أدى النمو في صناعة التخطيط المالي على مدى العقود القليلة الماضية إلى إنشاء العديد من الجمعيات المهنية المكرسة لتعزيز اهتمام المستشارين وكذلك حماية وتثقيف الجمهور. وتوجد الآن ثلاث منظمات رئيسية فوق بقية هذه الفئة: جمعية التخطيط المالي، والرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية، والرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (نيفا). وتوفر هذه المنظمات ثروة من الفوائد لكل من المستشارين والمستهلكين الذين تجمعوا لرفع مستوى الجودة والتصور العام لصناعة التخطيط المالي في الولايات المتحدة

-

جمعية التخطيط المالي (فبا)
تم إنشاء اتحاد المحاسبين الماليين في بداية عام 2000 مع اندماج معهد المخططين الماليين المعتمدين (إيكف) والرابطة الدولية للتخطيط المالي (إاف) ). ويتمثل أحد أهدافها الرئيسية في مساعدة الجمهور على فهم الخدمات التي يمكن أن يقدمها المخططون الماليون وكيف سيدفعون ثمنها بالضبط. ويتطلب قانون حماية الأسرة من جميع الأعضاء التقيد بمعيار الرعاية الذي يتضمن الكشف الكامل عن جميع أشكال التعويض واحتمال تضارب المصالح. يوفر الموقع فبا ثروة من الأدوات والموارد للمستهلكين بما في ذلك المواد، والكتاب، والكتيبات، بلوق التخطيط المالي، والتطبيق التخطيط للتقاعد للهواتف الذكية وميزة البحث التي تسمح للمستخدمين العثور على المخططين الأعضاء في منطقتهم. كما أنها ترعى العديد من برامج التوعية المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز وعي المستهلكين بأهمية التخطيط المالي، بما في ذلك:

- > الأسبوع المالي المال

• الأسبوع المالي المال
• المالية الأسبوع
• أسبوع التخطيط المالي
• عملت فبا أيضا بالتنسيق مع المستهلك الآخر مجموعات الحماية في الماضي للمساعدة في تعزيز حماية المسنين من سوء المعاملة المالية. كما انشأ مركزا لدعم التخطيط المالى الوطنى يوم 8 اكتوبر من عام 2001 لتقديم مشورة مالية مجانية للمتضررين مباشرة من أحداث 11 سبتمبر.

الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية

تكرس هذه المنظمة لتعزيز مصالح المستشارين القائمين على الرسوم من أجل تزويد الجمهور بتخطيط مالي كفؤ وغير متحيز. وقد بدأ العمل به في شباط / فبراير 1983، وقد نما منذ ذلك الحين إلى أكثر من 000 2 عضو ومئات من المؤسسات الأكاديمية والمالية. ويشمل موقعها على الانترنت روابط مفيدة، ومحرك بحث المستشار والموارد الأخرى. ويطلب من المستشارين الأعضاء أن يقسموا الأمانة بأنهم سيضعون دائما مصالح زبائنهم دون قيد أو شرط من تلقاء أنفسهم، وأن يتخذوا نهجا شاملا للتخطيط الذي يتعامل مع جميع جوانب أموال موكليهم دون فرض عمولات.كما يطلب منهم تقديم خطة عينة بالشكل الذي يعتزمون استخدامه في ممارساتهم للموافقة عليها، إلى جانب برنامج التخطيط المالي الذي يعتزمون استخدامه.

الرابطة الوطنية للتأمين والاستشارات المالية
نيفا هي أقدم منظمة تخطيط مالي في العالم اليوم. تأسست في عام 1890 باعتبارها الرابطة الوطنية للحياة المؤمنين ويختلف عن فبا و نابفا في أنه يركز أساسا على صناعة التأمين ويوجه جهودها نحو خلق وحماية المزايا الضريبية للتأمين والمعاشات التقاعدية. كما تعزز الملكية الخاصة للتأمين الصحي وغيرها من المزايا. وقد تعاونت مع الجهات التنظيمية والحكومات على مستوى الولايات للعمل مع المتقاعدين والمستهلكين المسنين الذين يشترون المعاشات والمنتجات الثابتة الأخرى، لحمايتهم من بائع عديمي الضمير والممارسات التجارية.

تحاول نيفة أيضا إنشاء جمعية وطنية للوكالء والسماسرة تسمح للمستهلكين بالاحتفاظ بوكلاء التأمين إذا انتقلوا إلى دولة لا يكون فيها الوكيل أو الوسيط مرخصا له. تسعى نيفة لتدريب أعضائها على كيفية تنسيق ودمج التغطية التأمينية لعملائهم بشكل صحيح في باقي خططهم المالية وأيضا كيفية التصرف أخلاقيا في مصالحهم الفضلى لعملائهم.
يقدم موقعها الإلكتروني موارد للمستشارين والمستهلكين، بما في ذلك روابط مع منظمات رئيسية أخرى مثل معهد الحياة والتعليم الصحي ومفوضي التأمين الحكومي، والمواد الاستهلاكية وإعلانات الخدمة العامة، فضلا عن عدد كبير من المعلومات التعليمية. تشارك نيفا بشكل كبير في التواصل المجتمعي مع البرامج التي ترعاها فصولها المحلية في الرعاية الصحية، ومساعدة المشردين، وتعليم الشباب، وتعليم فيروس نقص المناعة البشرية، وإساءة استعمال المخدرات، وقضايا الأسرة والمسنين، فضلا عن دعم الإغاثة لمختلف الأزمات التي تحدث في الولايات المتحدة أشاد بجهودها في ست مناسبات منفصلة في الثمانينيات من قبل إدارتي ريغان وبوش.

ائتلاف التخطيط المالي

بذلت صناعة التخطيط المالي جهدا متزايدا على مر السنين لكي تشعر بوجودها في واشنطن. وتحقيقا لهذه الغاية، تعاونت فبا مع مجلس المعايير CFP® و نابفا في عام 2008 لإنشاء الائتلاف التخطيط المالي. هذه المؤسسة لديها ثلاثة أهداف متميزة:

لضمان تقديم المخططين الماليين خدمات ذات جودة شفافة وائتمانية للجمهور
توحيد وتحديث وإصلاح خليط من القواعد واللوائح القديمة التي تحكم الكثير من الصناعة المالية

1. تغطية ثغرات تنظيمية عديدة في المهنة
2. يعمل الائتلاف الآن مع المشرعين على إنشاء وإنفاذ معيار ائتماني شامل لجميع المهنيين الماليين الذين يقدمون أي نوع من المشورة المالية أو يقدمون أنفسهم للجمهور كمخططين ماليين بأي صفة. كما يقوم الائتلاف أيضا بالضغط من أجل إنشاء مجلس رقابة يحكمه الاتحاد الفدرالي من شأنه الإشراف على مهنة التخطيط المالي ووضع معايير دنيا لممارسة الصناعة وكفاءتها (وإن كان ذلك بمستوى أدنى إلى حد ما من المعايير التي حددها مجلس معايير سفب ®).
3. الخلاصة

تطور القطاع المالي باستمرار وتكيف نفسه لتلبية الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين على مدى عقود. على الرغم من أنها لا تركز جميعها على نفس القضايا تماما، فإن منظمات مثل فبا و نابفا و نيفا تسعى جاهدة لتوفير معايير أعلى لمهنة التخطيط المالي وحماية أكبر للمستهلكين من خلال مجموعة من البرامج المجتمعية والمبادرات التعليمية العامة والتشريعات الكونغرس .