بغض النظر عن مقدار المال الذي تكسبه، يجب أن يستند المبلغ الذي تستثمره كل عام إلى أهدافك. أهدافك الاستثمارية ليس فقط توفر لك هدف التي تهدف، كما أنها توفر الدافع لعصا مع خطة الاستثمار الخاصة بك.

يجب أن تستند أهدافك الاستثمارية أيضا إلى مقدار ما تستطيع استثماره. مع دخل 50 ألف دولار، قد تمنعك قيود نفقات المعيشة من الاستثمار بقدر ما ترغب في البداية، ولكن إذا كنت تركز على أهدافك، يجب أن تكون قادرا على زيادة حجم الاستثمارات الخاصة بك مع زيادة دخلك .

من خلال اتباع أربع خطوات رئيسية للتخطيط المالي، يمكنك تحديد مقدار الاستثمار في البداية ولديك خطة لتحقيق أهدافك من خلال زيادة تدريجية في المبلغ الذي تستثمره. ولأغراض التوضيح، تشمل هذه الحالة الخاصة شخصا يبلغ من العمر 30 عاما يكسب 000 50 دولار سنويا مع زيادة متوقعة في الدخل بنسبة 4 في المائة سنويا.

حدد أهدافك

في سن 30، قد يكون لديك العديد من الأهداف التي تريد تحقيقها، والتي يمكن أن تشمل بدء الأسرة، وجود الأطفال، وتوفير هؤلاء الأطفال مع التعليم الجامعي والتقاعد في الوقت المحدد.

هذا هو الكثير لإنجاز على $ 50، 000 الدخل. ومع ذلك، فمن الآمن أن نفترض أن دخلك سوف تزيد على مر السنين، لذلك يجب أن لا تدع الدخل الحالي الخاص بك يقيد أهدافك. لديك فقط لتحديد الأولويات، وأثناء إعداد خطة الاستثمار الخاصة بك، واستهداف كل هدف على حدة. في هذا المثال، افترض أن الهدف الذي تريد استهدافه هو التقاعد عند سن 65.

بعد إدخال بعض الافتراضات في آلة حاسبة للتقاعد، يشير ذلك إلى الحاجة إلى رأس مال قدره مليون دولار. هذا هو الهدف الخاص بك. باستخدام آلة حاسبة الادخار، وعلى افتراض متوسط ​​العائد السنوي من 6. 5٪، تحتاج إلى توفير 500 $ شهريا ابتداء من سن 30. هذا هو هدف المدخرات الخاصة بك. خطوتك التالية هي إنشاء خطة إنفاق تسمح لك بالوفاء بهذا الهدف.

- 3>>

إنشاء خطة إنفاق

الخطأ الذي يحدثه كثير من الناس عند وضع خطة إنفاق شخصية هو تحديد مبالغ مدخراتهم حول مصاريفهم الشهرية، مما يعني أنهم حفظ ما تركوه بعد النفقات.

وهذا يؤدي دائما إلى خطة استثمارية متقطعة، مما قد يعني عدم توفر أموال للاستثمار عند ارتفاع النفقات في شهر معين. الناس الذين يعتزمون تحقيق أهدافهم عكس العملية وتحديد النفقات الشهرية حول أهدافهم الادخار. إذا كان هدف المدخرات هو 500 دولار، يصبح هذا المبلغ أول نفقاتك.

من السهل جدا القيام به إذا قمت بإعداد خصم تلقائي من راتبك لخطة التقاعد المؤهلين. هذا يجبرك على إدارة النفقات الخاصة بك على 500 $ أقل كل شهر.

تأمين نسبة مئوية من دخلك

ينصح معظم المخططين الماليين بإنقاذ ما بين 10٪ و 15٪ من دخلك السنوي. هدف التوفير من 500 $ مبلغ شهريا تصل إلى 12٪ من دخلك، وهو ما يعتبر مبلغا مناسبا لمستوى الدخل الخاص بك.

على افتراض أن دخلك يزيد بنسبة 4٪ سنويا، فإن ذلك يزيد تلقائيا من مدخراتك بنسبة 4٪. في 10 سنوات، ومبلغ التوفير السنوي الخاص بك، والتي بدأت بمبلغ 6000 دولار سنويا، سوف تزيد إلى 8 $، 540 سنويا. وبحلول الوقت الذي يبلغ فيه 55 عاما، ستزداد مدخراتك السنوية إلى 16 ألف دولار سنويا. هذه هي الطريقة التي تصل إلى هدفك من 1 مليون دولار في سن 65 تبدأ على دخل 50،000 $ في السنة.

الاستثمار وفقا لملف المخاطر

تفترض خطة الاستثمار هذه معدل عائد سنوي متوسط ​​قدره 6٪، وهو ما يمكن تحقيقه استنادا إلى العائد التاريخي لسوق الأوراق المالية على مدى ال 100 سنة الماضية. وهو يفترض ملفا استثماريا معتدلا يستثمر في الأسهم الكبيرة.

إذا كنت تعارض المخاطر أو تفضل تضمين استثمارات أقل تقلبا من الأسهم، فسيتعين عليك خفض معدل العائد المفترض، مما يتطلب منك زيادة المبلغ الذي تستثمره.

في سن مبكرة، لديك أفق زمني أطول، والذي قد يسمح لك أن تتحمل المزيد من المخاطر لاحتمال عوائد أعلى. بعد ذلك، عندما تقترب من هدف التقاعد الخاص بك، ربما تريد تقليل التقلب في محفظتك من خلال إضافة المزيد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. من خلال الاستمرار في التركيز على المؤشر الخاص بك لمعدل العائد السنوي 6. 5٪، يجب أن تكون قادرا على بناء تخصيص محفظة الذي يتناسب مع المخاطر الخاصة بك مع مرور الوقت، والتي سوف تسمح لك للحفاظ على مبلغ الاستثمار الشهري المستمر.