لن يفكر المستهلكون مرتين في إجراء مقابلات مع أطباء متعددين أو الحصول على عدة تقديرات لمشروع تحسين المساكن، ويتعين تطبيق نفس العناية اللازمة لفحص مستشارك المالي.

غالبا ما يختار المستثمرون مستشارهم المالي بناء على توصية، لا يعطي الكثير من التفكير في هذه العملية. ولكن هذا يمكن أن يكون خطأ مكلفا. كل شخص لديه وضع مالي فريد وما قد يعمل لمستثمر واحد قد لا يكون مناسبا لك، وهذا هو السبب في أنك تحتاج إلى مقابلة عدد قليل من المستشارين الماليين قبل أن يستقر على واحد. ويمكن أن يكون ذلك احتمالا مخيفا. بعد كل شيء، يمكن أن يكون الاستثمار معقدا، والمستشارين هم الخبراء، ولكن هناك المزيد من المستشار المالي الجيد من موهبة لاختيار الاستثمارات. عليك أن تكون قادرا على العمل مع والثقة التي تتعامل مع أموالك. (اقرأ المزيد، هنا: هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

كيف يتصل المستشار

عندما يتعلق الأمر بإجراء مقابلة مع مستشار مالي، هناك عدد قليل من المجالات الرئيسية التي يجب التركيز عليها. على الرغم من أن أداء الماضي يبدو وكأنه الموضوع الأول لمعالجة، والحصول على الشعور بمهارات الاتصال مخطط يمكن أن يكون أكثر أهمية. هناك الكثير من العاطفة تعلق على الاستثمار، ناهيك عن أنه يمكن أن يكون معقدا، لذلك تريد مستشار تشعر بالراحة مع. أيضا، كنت ترغب في التأكد من المستشار المالي الخاص بك يمكن أن يفسر الأفكار المعقدة بعبارات بسيطة، والاستماع إلى المخاوف الخاصة بك، والأهداف، والأحلام - ليس فقط رمي الأفكار في لك. ويتعين عليه أيضا أن يقيم طريقة للتواصل معك - سواء كان ذلك شهريا أو ربع سنوي أو في أي وقت عبر البريد الإلكتروني. آخر شيء تريد القيام به هو الذهاب مع مخطط مالي الذي لا يعود المكالمات الخاصة بك عندما سوق الأوراق المالية هو نقل أو لا تولي اهتماما لما تريد من الاستثمارات الخاصة بك. وهناك طريقة جيدة لقياس مدى جودة المخطط المالي في التواصل هو التساؤل عن كيفية تعامله مع العملاء المتعثرين أو كيفية التعامل مع الركود الكبير. أنت تريد أيضا أن تعرف إذا كان هناك فريق من المستشارين الماليين أو إذا كنت ستعمل مع هذا الفرد واحد. لن يحاول مستشار مالي جيد بيع منتجاتك في اجتماعك الأول. بدلا من ذلك، وقال انه أو أنها سوف تجعل من كل شيء عنك للحصول على شعور عنك وأموالك. (اقرأ المزيد، هنا: لماذا عملاء فير فينانسيال أدفيسورس .)

هل يقوم المستشار بعمل لجنة

كيف يتقاضى مستشارك المالي أهمية كبيرة، وهذا هو السبب في أنه يجب أن يكون سؤالا مهما لكل شخص تقابله. عندما يتعلق الأمر بالمستشارين الماليين، يمكنهم الحصول على رواتبهم بطرق مختلفة. وعادة ما يحصل المستشارون المقيمون في المفوضية على رواتبهم بناء على بيع منتج معين أو استثمار معين.يمكنهم أيضا فرض رسوم لجعل الصفقات بالنسبة لك. يتقاضى المستشار القائم على الرسوم نسبة من الأصول تحت الإدارة بالإضافة إلى مزيج من العمولات بينما يتقاضى مستشار الرسوم فقط نسبة من أصولك تحت الإدارة. المستشار الوحيد للرسوم ليس لديه أي شيء لكسبه من بيع مخزون معين أو صندوق أو منتج استثماري بينما يحصل الآخران على عمولات. في حين أن هناك مستشارين صادقة وغير شريفة في جميع هياكل الرسوم، العلم الأحمر للمستثمرين أن نشاهده هو عدم الشفافية. إذا كان الشخص الذي تجري المقابلات معه لا يمكنه أو لا يخبرك عن كيفية حصوله على راتب، فهذا علامة تيلتال تحتاج إلى الانتقال إلى الخطوة التالية. (اقرأ المزيد، هنا: كيف يحصل مستشارك المالي على .)

ما هي الخلفية هل المستشار لديه

بمجرد معرفة هيكل الرسوم وكيف المستشار المالي الخاص بك سوف التواصل، ثم حان الوقت لمعرفة خلفية المستشار. وهذا يعني معرفة تعليمه، وتصنيفات أوراق الاعتماد، والجمعيات، والخبرة. بالنسبة للأشخاص الأكثر مقدما هناك دائما مسألة سجل المستشار المالي. هل هناك أي شكاوى أو عقوبات تفرض على المستشار هو ما تريد معرفته. يمكنك التحقق من أن المعلومات لنفسك على الانترنت في الموقع التنظيمي الصناعة المالية. (اقرأ المزيد، هنا: كيف أعرف أنني أستطيع أن أثق بمستشاري المالي؟ )

هل تتناسب أنماط استثمارك؟

مع كل شيء يجري تساوي نمط الاستثمار والأفكار المستشار يجلب إلى الطاولة سوف تزن بشدة على قراركم. بعد كل شيء، إذا كنت مستثمرا محفوفا بالمخاطر، المستشار المالي الذي يحب أن تأخذ المخاطر لن تعمل بالنسبة لك. على الجانب الآخر، إذا كنت ترغب في المستشار المالي الذي سيخوض المخاطر ثم كنت سوف تضطر إلى العثور على واحد مع مزاجه أقل تحفظا. يجب أن يلعب الأداء السابق أيضا دورا كبيرا في قرارك. بعد كل شيء، يمكن للمستشار الحديث عن جميع الاستثمارات المعقدة والذكية على ما يبدو انه أو انها تجعل ولكن إذا كان ربع الربع والعوائد السنوية ليست ساخنة جدا ثم إما هو المستشار.

الخلاصة

تعيين مستشار مالي لا ينبغي أن يكون قرارا على نزوة، حتى لو كان أفضل صديق توصي به. كل مستشار مالي لديه نهج مختلف للاستثمار والتواصل، مما يجعل بعض مباراة مثالية وغيرها أسوأ كابوس الخاص بك. بما أن أموالك متورطة، فإنه من المناسب لك مقابلة بعض المستشارين الماليين، شحذ على تلك الأسئلة الصعبة التي سوف تعطيك صورة كاملة عن الذي يمكن التعامل مع أموالك على أساس يوما بعد يوم.