الرسوم هي شر لا مفر منه للاستثمار، ولكن هذا لا يعني أن عليك أن تدفع أكثر من اللازم عندما يتعلق الأمر بها. قليل من الناس تولي اهتماما كبيرا لنفقاتها الاستثمارية عندما الأوقات جيدة، ولكن ما لا يدركون أن تلك الرسوم المزعجة قليلا يمكن أن تأكل بعيدا في عوائدهم.

خذ محفظة استثمار بقيمة 100 ألف دولار على سبيل المثال. إذا دفعت 0. 50٪ في الرسوم سنويا لمدة عشرين عاما، فإن هذه الرسوم سوف تقلل من قيمة محفظتك بمبلغ 10.000 دولار أمريكي. إذا كانت الرسوم 1٪، فإن هذا التخفيض يصعد إلى ما يقرب من 30،000 دولار خلال نفس الفترة. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تحسين محفظتهم وخفض رسوم الاستثمار، وهناك بعض الطرق السهلة للقيام بذلك. ولكن قبل أن تتمكن من البدء في النظر في طرق لتقليل الرسوم الاستثمارية التي تدفعها، عليك أن تفهم أولا ما هي عليه.

تشترط اللوائح أن يتم الإفصاح عن رسوم الاستثمار بشكل أكثر وضوحا، ومع ذلك فإنه لا يزال مربكا جدا للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت الكافي للتفتيش من خلال نشرة طويلة لمعرفة ذلك. في الواقع، وفقا لمسح أارب 2013 من خطة 401 (K) وجد المشاركون 71٪ ضخمة لا يعرفون حتى أنهم كانوا يدفعون الرسوم على الإطلاق.

واحد من أكثر الرسوم شهرة هو نسبة المصروفات أو المبلغ الذي يذهب إلى الرسوم الإدارية، والإدارة، والإعلانات وغيرها من مصاريف المكتب الخلفي. إذا كان الصندوق لديه نسبة مصروفات بنسبة 1٪ وهذا يعني أن 1٪ من الأصول القابلة للاستثمار الخاص بك سوف تذهب لتغطية نفقات تشغيل الصندوق. وتختلف نسبة المصروفات حسب استثمارك. وهناك رسوم كبيرة أخرى يمكن للمستثمر أن يصاب بها هو اللجنة إذا كان الصندوق يستخدم شركة وساطة لصق منتجاتها.

لا يمكن تجنب الرسوم تماما، ولكن يمكن تخفيضها. من الذهاب بعد الأموال منخفضة التكلفة للحصول على أكثر سلبية، وهنا ننظر إلى أربع طرق لخفض التكاليف الإجمالية للاستثمار.

الحصول على سلبي قليلا في محفظتك

بالنسبة للحسابات المدارة بشكل نشط، سواء كان ذلك حسابا مشتركا أو حساب وساطة، فإن المستثمرين عادة ما يدفعون رسوما أكبر من الاستثمارات السلبية أو تلك التي ليس لديها شخص بنشاط إدارتها. ووفقا لمورنينستار، يدفع المستثمرون في المتوسط ​​1٪ من الرسوم في الصناديق المدارة بنشاط، في حين أن متوسط ​​صندوق التداول الإلكتروني (إتف) يتقاضى 0. 44٪. طريقة سهلة لخفض المبلغ الذي تدفعه في الرسوم هو الانتقال إلى صندوق منخفض التكلفة مثل صندوق المؤشر الذي يتتبع مؤشرات محددة أو إتف. حتى صندوق السندات يمكن أن يكون أرخص من واحد تدار بنشاط.

إذا كنت ترغب في فكرة وجود مدير محفظة تشغيل الاستثمارات الخاصة بك، ثم العثور على واحد أن لن تهمة لكم الكثير في الرسوم. رهان آمن: تذهب مع صندوق تدار بنشاط أن يحافظ على نسبة حساب بنسبة 1٪ أو أقل.

