تحتاج إلى تحويل الأموال في الخارج؟ اليوم، فمن السهل أن المشي في البنك ونقل الأموال في أي مكان في جميع أنحاء العالم. ولكن كيف يحدث هذا؟ وراء معظم التحويلات المالية والأمنية الدولية هو نظام سويفت، وهي شبكة الرسائل الواسعة التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بسرعة ودقة وبشكل آمن وإرسال واستقبال المعلومات مثل تعليمات تحويل الأموال. كل يوم، ما يقرب من 10 آلاف مؤسسة سويفت الأعضاء إرسال ما يقرب من 24 مليون رسالة على الشبكة. في هذه المقالة سوف نستكشف ما يفعل سويفت، وكيف يعمل، وكيف يجعل المال.

ما هو سويفت؟

سويفت تقف على جمعية الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. وهي شبكة الرسائل التي تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات والتعليمات بشكل آمن من خلال نظام موحد من الرموز.

تقوم سويفت بتعيين كل مؤسسة مالية رمز فريد يحتوي على ثمانية أحرف أو 11 حرفا. ويسمى الرمز بالتبادل رمز معرف البنك (بيك) أو رمز سويفت أو معرف سويفت أو رمز إسو 9362. (انظر ذات الصلة: ما هو الفرق بين رقم الحساب المصرفي الدولي ورمز سريع؟) لفهم كيفية تعيين التعليمات البرمجية، دعونا ننظر إلى البنك الإيطالي ونيكرديت بانكا، ومقرها في ميلانو. يحتوي على رمز سويفت المكون من 8 أحرف أونكريتم.

- <- أول أربعة أحرف: رمز المعهد (أونكر فور ونيكرديت بانكا)

• الرمزين التاليين: رمز البلد (إيت للبلد إيطاليا)
• الرمزين التاليين: الموقع / المدينة رمز (مم ل ميلان)
• آخر ثلاثة أحرف: اختياري، ولكن المنظمات استخدامه لتعيين رموز إلى فروع الفردية. (فرع ونيكرديت بانكا في البندقية قد يستخدم الرمز أونكريتمززز.)
• افترض عميل من فرع بنك أوف أميركا في نيويورك يريد أن يرسل الأموال لصديقه الذي البنوك في فرع ونيكرديت بانكا في البندقية. يمكن ل نيويوركر السير في فرع بنك أوف أميركا مع رقم حساب صديقه و رمز سويفت الفريد من نوع يونيكاكرديت بانكا لفرع البندقية. سيقوم بنك أوف أميركا بإرسال رسالة تحويل سويفت إلى فرع يونيكرديت بانكا عبر شبكة سويفت الآمنة. مرة واحدة يونيكريديت بانكا يتلقى رسالة سويفت حول الدفع الواردة، فإنه سيتم مسح وتبرع المال لحساب صديق الإيطالي.

--3>>

كما هو قوي مثل سويفت هو، نضع في اعتبارنا أنها ليست سوى نظام الرسائل - سويفت لا يحمل أي أموال أو أوراق مالية، كما أنها لا تدير حسابات العملاء.

العالم قبل سويفت

قبل سويفت، كان التلكس الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد رسالة لتحويل الأموال الدولية. وقد عرقلت تلكس بفعل السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية ونسق رسالة مجانية - وبعبارة أخرى، لم يكن لدى تلكس نظام موحد للرموز مثل سويفت لمصارف الأسماء ووصف المعاملات.وكان على مرسلي التلكس أن يصفوا كل معاملة في جمل ثم يفسرها وينفذها المستقبل. وأدى ذلك إلى العديد من الأخطاء البشرية.

للتحايل على هذه المشاكل، تم تشكيل نظام سويفت في عام 1974. سبعة بنوك دولية كبرى شكلت جمعية تعاونية لتشغيل شبكة عالمية من شأنها أن تنقل الرسائل المالية بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب.

لماذا هو سويفت المهيمن؟

في غضون ثلاث سنوات من بدء العمل، زادت عضوية سويفت إلى 230 مصرفا في خمسة بلدان. على الرغم من أن هناك خدمات الرسائل الأخرى مثل فدوير، تموج، وشيبس، تواصل سويفت للحفاظ على مكانتها المهيمنة في السوق. ويعزى نجاحه إلى الطريقة التي يضيف بها باستمرار رموز رسائل جديدة لنقل المعاملات المالية المختلفة.

في حين أن سويفت بدأت في المقام الأول لتعليمات الدفع البسيطة، فإنها ترسل الآن رسائل لأعمال متنوعة واسعة بما في ذلك المعاملات الأمنية ومعاملات الخزانة. ما يقرب من 50 في المئة من حركة المرور سويفت لا يزال للرسائل القائمة على الدفع، ولكن 43 في المئة الآن تتعلق المعاملات الأمنية، وتدفقات حركة المرور المتبقية إلى المعاملات الخزينة.

