كان لدى المستثمرين دائما مجموعة واسعة من الخيارات في طلب المساعدة في استثماراتهم وقضايا مالية أخرى. مع إضافة على الانترنت أو روبو المستشارين في السنوات الأخيرة زادت الخيارات.

إذا كنت تشعر بأن مستشار روبو قد يكون الخيار الصحيح لك كيف يمكنك اختيار واحد؟ ما هي المعايير التي يجب عليك استخدامها لتقييم مستشاري روبو؟ (للحصول على قائمة بمستشاري روبو، انقر هنا.)

هل هو مستشار روبو الخيار الصحيح بالنسبة لك؟

الخطوة الأولى هي البت فيما إذا كان مستشاري روبو هو الخيار الصحيح لموقفك. المسألة هي تعقيد الوضع الخاص بك ومستوى الراحة الخاصة بك في العمل مع المشورة التي يتم الاستغناء في المقام الأول على الانترنت. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان الوضع الخاص بك ينطوي على قضايا التخطيط المالي المعقدة التي تتجاوز بكثير تخصيص الاستثمارات والخدمات ذات الصلة ثم قد يكون أفضل خدم مع المستشار المالي التقليدي الذي يقدم المشورة في مجالات مثل التخطيط العقاري، والتعامل مع خيارات الأسهم للشركات وغيرها من الحالات.

موضوع تحديد ما إذا كان المستشار على الانترنت هو حق لكم هو موضوع لمقالة كاملة أخرى وذلك من أجل هذا واحد دعونا نفترض كنت قد قررت أن تذهب مع روبو مستشار. كيف تقيم وتقرر ما هو روبو المستشار لاستخدام؟ (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )

ما هي الخدمات المقدمة؟

الخطوة الأولى هي تحديد نوع (أنواع) المشورة المالية التي تحتاج إليها. الخدمات المقدمة تختلف على الرغم من أن معظم المستشارين روبو تقدم المشورة في مجال الاستثمار وإدارة المحافظ بشكل أو بآخر.

ليرنفست هو استثناء بين اللاعبين الرئيسيين في حين أنها تقدم توصيات الاستثمار، فإنها لا تقدم المشورة الاستثمارية الجارية. هناك التركيز على وضع الميزانيات والتخطيط المالي وأنها توفر الوصول إلى المساعدة الحية عبر الهاتف.

من أهم مستشاري روبو تخصيص الأصول وإدارة المحافظ. عموما، يتم تسليم هذه الخدمة عن طريق استخدام خوارزمية من نوع واستخدام إتفس.

فوق هذا المستوى الأساسي من الخدمة يقدم العديد من مستشاري روبو خدمات حصاد الخسائر الضريبية للمحافظ الخاضعة للضريبة. وهذا يتيح للمستثمرين الاستفادة من الخسائر في محفظتهم الخاضعة للضريبة إذا كان ذلك مناسبا.

حتى داخل مجال إدارة الاستثمار هناك بعض المتخصصين روبو المستشارين. على سبيل المثال، إعادة التوازن إيرا يركز على حسابات التقاعد ويقدم التفاعل البشري للعملاء.

فوليو إنفستينغ يقدم عددا من المحافظ المحددة مسبقا للأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة التي يمكن للعملاء شراءها كما هي. وبالمثل، عزر الاستثمار تقدم محافظ سابقة من 30 سهم بسعر واحد.

رأس المال الشخصي يقدم إدارة الاستثمار والقدرة على إدارة جميع حساباتك على أساس موحد.وتستهدف خدمتهم أبعد قليلا من المنبع من حيث القيمة الصافية من بعض مستشاري روبو الآخرين. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار أفضل روبو-مستشار. )

كم سيكلف؟

كما أن هناك اختلافات في الخدمات المقدمة هناك اختلافات في الرسوم المفروضة.

ليرنفيست تتراوح الرسوم من 89 دولارا إلى 399 دولارا للمراجعة الأولية ثم 19 دولارا في الشهر بعد ذلك.

رأس المال الشخصي تتراوح الرسوم من 0. 49٪ إلى 0. 89٪ من المبلغ المستثمر.

