لقد أثرت الثورة الرقمية تأثيرا كبيرا على الطريقة التي يبني بها المستشارون الماليون ممارساتهم ويوسعونها ويبيعون خدماتهم ويستجيبون للعملاء. كما أن ظهور مستشاري روبو أو المستشارين الرقميين يخلقون موجات في السوق المالي، حيث تقوم خوارزميات الكمبيوتر المتطورة بشكل متزايد بأداء العديد من خدمات إدارة الأموال التي كانت تتطلب في السابق تدخلات بشرية. ولكن ما الذي يحمله المستقبل للصناعة الاستشارية، وأين سنذهب من هنا؟ في حين أننا لا نستطيع الإجابة على هذه الأسئلة بشكل رسمي، الاتجاهات الحالية في السوق ويبدو أن تشير إلى العديد من الوجهات المحتملة التي تلوح في الأفق. (للمزيد من المعلومات، انظر: اتجاهات التكنولوجيا يجب على المستشارين الماليين البقاء في المستقبل .

--1>>

الوصول غير محدود في الوقت الحقيقي

العديد من العملاء اليوم يتمتعون على مدار الساعة الوصول إلى أصولهم من خلال البوابات الرقمية. في المستقبل قد ترى التأثير الفوري لأحداث السوق والأداء الاستثماري تنعكس في خططها المالية الشاملة مقارنة مع كيفية تأثير أنشطة السوق اليومية على أهدافهم المالية وأهدافهم، ومطابقتها مرة أخرى على تحمل المخاطر. قد تختفي أسماء المستخدمين وكلمات المرور أيضا في مرحلة ما ويتم استبدالها بوابات رقمية يمكنها استخدام بصمات الأصابع أو فحص الشبكية للتحقق من المستخدمين. قد يكون للعملاء أيضا خيار العمل مع مستشار رقمي يمكن أن هندسة استراتيجيات الاستثمار المتطورة وتوفير السوق الشخصية وتعليق محفظة عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. وسيكون هؤلاء المستشارين الرقميين متاحا على مدار الساعة وقد يصلون في النهاية إلى مستوى يمكنهم من خلاله التحدث مع العملاء وتوفير مستوى محدود، وإن كان مصطنعا من الطمأنينة العاطفية عندما تعاني محافظهم من خسارة. كما يمكن أن توقع نسبة كبيرة من العملاء أيضا على الشركات التي لا يلتقون بها أبدا مع مستشار بشري، ولكن فقط التواصل باستخدام الرسائل الفورية أو البريد الإلكتروني أو سكايب أو الدردشة المرئية. (للمزيد من المعلومات، راجع: المستشارون والمستشارون الإنسانيون: كيف سيعملون معا .

<2>>

العامل الائتماني

إذا وافق الكونغرس على مشروع قانون وزارة العمل لرفع مستوى جميع المستشارين الماليين إلى مستوى ائتماني من الرعاية، فإنه قد يحدد بداية النهاية للمستشارين المعتمدين على أساس العمولة أساسا مندوبي المبيعات. أولئك الذين يحتضنون هذا النموذج الآن قد تحصل على الساق على أولئك الذين يعارضونه، والمهنية المشهد قد تتغير بشكل كبير من تلك التي تسعى إلى تعظيم الأصول تحت الإدارة إلى واحد الذي يسعى إلى توفير مستوى من المشورة والخدمات التي يمكن للبشر فقط تسليم . وقد تتحول العديد من الشركات أيضا إلى نموذج التجنيب، حيث تفرض رسوم شاملة على زبائنها مقابل مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات التي يمكن أن تلبي تقريبا أي حاجة مالية أو هدف مالي.ولكن الشفافية الكاملة والكشف قد تصبح نموذجا أساسيا لجميع المستشارين، بغض النظر عن نوع المنتج أو الخدمة التي يقدمونها.

-

أهداف الحياة

في حين أن كل هذه التطورات التكنولوجية قد تقلل أو حتى تقضي على قواعد العملاء للعديد من المستشارين الذين يعتمدون على تقديم المنتجات والخدمات الروتينية، فإن المستشارين الناجحين سيتعلمون كيفية دمج هذه والابتكارات في ممارساتها وتوسيع نطاق أعمالها بشكل صحيح. وهذا سوف تحريرها حتى التركيز على العنصر البشري من التخطيط المالي وإظهار عملائها كيف يمكن لجميع هذه السحلية الرقمية في الواقع تحسين حياتهم ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم. المستشارين: كن أكثر التكنولوجيا والدهاء مع أدوات التعلم عبر الإنترنت .

الخلاصة

على الرغم من أن الأعمال الاستشارية المالية تتغير بسرعة لتلبية احتياجات العملاء في 21 ^ست قرن، تغييرات كبيرة أكثر قاب قوسين أو أدنى لكل من العملاء والمستشارين. وسوف تترافق زيادة الوصول الرقمي والخدمات مع التفاعل البشري لتوفير تجربة التخطيط المالي مصممة خصيصا التي تسمح للعملاء للنظر في الماضي من البيانات المالية المتاحة على الانترنت ونرى كيف يمكن لهذه الأرقام تغيير حياتهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف ينبغي للمستشارين التعامل مع تهديد المستشار روبو .