على الرغم من أن الأمور تتحسن قليلا، فإن النساء غالبا ما يتخلفن من حيث المبلغ الذي تم توفيره للتقاعد واستعدادهن العام للتقاعد. وهناك أسباب كثيرة لذلك، منها أن المرأة قد اتخذت تاريخيا بعض الوقت بعيدا عن القوى العاملة لرفع مستوى الأطفال والفجوة في الأجور التي تحملتها. وتعيش النساء في المتوسط ​​لفترة أطول من الرجال، وهذا يعني أن بيض العش وموارد التقاعد الأخرى تحتاج إلى أن تستمر لفترة أطول في المتوسط ​​للرجال.

AD:

كمستشار مالي يتعامل مع العملاء من النساء ما الذي يمكنك القيام به للمساعدة في ضمان حصول هؤلاء العملاء على تقاعد ناجح ماليا؟ ما تريده المرأة من مستشار مالي .

النساء مقابل الرجال

أشارت دراسة أجرتها جمعية الاكتواريين إلى أن الرجال يميلون إلى أن يكونوا أكثر تفاؤلا بشأن التقاعد ويشعرون فإنها يمكن أن تتكيف مع أي حالة يتم طرحها عليهم. ويبدو أن النساء أكثر قلقا بشأن أمنهن المالي في التقاعد ونفاد الأموال. كما أن النساء أكثر عرضة للتقاعد بسبب الاحتياجات الأسرية، ويؤخذن دور مقدم الرعاية أكثر من الرجال.

AD:

بالإضافة إلى ذلك، تميل النساء بشكل عام إلى العيش لفترة أطول من الرجال وغالبا ما يتزوجن الرجال الأكبر سنا من الرجال. هذا المزيج يخلق اعتبارات التخطيط الخاصة التي المستشارين الماليين تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار عند العمل مع العملاء من النساء، على حد سواء متزوجة ومفردة. ويتعين على المستشارين الماليين أن يأخذوا هذه المسائل في الحسبان عند مساعدة زبائنهن على التخطيط لتقاعدهن.

تعلم أساسيات

AD:

في مؤتمر مورنينغستار الذي عقد مؤخرا في شيكاغو سيندي هونسل، رئيس معهد المرأة لتأمين التقاعد، أشار إلى أن العديد من النساء ببساطة لا يعرفن أساسيات الادخار للتقاعد. وأشارت إلى أن النساء المتزوجات في كثير من الأحيان لا يشاركن في محادثات هامة يقوم بها أزواجهن مع مستشاريهن الماليين بشأن التخطيط للتقاعد. لماذا يترك الأرامل مستشاريهم؟ )

هذا النقص في المشاركة يمكن أن يترك هؤلاء النساء غير مستعدات لإدارة التقاعد الخاص بهن إذا حصلن على الطلاق أو الأرامل. هونسيل وزميله الموسيقي مارك ميلر، وهو عميد تقاعد لمورنينستار، رويترز و ويالث ماناجيمنت. كوم، على أنه من المهم للمستشارين الماليين ضمان إدراج الزوجة في هذه المناقشات الهامة. وهذا يجعل من المنطقي أكثر بالنسبة للمستشارين الماليين حيث أن عدد الأرامل الذين ينتهي بهم الأمر إلى تغيير المستشارين الماليين بعد وفاة أزواجهم مرتفع جدا. تخميني هو أن العديد من هؤلاء النساء يشعرن بالضعف في الطريقة التي تمت معالجتهن من قبل مستشارهن المالي السابق.

الضمان الاجتماعي

اقترح ميلر أن تقوم نقطة بداية التقاعد للأزواج بتنسيق إستراتيجية مطالبة الضمان الاجتماعي.في حين أن الملف وتعليق مع استراتيجية تطبيق مقيدة ذهبت على جانب الطريق، لا يزال هناك قيمة للعمل مع الأزواج لتخطيط استراتيجية المطالبة.

في الحالات التي تسجل فيها المرأة أرباحا أقل من الضمان الاجتماعي، من المهم أن ينتظر الزوج أطول فترة ممكنة للمطالبة بمنافعها. وهذا يضمن أكبر فائدة للباقين على قيد الحياة للزوجة إذا مات أولا. الطرق الفريدة للنساء نهج التمويل .

أفق التخطيط الأطول

في كثير من الأحيان سوف يستخدم المستشارين الماليين أفق تخطيط غير كاف لجميع العملاء أو يستخدمون نفس الخط الزمني لكلا رجال ونساء. وفي حالة الزوجين، ولا سيما إذا كانت الزوجة أصغر سنا، ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار أن المرأة تعيش عموما لفترة أطول. ويتراوح هذا الفرق عموما بين ثلاث وأربع سنوات في المتوسط. وحتى مع العملاء الإناث الوحيدات، يتعين على المستشارين أن يضعن في الاعتبار العمر المتوقع الطويل عند وضع افتراضات التخطيط.

الوقت خارج القوى العاملة

النساء أكثر احتمالا من الرجال لقضاء بعض الوقت خارج القوى العاملة. أخذ الوقت للخروج ورفع الأطفال بسهولة يتبادر إلى الذهن. وحتى في عالم اليوم حيث تكون إجازة الأمومة أكثر شيوعا، لا تزال هذه السنوات لا تزال فيها المرأة لا تربح المال، وربما لا تنقذ للتقاعد. وبالإضافة إلى ذلك، فإن العودة إلى القوة العاملة ليست سهلة دائما وقد يؤدي ذلك إلى الحد بشدة من أرباح المرأة ومدخراتها التقاعدية.

وثمة سبب آخر يتمثل في أن المرأة قد تترك القوى العاملة هي بمثابة مقدم رعاية لأحد أفراد الأسرة، وغالبا ما يكون أحد الوالدين المسنين. والمرأة أكثر احتمالا لملء هذا الدور من الرجال، وهذا يمكن أن يحدث عندما تكون المرأة أكبر سنا وتقترب من التقاعد. وإلى جانب فقدان الدخل وخفض مدخرات التقاعد، قد تواجه النساء صعوبة في العثور على وظيفة جديدة بمجرد انتهاء دورهن في الرعاية.

الخلاصة

من الضروري أن يأخذ المستشارون الماليون العاملون مع العملاء الإناث احتياجاتهم الفريدة في الاعتبار. وكثيرا ما تكسب النساء المتزوجات والعازبات أقل من نظرائهن من الذكور. كما أن النساء أكثر عرضة لقضاء بعض الوقت خارج قوة العمل، وهذا يحتاج إلى معالجة في افتراضات التخطيط. وكثيرا ما تستثنى النساء المتزوجات من عملية التخطيط إما عن طريق الاختيار أو من جانب الزوج المستبد. ومن الضروري أن يقوم المستشارون الماليون بتضمينهم في عملية التخطيط. هذا هو أيضا وسيلة جيدة للاحتفاظ بها كعملاء يجب أن تتفوق أزواجهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين إخفاق النساء (وماذا تستطيع النساء القيام به)