عندما يفكر معظم الناس في فئات الأصول، يتبادر إلى الذهن أشياء مثل الأسهم والسندات والعقارات والسلع. يقضي مستشارو الاستثمار ساعات لا تحصى يبحثون عن ملامح المخاطر / العائد والارتباطات بين هذه الفئات "المشتركة" من الأصول، في محاولة لبناء محافظ استثمار فعالة لعملائها.

البرنامج التعليمي: المفاهيم المالية الأساسية

ومع ذلك، إذا كنت صغيرا للمستثمر في منتصف العمر، فإن أهمية هذه الفئات من الأصول تتضاءل بالمقارنة مع فئة الأصول التي تسمى رأس المال البشري. رأس المال البشري غير ملموس ولا يمكن شراؤه أو بيعه مباشرة. لهذا السبب، فإنه لا يحصل على الكثير من الصحافة المالية. إذا كنت تتراوح أعمارهم بين 18 و 50 عاما، أو كنت لا تزال تتصرف كما لو كنت، قد تكون مهتمة بما يمكن لرأس المال البشري القيام به بالنسبة لك وكيف يمكنك استخدامها لتنمو وحماية رأس المال المالي الخاص بك.

ما هو رأس المال البشري؟ إذا تعلمت عن رأس المال البشري في كلية إدارة الأعمال، فمن المحتمل أن يتم تعريفه من وجهة نظر صاحب العمل، ولكن ماذا عن وجهة نظر المستثمر الفردي؟ وبالنسبة للمستثمر الفردي، فإن رأس المال البشري هو القيمة الحالية لجميع الأجور في المستقبل. عندما كنت صغيرا، وعادة ما تكون الأصول الأكثر قيمة التي تملكها. رأس المال البشري هو أيضا أفضل حماية ضد التضخم. مع مجموعة من المهارات المهنية القوية، سوف تحصل دائما على أجر عادل، بغض النظر عن مدى تضخم العملة المحلية الخاصة بك يصبح.

كل ما تفعله لزيادة قدرتك على كسب أجور مستقبلية أعلى يمكن اعتباره استثمارا في رأس المال البشري. فالاستثمارات النقدية والمستهلكة للوقت التي تقوم بها في وقت مبكر من الحياة، مثل الحصول على التعليم العالي والتدريب أثناء العمل وتعلم مهارات اجتماعية أفضل، يمكن أن تزيد من رأس المال البشري الشخصي. (لمعرفة المزيد عن الاستثمار في رأس المال البشري الخاص بك، اقرأ استثمر في نفسك مع كلية التعليم و خمس طرق لتمويل التعليم الجامعي الخاص بك. )

كيف يؤثر على المالية الخاصة بك تخصيص رأس المال؟ على مدى حياتك، يجب أن يذهب رأسك البشري والمالي في اتجاهين متعاكسين. مع تقدمك في السن، تتاح لك فرصة استخدام رأس المال البشري لزيادة رأس المال المالي. وهي "فرصة" لأن رأس المال المالي ليس معطيا؛ يتم كسبها على الرغم من الأجور والمدخرات وقرارات الاستثمار الذكية. (لمزيد من المعلومات عن ذلك، راجع المستثمرون الشباب: ماذا تنتظرون؟ )

أثناء مهنتك المهنية، يجب أن تؤثر خصائص مخاطر رأس المال البشري على كيفية تخصيص رأس المال المالي. وينبغي النظر في عوامل مثل استقرار الوظائف وتقلب الدخل وقطاع الصناعة الذي تعمل فيه عند اختيار تخصيص الأصول لرأس المال المالي الخاص بك. وفيما يلي مثالان لكيفية تأثير خصائص مخاطر رأس المال البشري على توزيع أصول رأس المال المالي.

المثال 1 - الاستثمار في أسهم الشركة مهندس كيميائي عالي التخصص يعمل في صناعة النفط لا يريد أن يكون له وزن كبير في قطاع الطاقة، أو حتى أكثر وضوحا، مخزون صاحب العمل. التخصص المهني يجعل رأس المال البشري مركزة ومحفوفة بالمخاطر، من وجهة نظر الصناعة. وعلى هذا النحو، يمكن للمهندس أن يعوض عن هذا الخطر عن طريق استثمار رأس ماله المالي في الصناعات والشركات التي لها علاقة ضئيلة أو لا علاقة لها برأس مالها البشري.

