدخل المتاح. "

--2>>

إنقاذ 15٪ من دخلك للتقاعد هو المثالي، ولكن إذا كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية ودفع الديون، ببساطة حفظ ما يمكنك.

حاول وضع 50٪ من الدخل نحو تكاليف ثابتة مثل الإيجار وقروض الطلاب ومحلات البقالة؛ 30٪ نحو أشياء ممتعة مثل الأفلام والملابس والرحلات؛ و 20٪ نحو صندوق الطوارئ، والتقاعد، ومنازل وحفل الزفاف الخاص بك، ويقول الأردن كونز، محلل مالي معتمد ومخطط مالي معتمد مع بولدر، كولو شركة إدارة الاستثمار سارجنت بيكهام لاغوديس. كما يوصي النعناع، ​​أداة الموازنة على الانترنت مجانا.

- 3>>

حفظ واستثمار في وقت مبكر وغالبا ما

وكلما كنت بدء الادخار والاستثمار، والمزيد من الوقت لديك للاستفادة من أسواق الثور وعوائد مضاعفة.

يقول إيلي كابلان، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة ليكسيون كابيتال مانجمنت ومقرها نيويورك، وهي واحدة من شركات إدارة الأصول المملوكة للمرأة بنسبة 100٪ فقط في الولايات المتحدة، إن التوفيق المستمر والبدء في وقت مبكر هو المفتاح. "بالنسبة لأي جيل من الشباب، من المهم أن نفهم أن كل شيء يمكنك حفظ يمكن أن يكون لها تأثير كبير إذا كنت تبدأ في وقت مبكر بما فيه الكفاية، وأنت لا تحتاج إلى الانتظار حتى يكون لديك المال" لإنقاذ. "

توصي كابلان بمحفظة متنوعة من الأسهم والسندات والسلع من مجموعة واسعة من الأسواق والمناطق الجغرافية.

لا تعتمد على المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي

وفقا لبعض التقديرات، يمكن أن ينفد الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي من المال بحلول منتصف 2030s، لذلك يجب على جيل الألفية توقع تخفيض الفوائد. الاعتماد على الضمان الاجتماعي ليس فكرة جيدة، على أي حال - ليس فقط شخص آخر يسيطر على هذا المال، ولكن حتى دفعات اليوم هي ما يعادل الحد الأدنى للأجور وظيفة.

وقال ويندي ويفر، سفب، مدير محفظة متخصص في العمل مع المستثمرين الشباب في فبب كابيتال بارتنرز في بيثيسدا، مد

"يجب أن نفهم أن سوق الأسهم قد لا تزال وسيلة جيدة للاستثمار على المدى الطويل" ."العديد من المستثمرين الشباب قد وضعت عدم الثقة في الأسواق المالية بعد مشاهدة استثمارات والديهم تفقد مؤقتا قيمة. ولكن المستثمرين في العشرينات والثلاثينيات لديهم أفق زمني أطول بكثير، ويمكنهم تحمل المزيد من المخاطر أكثر من الكثيرين الذين هم على استعداد حاليا لاتخاذ "، كما تقول. واضاف "اذا كانوا يحتفظون نقدا في حساب التوفير المصرفي على مدى السنوات الخمس الماضية، ليس فقط أنهم لم يشاركوا في انتعاش سوق الأسهم الأمريكية إلى مستويات قياسية جديدة، ولكنهم فقدوا فعلا المال بسبب آثار التضخم. "

المعاشات التقاعدية متاحة الآن فقط للموظفين الحكوميين، وتواجه دول كثيرة نقصا شديدا في تمويل المعاشات التقاعدية مما يجعل الدفعات المستقبلية غير مؤكدة. وعالوة على ذلك، فإن املعاشات التقاعدية تعرف بصورة متزايدة املساهمات بدال من املنافع احملددة. وهذا يجعلها أكثر مثل 401 (ك) ق؛ يجب على الموظف أن يستثمر المساهمات بشكل جيد من أجل الحصول على عوائد مستقبلية عالية، على عكس العائد المستحق المضمون الذي توفره خطة معاشات التقاعد المحددة.

الاتجاه الصعودي لانخفاض المعاشات التقاعدية؟ بدونهم، جيل الألفية يتمتعون بقدر أكبر من المرونة والرضا الوظيفي مع حرية الانتقال من الوظيفة إلى العمل.

يقول ميلنيال نيل ماكسويل، وهو مخطط مالي معتمد: "نظرا لأن الشركات لا تملك معاشات تقاعدية بعد الآن، فإن جيل الألفية لا يملك الحافز للبقاء في مكان واحد، ومن المرجح أن يجدوا مهنة لديهم شغف بهم" مع بوتون فاينانال، مستشار الاستثمار المسجل في ليكوود، كولو "نحن نتحرك أكثر في السنوات الأولى في القوى العاملة، ولكن لدي ثقة بأننا نفعل ذلك من أجل العثور على مكاننا في العالم حيث يمكننا أن نضيف أكثر القيمة. "

خذ معك 401 (k) معك

وسط كل هذا العمل غير المعاش، يجب على جيل الألفية تتبع أصول التقاعد التي يعرضها أصحاب العمل: 401 (k) خطط الادخار.

