بمجرد أن يعرف المستثمرون تواريخ الاستحقاق التقريبية وعوائد مقتنياتهم، يمكنهم القيام ببعض العمليات الحسابية البسيطة في جدول بيانات أو برنامج آخر لحساب دخلهم. وفيما يلي تفصيل تواريخ استحقاق بعض مصادر الدخل الثابت المشتركة:
- السندات والأقراص المدمجة - تميل السندات الحكومية والشركات والبلديات إلى دفع فوائدها نصف سنوية، ولكن بالضبط أشهر تعتمد على المسألة الفردية . يمكن الحصول على معلومات حول كوبونات السندات محددة من كشوف الحساب أو من وسيط أو مستشار مباشرة. وينطبق نفس الجدول نصف السنوي أيضا على شهادات الإيداع (كدز) من بنك أو مؤسسة أخرى.
- سوق المال وصناديق الاستثمار المشترك العديد من صناديق الاستثمار ذات الدخل الثابت والصناديق المتداولة في البورصة سيدفعون دخلهم شهريا. يختلف المبلغ المحدد الذي يتم توزيعه كل شهر بناء على ظروف السوق، ولكن يمكن العثور على رقم العائد الحالي عبر الإنترنت أو من خلال وسيط ويستخدم لحساب المبلغ الموزون الذي سيتم إرساله إلى حسابك كل شهر.
- الأسهم - الأسهم العادية التي تدفع أرباح توزع عادة هذا الدخل مرة واحدة كل ربع سنة، أو أربع مرات في السنة. ويمكن أيضا العثور على أرقام العائد للأسهم من خلال العديد من وسائل الإعلام أو من خلال مستشار مالي. تحاول الشركات عموما زيادة أرباحها على مر الزمن، ولكن معظمها يفعل ذلك ببطء، وبالتالي يجب أن يتحمل المستثمرون عائد ثابت نسبيا على مدى الأطر الزمنية القصيرة. قد تدفع الأسهم المفضلة أرباحها كل ثلاثة أشهر أو شهرية، ولكن معدل توزيعات الأرباح عادة ما يكون مؤمنا عند إصدارها.
-
| القيمة السوقية | ||||
| العائد السنوي | الدخل السنوي (إست) | جدول الدفع | صندوق السندات المتبادلة | $ 60، 000 |
| 3. 50٪ | $ 2، 100 | أرباح شهرية | سد في البنك المحلي | $ 50، 000 |
| 4. 50٪ | $ 2، 250 | يونيو، ديسمبر | صندوق سوق المال | $ 20، 000 |
| 2. 75٪ | $ 550 | الأرباح الشهرية | الأسهم أبك | $ 15، 000 |
| 2٪ | $ 300 | مارس، يونيو، سبتمبر، ديسمبر | الأسهم شيز | ، 1000 |
| 3٪ | $ 1، 350 | فب، ماي، أوج، نوف | - | - |
| - | - | - | > $ 190، 000 | - |
| $ 6، 550 | - | - <>> | من هنا، يمكنك أن تذهب خطوة أخرى إلى الأمام ووضع عرض يظهر التدفقات النقدية الاستثمارية الخاصة بك عن طريق الشهر: | الدخل حسب الشهر |
صندوق السندات
| سد | ||||||
| سوق المال | الأسهم أبك | الأسهم شيز | إجمالي الدخل | نوفمبر | $ 175 | - |
| $ 46 | - | $ 338 | ديسمبر | $ 175 | $ 1، 125 | $ 46 |
| $ 75 | - | $ 1، 421 | --3 -> | ويمكن بعد ذلك إدخال هذه المعلومات في خطط ميزانيتك العامة. إذا كان هناك عجز في المستوى المطلوب للدخل، يمكن للمستثمر أن يتخذ خطوات مثل السعي إلى استثمارات ذات عائدات أعلى (والتي قد تأتي مع مخاطر أعلى) أو خفض النفقات. | لمعرفة المزيد حول إنشاء محفظة ديناميكية ذات دخل ثابت، راجع | أساسيات سلم السندات |
إنشاء حافظة الدخل الثابت الحديثة
.
سندات موني مقابل السندات والأقراص المدمجة
هنا كيفية معرفة ما إذا كانت السندات البلدية استثمار أفضل من السندات الخاضعة للضريبة أو الأقراص المدمجة.
شهادة الإيداع (سد ) قد نضجت للتو وأنا أخطط للمساهمة $ 10، 000 منه لبلدي حساب روث إيرا الحالي. لا يستطيع الشخص الذي يمارس ضرائبي أن يخبرني لماذا لا أستطيع تقديم مثل هذه المساهمة الكبيرة باستثناء دخلي المنخفض - أنا معوق قدامى على
لا يمكن أن تتجاوز مساهمة روث إيرا العادية 4 آلاف دولار سنويا. إذا كنت على الأقل 50 سنة بحلول 31 ديسمبر 2005، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 500 دولار، وبذلك يصل الحد الأقصى للمساهمة السنوية إلى 4 أو 500 دولار أمريكي. ومع ذلك، إذا كان دخلك للسنة أقل من 4 آلاف دولار، تكون أعلى من دخلك.
لماذا تدفع الأقراص المدمجة ذات المدى الطويل معدل أعلى من الأقراص المدمجة القصيرة الأجل؟
لمعالجة هذا السؤال، دعونا نستخدم مفهوم المسافة. في المدينة، قد تكلف ركوب سيارة أجرة قصيرة من فندقك إلى مركز المؤتمرات حوالي 5 $. 00. ومع ذلك، عندما تغادر من فندقك لرحلة إلى المطار تقع خارج حدود المدينة، وكنت أكثر عرضة لدفع أكثر من 30 $. 00.