تسميات المستفيدين السليمة هي خطوة تخطيط مالي حرجة يمكن إغفالها بسهولة من قبل العملاء. إذا تم التعامل معها بشكل غير صحيح وهذا يمكن الالتفاف على نوايا العميل وتسبب مشاكل ورثتهم. أما حسابات التقاعد، مثل حسابات التقاعد الفردية وروث إيرا، ورواتب أرباب العمل التي ترعاها خطط التقاعد مثل 401 (ك)، ووثائق التأمين على الحياة الفردية، والمستحقة الدفع في حسابات مصرفية للوفاة، والمرتبات السنوية إلى ورثة صاحب الحساب عن طريق تعيين المستفيد. ويتعين على المستشارين الماليين العمل مع موكليهم للتأكد من أن تعيينات المستفيدين محدثة وأنهم يعكسون نوايا عملائهم. وإلى جانب العناصر الأخرى في خطة العميل العقارية، يمكن لتعيينات المستفيدين أن تكفل نقل الأصول في الحسابات المعمول بها إلى ورثة العميل على النحو المنشود.

- 1>>

هل البدلاء

هذه وثائق التأمين على الحياة وغيرها من الحسابات المعمول بها تمر إلى الورثة فقط عن طريق تعيينات المستفيد بغض النظر عن ما ورد في الإرادة. وهذا هو السبب في أن هذه التسميات يشار إليها كما سوف بدائل. على سبيل المثال، إذا طلق العميل ثم أعاد الزواج وهدفه هو أن يكون زوجه الجديد هو المستفيد من استحقاق الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة، فإن العميل يحتاج إلى تحديث تعيين المستفيد من السياسة ليعكس هذه الرغبة. وإذا ما ماتوا قبل ذلك، فإن الزوج السابق سيظل يحصل على العائدات، بغض النظر عن نوايا العميل أو أي شيء يرد في إرادة أو في أي مكان آخر. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

المستفیدین الأساسیین والمستفیدین

عموما بالنسبة للزوجین فإن المستفید الأول من حسابات التقاعد ووثائق التأمین علی الحیاة ھو الزوج الباقي علی قيد الحياة. ومع ذلك، ينبغي أن يكون هناك مستفيد محتمل في حالة ما إذا كان الزوج أو صاحب وثيقة السياسة يسبقهما. هذا يمكن أن يكون أطفالهم، الأشقاء، الشقيقات وأبناء أو غيرهم. يمكن أن يكون هناك أكثر من أكثر المستفيد الرئيسي، وإذا مات واحد ما تبقى من الحساب أو الوفاة سوف تذهب إليهم. وبالمثل، يمكن أن يكون هناك عدة مستفيدين محتملين. ويشكل المستفيدون المحتملون خطوة مهمة غالبا ما يتم التغاضي عنها في عملية التخطيط العقاري، وينبغي أن يظلوا حاضرين. وسيضمن ذلك وصول الأصول إلى الأفراد أو الكيانات المناسبة.

التغييرات في الحياة

الحاجة إلى تغيير تسميات المستفيدين يمكن أن تنجم عن أحداث الحياة العادية مثل:

• الزواج
• الطلاق
• وفاة الزوج > ولادة طفل
• الأطفال الذين يصبحون من العمر كافيا للتعامل مع الثروة الموروثة
• نمو صافي القيمة
• انخفاض ملحوظ في صافي قيمتها
• يجب على هذه الأحداث وغيرها من الأحداث على الأقل أن تعيد النظر في جميع المستفيدين والتعيينات للتأكد من أنها حتى الآن، وأنها تتماشى مع رغباتكم وأنهم في تزامن مع خطة العقارات الخاصة بك عموما.

نصائح لمساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة . إيرا الميراث

حسابات إيرا هي مثال رئيسي على استخدام تسميات المستفيدين. وبالنسبة لأصحاب الحسابات المتزوجين، يكون من المنطقي عموما تسمية زوجهم باعتبارهم المستفيد الرئيسي. وعند الوفاة، يمكن للزوج أن يعامل الجيش الجمهوري الايرلندي كما لو كان هو نفسه. ويمر الحساب بإحالة الضرائب المؤجلة وتحسب أي توزيعات دنيا مطلوبة استنادا إلى سن الزوج الموروث. في حين أن عدد قليل نسبيا من العقارات سوف تصل إلى مستوى حيث تحتاج إلى أن تكون قلقة بشأن الضرائب على العقارات الاتحادية، والتخطيط السليم المستفيد يمكن أن يحفظ المستفيدين بعض الالتزامات ضريبة الدخل فيما يتعلق حساب الاستجابة العاجلة والحسابات 401 (ك).