من يستخدم سويفت؟

في البداية، صمم مؤسسو سويفت الشبكة لتسهيل التواصل حول الخزينة والمراسلات المعاملات فقط. وقد ساعدت متانة تصميم نسق الرسائل على توسيع نطاقها بشكل كبير، حيث توسعت سويفت تدريجيا لتوفير الخدمات التالية:

البنوك

معاهد الوساطة والمنازل التجارية

• تجار الأوراق المالية

• شركات إدارة الأصول < • مراكز المقاصة

• مراكز الإيداع

• البورصات

• المنازل التجارية للشركات

• المشتركون في سوق الخزانة ومقدمي الخدمات

• النقد الأجنبي وسماسرة المال

الخدمات المقدمة من سويفت > تطبيقات - اتصالات سويفت تمكن الوصول إلى مجموعة متنوعة من التطبيقات التي تشمل في الوقت الحقيقي التعليمات مطابقة للمعاملات الخزينة والفوركس، سوق البنوك البنية التحتية لمعالجة تعليمات الدفع بين البنوك والبنية التحتية لسوق الأوراق المالية لتجهيز المقاصة وتعليمات التسوية للمدفوعات والأوراق المالية ، الفوركس، والمشتقات المعاملات.

ذكاء الأعمال - قامت سويفت مؤخرا بإدخال لوحات المعلومات والإبلاغ عن الأدوات التي تمكن العملاء من الحصول على عرض ديناميكي في الوقت الحقيقي لمراقبة الرسائل والنشاط والتدفق التجاري وإعداد التقارير. تتيح التقارير إمكانية التصفية استنادا إلى المنطقة والبلد وأنواع الرسائل والمعلمات ذات الصلة.

خدمات الامتثال - تهدف خدمة سويفت إلى تقديم التقارير والمرافق مثل خدمات "اعرف عميلك" (كيك) والجزاءات ومكافحة غسل الأموال (أمل). (انظر ذات الصلة: الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي العقوبات ضد كوريا الشمالية)

• التراسل والاتصال، وحلول البرمجيات - جوهر عمل سويفت يكمن في توفير شبكة آمنة وموثوق بها وقابلة للتطوير لحركة سلسة من الرسائل. وتقدم سويفت من خلال مختلف مراكز الرسائل والبرمجيات وشبكات الاتصال منتجات وخدمات متعددة تمكن عملاءها النهائيين من إرسال واستقبال رسائل المعاملات.
• كيف سويفت كسب المال؟
• سويفت هي جمعية تعاونية يملكها أعضائها. يتم تصنيف الأعضاء إلى فئات على أساس ملكية الأسهم. يدفع جميع الأعضاء رسوم الانضمام مرة واحدة بالإضافة إلى رسوم الدعم السنوية التي تختلف حسب فئات الأعضاء. كما تتقاضى سويفت المستخدمين لكل رسالة استنادا إلى نوع الرسالة وطولها. وتختلف هذه الرسوم أيضا حسب حجم استخدام البنك - حيث توجد مستويات مختلفة من الرسوم للبنوك التي تولد أحجام مختلفة من الرسائل.
• بالإضافة إلى ذلك، أطلقت سويفت خدمات جديدة. وهذه مدعومة بتاريخ طويل من البيانات التي يحتفظ بها سويفت. وتشمل هذه المعلومات الاستخبارات التجارية، والبيانات المرجعية، وخدمات الامتثال وتوفر تدفقات الدخل الأخرى ل سويفت.

التحديات التي تواجه سويفت

لدى غالبية عملاء سويفت أحجام كبيرة من المعاملات التي لا يتم فيها إدخال التعليمات اليدوية بشكل عملي. الحاجة إلى أتمتة ل سويفت إنشاء رسالة ومعالجتها ونقلها آخذ في الازدياد. ومع ذلك، فإن هذا يأتي في التكاليف والتكاليف التشغيلية. على الرغم من أن سويفت كانت ناجحة في توفير البرمجيات لنفسه، وهذا يأتي أيضا بتكلفة. قد تحتاج سويفت إلى الاستفادة من هذه المجالات المشكلة بالنسبة لمعظم قاعدة عملائها. الحلول الآلية في هذا المجال قد تجلب دفق جديد من الدخل ل سويفت والحفاظ على العملاء تعمل على المدى الطويل.

الخلاصة

حافظت سويفت على مكانتها المهيمنة في المعالجة العالمية لرسائل المعاملات. وقد تم تأجيله مؤخرا إلى مجالات أحدث تقدم مرافق البيانات والبيانات للاستخبارات التجارية، مما يدل على استعدادها للبقاء مبتكرة. على المدى القصير إلى المتوسط، يبدو أن سويفت مستعدة لمواصلة السيطرة على السوق.