يتراوح مستشاري روبو الآخرين عموما من 0 إلى 15٪ إلى 0. 50٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. بعض تهمة مرة واحدة انشاء رسوم كذلك.

تذكر أن نسب المصروفات للصناديق المتداولة في البورصة (إتف) أو صناديق الاستثمار المشترك ستطبق أيضا. بالإضافة إلى ذلك، اعتمادا على المستشار الذي تم اختياره، قد يكون هناك أيضا تكاليف المعاملات لتداول الاستثمارات المختلفة.

التفاعل البشري

يختلف مستشاري روبو من حيث القدرة على التفاعل مع الإنسان حول وضعهم أو أن يكونوا آليا تماما. يجب أن يكون مستوى الراحة الخاصة بك في أي اتجاه النظر في تقييم روبو المستشار. روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

قياس النتائج السابقة

روبو المستشارين ظاهرة جديدة نسبيا، ومعظم ليس لديهم أي تاريخ الاستثمار الذي قبل تواجد مسيرة سوق الأسهم الحالية. وفي الواقع، فإن القضية الرئيسية هي كيف ستتكشف هذه الشركات في المرة القادمة التي تعاني فيها سوق الأسهم من انكماش كبير. ما هو أفضل مستشاري روبو؟ )

التكامل مع شركات الخدمات المالية الرئيسية

لم يتم فقدان شعبية مستشاري روبو على اللاعبين الرئيسيين في قطاع الخدمات المالية . قامت شركة بترمنت بتطوير ترتيب مع شركة فيديليتي إنفستمنتس حيث يمكن للمستشارين الماليين في منصة فيديليتي المؤسسية تقديم نسخة من نسخة ريا من شركة بترمنت إلى عملائها. بالإضافة إلى ذلك وقعت فيديليتي صفقة مع ليرنفست كذلك.

أطلقت فانغوارد نسختها الخاصة من مستشار روبو، وقد قيل أنها ناجحة تماما في إطلاقها المبكر والمحدود. الشركة تدرس المتداول هذه التكلفة المنخفضة، خدمة قوية لمزيد من العملاء في المستقبل القريب. ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )

تشارلز شواب كورب (ششو ششوارلز شواب Corp. 60-0. 49٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) سيتم إطلاق إصدار مستشار مالي من روبو مستشار في المستقبل القريب. الخدمة سوف تسمح للمستشارين الماليين باستخدام منصة لتسمية البيضاء الخدمة لعملائها في أي تهمة. سوف شواب كسب المال على الأصول الأساسية. <لمزيد من المعلومات، انظر: <> <>> <>>>

<>> عند النظر في روبو-أدفيسور، قد تكون الانتماءات مع شركات كبرى مثل فديليتي أو فانغوارد أو ششواب شيئا يجب مراعاته. هذه الشركات لديها المال للاستثمار والوقت للسماح لهذه الخدمات في النمو. بالإضافة إلى ذلك مع احتياجاتك تغيير سيتم وضعك للانتقال بسلاسة إلى الخدمات الأخرى التي تقدمها هذه الشركات.

بالنسبة للمستشارين الماليين العاملين على منصات فيديليتي وشواب، فإن هذه الخدمات قد تكون وسيلة ناجعة للتواصل مع العملاء من الفئة العمرية X والعميل الأصغر سنا، وتلبية احتياجاتهم، وزراعتهم كزبائن مستهدفين للمستقبل.

الخلاصة

إذا كنت قد اتخذت القرار للذهاب مع روبو مستشار لا يزال هناك قرار بشأن أي واحد يناسب احتياجاتك كمستثمر. والعوامل التي يجب مراعاتها هي أنواع المشورة والخدمات التي يقدمها مستشاري روبو، ومستوى التفاعل البشري المقدم (إن وجد)، والحد الأدنى للاستثمار المطلوب، فضلا عن أي رسوم أو نفقات ستتحملها. إن الاهتمام المتزايد لشركات الخدمات المالية الرئيسية في هذا المجال هو الاعتبار الإضافي للمستثمرين المحتملين والمستشارين الماليين. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع المستشارين روبو. )