على سبيل المثال، فإن استثمار المزيد من رؤوس أموالها المالية في قطاعات مثل الرعاية الصحية أو الاتصالات السلكية واللاسلكية، يمكن أن يوفر التنويع ويساعدها على تحسين إدارة المخاطر العامة لمحفظتها الاستثمارية. (999)> مثال 2 - تقلبات الدخل ومخاطر الاستثمار وسيط وسيط عقاري سيتعرض لخطر رأس المال البشري أكثر من صيدلي. قد يكون لدى الوسيط العقاري شهية أعلى للمخاطر المالية، ولكن أجوره أكثر تقلبا وأكثر صعوبة في استبدالها وأقل أمانا من الصيدلي. هذا الخطر الإضافي يجعل تدفق الدخل الوسيط أقل قيمة. وكل ما يساوي ذلك، ينبغي أن يعوض عن هذه المخاطر الإضافية لرأس المال البشري، من خلال امتلاك نسبة أعلى من الأصول المالية الأكثر سيولة وأقل تقلبا، بالنسبة إلى الصيدلي.

حماية رأس المال البشري مثل أي فئة أصول أخرى، هناك مخاطر مرتبطة برأس المال البشري. إن الخطرين الرئيسيين هما مخاطر الوفاة أو العجز ومخاطر الكفاءة المهنية.

مخاطر الوفاة أو العجز عندما تكون صغيرا، من المهم جدا حماية رأس المال البشري الخاص بك مع كل من وثائق التأمين على الحياة والعجز. إن القيام بذلك سيحميك وأسرتك من النقص المحتمل في رأس المال البشري، بسبب الوفاة المفاجئة أو مرض التوقف عن العمل. وينطبق هذا بشكل خاص إذا كانت التزاماتك المالية المستقبلية المتوقعة مرتفعة. مع تقدمك في السن، يجب أن تقلل حاجتك للتحوط من رأس المال البشري الخاص بك مع التأمين. وينبغي اتخاذ القرارات المتعلقة بحماية رأس المال البشري الخاص بك مع التأمين على الحياة والعجز بالاقتران مع القرارات العامة لتخصيص الأصول في محفظتك الاستثمارية. (لمعرفة المزيد عن التأمين على الحياة والتأمين على العجز، راجع

شراء التأمين على الحياة: المدة مقابل <> التأمين على العجز: الآن باللغة الإنجليزية ) مخاطر الكفاءة المهنية > تعتمد قدرتك على كسب األجور في المستقبل بشكل كبير على كفاءتك المهنية. أن تصبح مريحة جدا مع حياتك المهنية يمكن أن تشكل خطرا مخفيا لرأس المال البشري الخاص بك. ومثل العديد من الأصول القيمة الأخرى، يحتاج رأس المال البشري إلى رصد مستمر. يجب أن يكون لديك دائما أهداف للتعلم مدى الحياة، وينبغي أن تبقى الحالية مع اتجاهات الصناعة والتكنولوجيات الجديدة، للحماية من هذه المخاطر. الخلاصة للمستثمرين الشباب ومتوسطي العمر، يوفر رأس المال البشري حماية التضخم، وهو من الأصول الهامة جدا التي لا ينبغي التغاضي عنها.وينبغي أن تأخذ جميع القرارات الاستثمارية في الاعتبار خصائص كل من رأس مالك البشري والمالي. وينبغي حماية رأس المال البشري الخاص بك مع التأمين، وفتح دائما لمزيد من الاستثمار، من خلال المزيد من التعليم والتدريب أثناء العمل. وقال المستثمر الشهير وارن بافيت مرة واحدة، "إن أفضل استثمار يمكنك القيام به هو دائما في نفسك." لم تكن فكرة جيدة أن تكون على الجانب الآخر من تجارة السيد بافيت. اقرأ المزيد عن إيديولوجيات بافيت، راجع

وارن بافيت: الطريق إلى الثروات و

ثينك ليك وارن بافيت .