الذهاب مع صندوق عدم التحميل

لا يتم إنشاء جميع صناديق الاستثمار على قدم المساواة، وكذلك الرسوم المرتبطة بها.شركات صناديق الاستثمار المشترك ليست غير ربحية، مما يعني أنهم يريدون كسب المال. سؤال المستثمرين يجب أن نسأل هو كم.

من أجل الحفاظ على تكلفة صندوق الاستثمار المشترك، يجب على المستثمرين محاولة تجنب أي صندوق لديه حمولة مرتبطة بهم. وهذا يعني أن الصندوق يدفع عمولة لكل من يبيع أموالهم لهم.

إذا كان الصندوق المشترك يحتوي على تحميل أمامي، فهذا يعني أنك ستحمل عمولة مقدما. إذا كان صندوق تحميل الخلفية، تحصل على ضرب مع عند بيع صندوق الاستثمار المشترك في غضون عدد محدد من السنوات. الرسوم هي الأعلى في السنة الأولى وتنخفض سنويا حتى تنتهي فترة الحجز. ويمكن أن تصل رسوم الحمل أو العمولة إلى 5٪ من الأصول المستثمرة، وهو أمر يمكن تجنبه عن طريق اختيار صندوق استثمار غير محمل، لا يوجد لديه أي عمولة مرتبطة به.

اختر وسيط خصم لإنقاذ الرسوم

المستثمرون الذين يرغبون في تولي مهام محفظتهم عن طريق اختيار واختيار مخزوناتهم يمكن بسهولة الحصول على رسوم حساب مشكلة إذا كانوا يستخدمون شركة الوساطة التي تتقاضى الكثير في التجارة. قد ترغب في البحث والأدوات والخدمات الأخرى المرتبطة بالشركة التجارية، ولكن إذا كنت تدفع 19 $. 95 لكل صفقة مقابل 4 دولارات. 95، فإنه يمكن أن تأكل بعيدا في أرباحك وقت كبير.

لا تريد أن تتخلى عن شركة الوساطة الثمن؟ ثم طريقة أخرى للحد من الرسوم الخاصة بك هو الحكم في كمية من الصفقات التي تقوم بها. رسوم المعاملات يمكن أن تضيف ما يصل، والحفاظ على غطاء عليها يمكن أن توفر لك المال. ناهيك عن أن القيام بذلك سيجبرك على أن تكون مستثمرا للشراء والمحتفظ به، والذي يمكن أن يكافئك في شكل عوائد أعلى على المدى الطويل.

حذار من تلك الرسوم الصغيرة

في هذا العالم سريع الخطى الذي نعيش فيه، من المفهوم أن الناس ليس لديهم الوقت لصب حساباتهم الاستثمارية لتحديد الرسوم التي يدفعونها، ولكن أخذ الوقت الاضافي يمكن أن تكون مجزية من الناحية المالية. خذ الرسم السنوي كمثال واحد. بعض شركات الوساطة سوف تضربك مع رسم سنوي إذا كنت لا تتاجر أو إذا كنت لا تحتفظ بمبلغ معين في حسابك. معرفة أن القاعدة في وقت مبكر يمكن أن تساعدك على تجنب رسوم أو الذهاب مع شركة أخرى التي ليس لديها أو على استعداد للتنازل عن ذلك.

الخط السفلي

رسوم الاستثمار جزء لا يمكن تجنبه من الاستثمار، ولكن لا يجب أن تكون كبيرة لدرجة أنها تتعثر في عوائدك. بعد كل شيء، لا أحد يريد أن يرى الآلاف من الدولارات في مكاسب تختفي بسبب الرسوم. إن اختيار الصناديق االستثمارية منخفضة التكلفة، والذهاب باستثمارات سلبية مثل إتف أو صندوق للمؤشر، ووعيك بالمبلغ الذي تدفعه في الرسوم، يمكن أن يقطع شوطا طويلا نحو خفض المبلغ الذي تدفعه لالستثمار.