وجدت دراسة أجرتها شركة فيديليتي إنفستمنتس أن 41٪ من جيل الألفية لا يتداولون على 401 (k) s، ولكن يتم صرفهم عندما يغادرون وظيفة - وهو خيار ضار ماليا يمكن أن يعني فقدان ما يصل إلى نصف الحساب التوازن إلى الضرائب والعقوبات، اعتمادا على شريحة الضرائب الخاصة بك. هذه الألفية أيضا تفوت على فرصة لكسب العائدات المركبة.

يقول جيمي هوبكنز، أستاذ مساعد في الضرائب في دخل التقاعد: "يحتاج جيل الألفية إلى تجاوز حساباتهم من 401 (ك) من الوظيفة إلى العمل وعدم أخذ المال بين الوظائف، حتى لو كان المبلغ يبدو صغيرا جدا" برنامج في الكلية الأمريكية في برين مور، با، والمدير المنتسب لمركز نيويورك الحياة للدخل التقاعد.

سوف تتجدد صفحتك السابقة 401 (k) في الخطة التي يقدمها صاحب العمل الجديد أو في حساب الاستجابة العاجلة إلى أقصى حد من مدخرات التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تجنب أي وقت مضى أخذ قرض من حساب التقاعد الخاص بك. بدلا من ذلك، زيادة النسبة التي تساهم في حساب التقاعد الخاص بك في كل مرة تحصل على رفع، ويقول كاتي روس، والتعليم المجتمع ومدير التسويق للتعليم المالي الوطني غير ربحية الأمريكية استشارات المستهلك الائتمان.إذا كنت تحصل بالفعل على الدخل الحالي الخاص بك (دون رفع)، فإنك لن تفوت تأجيل إضافي إلى المدخرات التقاعد الخاص بك، ولكن عليك أن نقدر بالتأكيد دفعة في دخل التقاعد الخاص بك.

هجوم هؤلاء القروض الطلابية

"جيل الألفية عموما يكافحون حقا تحت وطأة الديون طالب القرض غير مسبوقة، وأنه من المهم أن يدفعوا هذا، فضلا عن ديون المستهلك، أسفل في أقرب وقت ممكن لذلك لا تراكم الفائدة "، ويقول ويفر.

على افتراض أن ديون القروض الطلابية المتوسطة عند التخرج $ 23، 300 (حسب حساب نيردواليت)، 4٪ سعر الفائدة وخطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات، سوف تدفع ما مجموعه 5 $، 273 في الفائدة. إضافة 100 دولار إلى الدفع الشهري الخاص بك من شأنه أن خفض فترة العائد الخاص بك إلى 6. 7 سنوات ووفر لك $ 1، 864 في الفائدة.

سداد ديون القرض الطلابي في وقت مبكر له فوائد إضافية. سيكون من الأسهل التأهل للحصول على الرهن العقاري، على سبيل المثال، وكنت قد تكون قادرة على الدخول الى منزل أحلامك على الفور بدلا من تسوية لمنزل بداية.

وعلاوة على ذلك، إذا تم سداد القروض الطلابية الخاصة بك، لا يمكنك التقصير عليهم، مما يعني أنك لن تزعج على وجود أجور مزخرف أو الحكومة مع الحفاظ على استرداد الضرائب كنت تتوقع.

تأكد من االستفادة من أي برامج مساعدة أو إعفاء من برامج العمل التي قد تكون مؤهال للحصول عليها من خالل العمل، ولكن عليك أن توازن تلك الفوائد مع احتمالات الحصول على وظائف أعلى أجرا أو أكثر مكافأة في أماكن أخرى. وبعبارة أخرى، لا تعلم لمدة خمس سنوات للحصول على 17 $، 500 في الإعفاء من القروض الطلابية إذا كنت سوف تكون أكثر سعادة في موقف آخر، وخاصة إذا كان راتب وظيفة أخرى من شأنه أن يجعل من الأسهل بكثير لسداد القروض الخاصة بك من الدعم.

وأخيرا، عند تقديم الإقرار الضريبي الاتحادي الخاص بك، لا تنسى أن تطالب خصم خصم فائدة القرض الطلابي.

خلاصة القول

جيل الألفية في نقطة رئيسية في حياتهم للبدء في اتخاذ الخيارات المالية المناسبة لتجنب تأخير التقاعد حتى سن متوقعة من 73. في حين أن تقاعد تمويل تقليديا قد يكون بعيدا عن متناول اليوم 20- و 30-سوميثينغز، نهج استباقي للادخار والاستثمار يمكن أن يغير جذريا مستقبل مالي قاتمة على خلاف ذلك. مع الكثير من الوقت المتبقي لتشكيل تلك الانفاق الحاسم والادخار الادخار، والنجاح من تقاعد جيل الألفية تقع في أيديهم أكثر من أي جيل قبلهم.