وقد كتب الكثير عن قانون الرعاية بأسعار معقولة (أكا) والآثار التموج التي كان لها على سوق التأمين الصحي. في السنة الأولى، أجرت أجراس الإنذار كمستهلكين والمحللين اكتشفوا (في بعض الأحيان بالطريقة الصعبة) أن شركات التأمين تقدم خطط صحية مع أسماء مألوفة ولكن مع وصول محدود للغاية إلى الأطباء والمستشفيات. في البداية، كانت هذه "الشبكات الضيقة" أقل شأنا من الشبكات التقليدية الأكبر حجما.

AD:

شبكات ضيقة: أفضل أم أسوأ؟

يتم تسمية الشبكات الضيقة وبالتالي فإن نسبة قليلة نسبيا من أطباء المنطقة تغطيها الخطة (25٪ إلى 35٪، بشكل عام). أصبحت هذه الخطط ذات قيمة إخبارية بعد وقت قصير من تنفيذ سلطة الالتزام بالموارد مقدما عندما واجه المستهلكون مفاجآت غير مرغوب فيها، مثل عدم القدرة على زيارة الطبيب المفضل لديهم. بالنسبة لشركات التأمين، فإن الشبكات الضيقة هي وسيلة للحفاظ على انخفاض التكاليف.

AD:

يقوم المستهلكون بالفعل بتزوير تفاصيل مربكة ومعقدة عند اختيار خطة صحية. (انظر اختر من بين البرونز والفضة والذهب والبلاتين الصحية خطط .) أولئك الذين في العامين الماضيين اختيار خطط الشبكة الضيقة في كثير من الأحيان لم تكن على علم من حجم الشبكة المحدودة واختار الخطة بسبب انخفاض قسط .

وبما أن حوالي نصف الخطط الصحية المباعة في سوق التأمين الاتحادي لا توفر تغطية على الإطلاق للخدمات خارج الشبكة، فإن التكاليف يمكن أن تكون شديدة بالنسبة للمستهلكين الذين يشاركون في خطة شبكة ضيقة ولكنهم يحصلون على رعاية خارج الشبكة .

AD:

عيوب الشبكات الضيقة

أكبر عيب لشبكة ضيقة هو أنه قد يترك المستهلك عرضة لتكاليف الرعاية خارج الشبكة، وخاصة إذا كان المستهلك لا يفهم كيفية استخدام خطته الصحية. ويمكن أن يؤدي الاستخدام العرضي وغير المقصود للخدمات خارج الشبكة إلى التزامات مالية ضخمة. (فوجئ أحد المرضى بمبلغ 117 ألف دولار من فاتورة الجراح المساعد من خارج الشبكة ولم يعرف حتى في غرفة العمليات.)

ثانيا، الإزعاج وعدم وجود القرب الجغرافي هما مساوئ محتملة للشبكات الضيقة . لا يرغب معظم المستهلكين في الاشتراك عن غير قصد في شبكة تغطي فقط مقدمي الخدمات والمرافق الموجودة بعيدا عن المنزل. ويمكن أن يحدث ذلك في المناطق الحضرية التي توفر عددا كبيرا من الشبكات الصغيرة. بيد أن الدراسات تبين أنه إذا ما تم اختياره بشكل صحيح، فإن النفاذ الجغرافي في شبكة ضيقة يكاد يكون مطابقا للدخول غير المقيد في الخطة.

ثالثا، قد يختار بعض المستهلكين على شبكة ضيقة عدم التماس الرعاية على الإطلاق، إما لأن مزودهم المفضل ليسوا في الشبكة، أو لأن تفاصيل التغطية معقدة للغاية لفهمها.

كان العيب الذي كان موجودا في وقت مبكر من دورة حياة سلطة الالتزام بالموارد مقدما لكنه تلاشى في الغالب هو أن الشبكات الضيقة لم توفر باستمرار إمكانية الوصول إلى الخدمات المتخصصة.الآن، كل خطة لديها أحكام لجميع التخصصات الطبية. يقول كريغ غوسين، نائب رئيس الشؤون العامة لرابطة كاليفورنيا لمقدمي التأمين الصحي: "شركات التأمين ذكية بما فيه الكفاية لمعرفة أن لديهم التخصصات. واضاف "انهم لا يستطيعون القول انهم لا يقدمون هذا النوع من الرعاية. "وتنص سلطة الالتزام بالموارد مقدما على أن تكون الشبكات واسعة بما فيه الكفاية لضمان الحصول على الرعاية.

مزايا الشبكات الضيقة

انخفاض السعر هو أكبر ميزة الشبكات الضيقة. وعلى الصعيد الوطني، سترتفع الأقساط في عام 2016 بالنسبة للخطط المعيارية بمعدل 7 في المائة في المتوسط ​​عن عام 2015؛ التكلفة هو الاعتبار الذي سيؤثر على معظم الناس شراء التأمين. وارتفعت أسعار بعض الخطط بنسبة 28٪ أو أكثر. عقد الشبكات الضيقة انتقائيا، وتستبعد عمدا مقدمي الخدمات الأقل أداء. وبالتالي فهي تشجع المنافسة على الرعاية عالية الجودة بأسعار أقل.

