لم يفت الأوان أبدا لبدء الادخار للتقاعد. حتى ابتداء من سن 35 يعني سيكون لديك أكثر من 30 عاما لإنقاذ.
يتم تحديد نوع إيرا الذي تختاره عادة من خلال ظروفك وتفضيلاتك الفردية. ويفضل عادة روث إيرا من قبل الأفراد الذين لا يتأهلون للخصومات الضريبية المرتبطة المساهمات التقليدية الجيش الجمهوري الايرلندي و / أو من قبل الأفراد الذين يريدون توزيعات الجيش الجمهوري الايرلندي لها أن تكون ضرائب وعقوبة مجانا. (التوزيعات من روث إيرا هي الضرائب والعقوبات مجانا إذا تم الوفاء ببعض المتطلبات.)
الأفراد الذين يحق لهم الحصول على خصم ضريبي للمساهمات التقليدية في حساب الاستجابة العاجلة قد يفضلون أخذ الخصم الآن وتحقيق الفوائد مقدما بدلا من ذلك لاحقا.
بالنسبة للسنة الضريبية لعام 2007، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 4 آلاف دولار أمريكي إما إيرا التقليدية أو روث. بالتناوب، يمكنك تقسيم $ 4، 000 بين البلدين. معظم المؤسسات المالية سوف تسمح لك بالمساهمة بمبالغ صغيرة دوريا (أسبوعيا، شهريا، وما إلى ذلك) حتى تصل إلى المبلغ المطلوب، بشرط ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي حد المساهمة.
المعاشات هي أيضا وسيلة جيدة للادخار للتقاعد. يختلف الخيار الأنسب بين الأفراد لأن وضع الجميع مختلف. للتأكد من أنك تختار سيارة التقاعد التي هي الأفضل بالنسبة لك، يجب عليك التحدث مع مستشار مالي.
لمعرفة المزيد عن مقدار مدخراتك يمكن أن تنمو على مدى 30 عاما، اقرأ مجمع طريقك للتقاعد .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
أنا متقاعد، مستمد من 403 (ب) المعاش السنوي. أنا الموظف الوحيد في عملي. هل أنا مؤهل للحصول على حساب إيرا بسيط؟ أريد أن أؤجل بعض دخلي من الضرائب.
يعتمد ذلك. إذا كان عملك غير مدمج، وكان لديك صافي أرباح من العمل الحر، فأنت مؤهل لإنشاء وتمويل خطة التقاعد، بما في ذلك إيرا سيمبل، استنادا إلى هذا الدخل. وتعرف مصلحة الضرائب الإيرادات الصافية من العمل الحر على أنها دخل إجمالي من تجارتك أو نشاطك التجاري ناقص خصم الأعمال المسموح به.
لدي شركة صغيرة (ليك)، والتي أعمل بها بدوام جزئي. أنا أيضا العمل بدوام كامل لشركة وأنا مسجل في 401 (ك) خطة. هل أنا ما زلت مؤهلا لتقديم مساهمات إلى فرد 401 (K) من أرباح شركتي المحدودة بدوام جزئي؟
طالما لم يكن لديك ملكية في الشركة التي تعمل فيها بدوام كامل والعلاقة الوحيدة التي لديك مع الشركة هي كموظف، يمكنك إنشاء مستقل 401 (K) لمسئولياتك المحدودة (ليك) وتمول الخطة من الأرباح التي تحصل عليها من الشركة.