تسمية المستفيدين أو المستفيدين المحتملين على هذه الحسابات الذين سيكونون قادرين على وراثهم إذا لم يكن هناك مستفيد زوجي يسمح للمستفيدين بفتح حسابات إيرا الموروثة. وإذا كان صاحب الحساب قد بدأ في اتخاذ الحد الأدنى المطلوب من توزيعه، فإن المستفيدين سيحتاجون إلى مواصلة ذلك، ولكن يمكنهم أن يأخذوا التوزيعات على أساس متوسط ​​العمر المتوقع الذي سيسمح بتوزيع مبالغ أقل للمستفيدين الأصغر سنا.

كيف يمكن للمستشارين حماية إيرا الموروثة . هناك عدد من القواعد التي يجب اتباعها عند استخدام إيرا الموروثة. وإذا ارتكبت أخطاء أثناء هذه العملية، سيضطر المستفيدون إلى تصفية الحسابات في غضون خمس سنوات، ويغفلون الخيار الثمين لتمديد حساب الاستجابة العاجلة لسنوات عديدة بتوزيع ضئيل نسبيا. وقد يكون ذلك مكلفا من وجهة نظر ضريبة الدخل.

تثقيف المستفيدين

الاتصالات هو جزء مهم من خطة العقارات الناجحة. سوف تذهب الأمور أكثر سلاسة بكثير على وفاتك إذا المستفيدين من العقارات الخاصة بك معرفة نواياكم وما سوف يحصلون عليه. وهذا يشمل إرادتك وكذلك الأصول التي تمر عبر تعيين المستفيد. ولا يوجد أي شرط قانوني بإخطارهم مسبقا وقد تكون هناك أسباب لإبقاء هذا الأمر سرا. وسوف تختلف الطريقة الصحيحة للمضي قدما حسب الوضع، وينبغي التعامل مع حالة كل أسرة على النحو المناسب. ومع ذلك، إذا تم تنبيه المستفيدين إلى الحسابات التي تقف على وراثة أو الوفاة الفوائد التي سيحصلون عليها فإنها لن تفاجأ من هذا عند وفاتك وعملية تسويتها الخاص والمضي قدما هو أكثر عرضة لتسير على نحو سلس.

ترك الميراث للأطفال أسهل من القيام به . دور المستشارين الماليين

يجب أن يشارك المستشارون الماليون مباشرة مع مساعدة العملاء على ضمان أن يكونوا قد نظموا بشكل صحيح التخطيط العقاري وفقا لرغباتهم. ویتضمن ذلك التأکد من أن جمیع وثائق وحسابات التأمین لدیھا تسھیلات مناسبة للمستفیدین. وعلاوة على ذلك، يتطلب ذلك ضمان تنسيق هذه التسميات المستفيد مع أجزاء أخرى من خطة الحوزة مثل الوصايا والثقة للتأكد من أن كل شيء يتم إعداده كما يرغب العميل.وسيشمل هذا الدور العمل مع مستشاري العميل الآخرين مثل محامي التخطيط العقاري ووكيل التأمين، فضلا عن مستشارهم الضريبي في بعض الحالات.

إذا كان العميل يرغب، قد يكون المستشار المالي مشاركا في تنسيق الاجتماعات العائلية الدورية مع المستفيدين الكبار من ملكية العميل مثل الأطفال وأفراد الأسرة الآخرين. ويمكن لهذه الاجتماعات أن تساعد في تسهيل الاتصالات بشأن نوايا الوالدين والتأكد من أن أفراد الأسرة فهم والديهم الوضع المالي العام. ويمكن أن يساعد التواصل قبل وفاتهم على تسهيل النقل السلس لأصول الوالدين عند وفاتهم.

نصائح لنقل الثروة الأسرية . الخلاصة

تسمية المستفيدين لحسابات التقاعد، وبعض الحسابات المصرفية، وسياسات التأمين على الحياة، والمكافآت السنوية هي خطوة حاسمة في الحوزة عملية التخطيط. ولا تمر عائدات هذه الأصول إلا عن طريق تعيين المستفيد بغض النظر عما قد تقوله إرادة أو وثيقة تخطيط عقاري أخرى. يمكن للمستشارين الماليين لعب دور حاسم في ضمان أن العملاء الحفاظ على هذه التسميات حتى الآن، وأنها تتفق مع رغبات العميل العامة. (لمزيد من المعلومات، راجع:

تعيين الثقة كمستفيد للتقاعد .