تساعد الشبكات الضيقة المستهلكين على الحصول على التأمين الذي كان لا يمكن تحمله بخلاف ذلك. يقول غوسين: "إذا كان السعر مناسبا، [شبكة ضيقة] يمكن أن تعمل" لكثير من المستهلكين. "الشيء الكبير هو أن الشخص لديه التأمين. هل تفضل الحصول على التأمين الذي يمكن أن تتحمله ورؤية الطبيب الذي لم يسبق له مثيل؟ أكثر مبلغ تدفعه [من جيبك في السنة التقويمية] هو $ 6، 850. وبدون تأمين، يمكن أن يكون مشروع القانون مولتيليميونس. "

وقد تبين أيضا أن الشبكات الضيقة يمكن أن توفر إمكانية الحصول على الرعاية وجودتها جيدة أو أفضل من تلك التي تقدمها الخطط التجارية التي يرعاها صاحب العمل.

اختيار الخطة الصحيحة

مقدم: المستهلكين الذين يخضعون للعلاج لحالة طبية أو الذين يرغبون، لسبب آخر، في الاستمرار في تلقي الرعاية من بعض مقدمي الخدمات والمرافق يجب أن تبدأ بأسماء هؤلاء مقدمي الخدمات . اتصل بمقدمي الخدمة مباشرة لمعرفة الشبكة أو الشبكات التي يشاركون فيها أو اتصل بالشبكة التي تريد الانضمام إليها واطلبوا قائمة بالمقدمين المشاركين.

التكلفة: بالنسبة للمستهلكين الآخرين، فإن الاعتبار الرئيسي هو التكلفة. حذار من سعر ملصقا. األقساط مرئية للغاية ولكن قد ال تكون أفضل مؤشرا للتكاليف اإلجمالية الكلية المرتبطة بكل خطة. (حتى إذا كانت التكلفة السنوية الإجمالية أقل مع خطة عالية الاستقطاع، فإن العديد من المستهلكين يختارون خطة قسط أعلى بدلا من ذلك).

إن أفضل طريقة للمقارنة الحقيقية للتكاليف هي تقدير الرعاية التي ستحتاجها في العام المقبل وحساب ومجموع الأقساط بالإضافة إلى المدفوعات المشتركة وغيرها من التكاليف المتوقعة من الجيب، بافتراض أن تقديرك صحيح. قد تأتي خطة البلاتين مع قسط من 600 $ مع 10 $ الزيارات المكتبية، ولكن المستهلك الأصغر سنا وصحية عموما سيوفر المال على المدى الطويل عن طريق الذهاب مع خطة البرونزية مع 300 $ قسط وخصم عالية. الأموال التي يتم توفيرها في الأقساط أكثر من تعويض عن النفقات النقدية للزيارات الطبيب كامل السعر قبل الوفاء بالخصم. في حالة الطوارئ الطبية، لا يمكن أن تتجاوز التكلفة القصوى من الجيب (لا تشمل أقساط) 6، 850 $، بغض النظر عن الخطة التي يختارها المستهلك.

الجانب الآخر من خصم كبير هو أنه سيبقي بعض المستهلكين من طلب الرعاية. هؤلاء المستهلكين هم المرشحون الرئيسيون لحساب التوفير الصحي، حيث يمكنهم إيداع الفرق بين العلاوة العالية وانخفاض قسط (أو أي مبلغ) كل شهر، وتوفيره لتغطية النفقات الطبية في المستقبل.

إمكانية الوصول: هناك متغير مهم آخر هو إمكانية الوصول الجغرافي. العديد من الخطط لها أسماء مماثلة لخطط أخرى، ولكن مختلف جدا مزود وقائمة المستشفيات داخل الشبكة. تحقق جيدا من هذه القوائم قبل الاشتراك.

خلاصة القول

الملايين من الأميركيين يعتقدون أنهم يفهمون خطة التأمين الصحي الخاصة بهم عندما، في الواقع، أنها لا، وأنها كانت قد أنقذت المال مع خيار آخر. ووجدت إحدى الدراسات أن أقل من ثلث المستهلكين يمكن الإجابة بشكل صحيح على الأسئلة حول خطتهم وتغطيتها.

قضاء بعض الوقت خطة خيارات البحث قبل التجديد التلقائي خطة العام الماضي. نعلم أن بعض شركات التأمين تدخل عمدا في السوق بأسعار منخفضة جدا مع نية كاملة من رفعها مع مرور الوقت. هذه الاستراتيجية، المعروفة باسم "الاستثمار، ثم الحصاد"، تعمل في صالح شركات التأمين لأنها تعرف أن المستهلكين ينجذب نحو أسهل خيار (الخطة اشترينا العام الماضي، أو الخطة التي تظهر في الجزء العلوي من قائمة الخيارات) . إذا كان تبادل الخاص بك يقدم مقدر التكلفة، واستخدامه للعب حولها مع أرقام لمختلف السيناريوهات الصحية المحتملة التي قد تنشأ في العام المقبل.

لا تخافوا من التسجيل في خطة صحية شبكة ضيقة. تغيير الخطط، والأطباء يدخلون والخروج من الشبكات. بذل جهد لتحديد الخطة التي تناسب احتياجاتك. يقول غوسين: "معظم الناس يقضون وقتا أطول في التخطيط لقضاء إجازاتهم من اختيار خططهم الصحية".

منظمات التوظيف المهني، أو منظمات مقدمي الخدمات المفضلة، تبقى بديلا قابلا للتطبيق للمستهلكين الذين لا يريدون القيود المفروضة من قبل شبكة ضيقة (على الدوام صندوق المرضى أو المكتب الأوروبي للبراءات). وستكون الأقساط أعلى، ولكن اختيار مقدمي الخدمات عادة ما يكون أكبر.

لمزيد من المعلومات حول اختيار خطة صحية، راجع نصائح حول سوق التأمين الصحي / إكسهانج.