و روبو المستشار هو أداة جديدة لإدارة الاستثمارات لامعة. انها مثالية تقريبا لبعض المستثمرين. ولكن دعونا سحب الستار قليلا وفحص التكاليف الحقيقية للمستشار روبو (أو الرقمية / مستشار الآلي). ويمكن قياس التكاليف بالدولار وكذلك في النفقات الشخصية والعاطفية.

الخدمات قد لا تناسب الاحتياجات

نظرا لنهج واحد يناسب الجميع، ومعظمهم، وإن لم يكن جميع المستشارين روبو، يصلح لك في محفظة استثمارية مصممة مسبقا. بشكل عام، صفقات روبو مع الاستثمارات الخاصة بك. إذا كنت بحاجة إلى مخطط شامل الذي يتعامل مع الضرائب الخاصة بك، العقارات، الخلافة وتخطيط الأعمال قد تدفع تكلفة في الخدمات المفقودة أو نفقات إضافية للمساعدة التي تحتاج إليها إذا كنت تستخدم مدير روبو المستشار. (لمزيد من المعلومات، راجع: إيجابيات وسلبيات استخدام مستشعر روبو .

رسوم ضارة

رسوم وخدمات روبو - المستشار ليست موحدة. هناك بعض المستشارين ربو مع رسوم وضح بوضوح وغيرها مع هياكل رسوم التبديد أكثر تعقيدا. العديد من المستشارين روبو تقدم مستشار مالي محدود مع خططهم. وبالتالي، اعتبر أن كلا من مستشاري روبو والمستشارين الماليين لديهم ضمن فروق الفئة.

تبدأ معظم رسوم رسوم روبو-مستشار مع نسبة مئوية لمبلغ الأصول قيد الإدارة (أوم). بشكل عام، بغض النظر عن رسوم أوم، روبوس لها رسوم إضافية. ولكل صندوق متبادل ومتداول في البورصة (إتف) نسبة مصروفات. (فتي) فتيفنغ تل StckMrk132 84٪ 17٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، فإن نسبة المصروفات هي هزيلة 0. 05٪. ومع ذلك، هناك صناديق مؤشر أخرى مع نسب أعلى من النفقات مثل ريدكس S & P 500 الفئة A (ريسوكس) مع رسوم سنوية تزيد على 1٪. أنا لا يعني أن مستشاري روبو معين لديه ريسوكس في ترسانته، فقط أنه من المهم أن نفهم تكلفة رسوم الإدارة الأساسية للصندوق. كحد أدنى، سوف يكون لدى روبو مستشار رسوم أوم بالإضافة إلى رسوم إدارة الأموال الأساسية من شركة الصندوق. عند تقييم أحد مستشاري روبو، تأكد من فهم جميع التكاليف، وليس فقط رسوم إدارة الخطة. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل أصبح مستشاري روبو أكثر إنسانية؟ )

خيارات محفظة محدودة

معظم روبوس تقدم عددا محدودا من الخيارات محفظة. يختار مستشار روبو عددا معينا من صناديق الاستثمار المشترك أو الأسهم الفردية التي يتم الاستثمار فيها. بعد ذلك، تختار الشركة عددا محدودا من خيارات تخصيص الأصول من المحافظ إلى العدوانية. بعد ذلك يتم تعيين محفظة معينة على أساس فترة زمنية قصيرة ومسابقة تحمل المخاطر. وهذا عادة ما يكون نظرة خاطفة جدا على تحمل الفرد للخطر الحقيقي والأفق الزمني.

على سبيل المثال، قد يحتاج هارولد إلى جزء من استثماراته في 10 سنوات عندما يبدأ المبتدئين الكلية وجزءا آخر في 25 عاما عندما يتوقع أن يتقاعد. معظم روبوس ليست مجهزة للتعامل مع هذه الأنواع من آفاق زمنية مختلفة. تكلفة المستهلك هي أن تخصيص الأصول قد لا يكون مناسبا لك. إذا كان الأمر هائلا جدا والأسواق في دورة أسفل في وقت الحاجة إلى المال، قد يضطر هارولد لسحب الأموال في وقت غير مناسب، مثل بعد تراجع السوق، وبالتالي خفض إجمالي قيمته الصافية. هل يمكن أن تثق حقا مستشار روبو؟ )

باستثناء الصورة الكبيرة

قد يكون لديك العديد من حسابات الاستثمار مثل 401 (k) في العمل، 403 (ب)، و روث إيرا وحساب الوساطة الخاضعة للضريبة. ما لم يكن مستشار روبو يدير جميع هذه الحسابات أو لديه القدرة على عرضها، قد يكون تخصيص الأصول الخاص بك من الإختراق.

إليك مثال.

حساب
قيمة	استثمار القابضة	جانيس 401 (k)
$ 10، 000 < صناديق الأسهم والسندات	دين 401 (k)	$ 20، 000
صناديق الأسهم	جانيس روث إيرا	$ 20، 000
صناديق الأسهم والسندات <	$ 50، 000	الأسهم الفردية وصناديق الأسهم والسندات
إذا قام جانيس و دين بتحويل حساب الوساطة المشترك إلى مستشاري روبو للإدارة دون أن يتضمن أيضا معلومات عن أصولهم الأخرى، لن تتناسب مع تحمل المخاطر أو الأفق الزمني. بالإضافة إلى ذلك، قد ينتهي مجموع محفظتك الاستثمارية إما أكثر عدوانية أو أكثر تحفظا دون صورة كاملة لجميع الأصول الاستثمارية الخاصة بك. وقد يكون لذلك تكاليف مالية وعاطفية طويلة الأجل. <لمزيد من المعلومات، انظر:	هل تقدم روبو-أدفيسورس فكرة جيدة للمستثمرين الشباب؟	)

لا سجل طويل الأجل حقل روبو الاستشاري جديد تماما. وهكذا، قليل لديهم أفق زمني طويل في خلالها لعرض عوائدهم. ويمكن أن تكون هناك تكلفة للاستثمار في برنامج دون المستوى الأمثل بسبب صورة محدودة لعائدات مستشاري روبو. وعالوة على ذلك، قد ال يتم تنفيذ نهج البيع أو إعادة التوازن اخلاص بالضرائب اخلاصة بها كما هو مخطط لها. لمسة إنسانية

المستثمرون معروفون بالخوف ولهم تاريخ في اتخاذ قرارات التعطيل الذاتي. على سبيل المثال، ليس من غير المألوف للمستثمر أن يخاف بعد انخفاض السوق، والذعر، وبيع استثماراتها في نقطة منخفضة. فبعد أن تتراجع الأسواق، لا يملك هذا المستثمر أي أموال في الأسواق ولا يعوض المكاسب التي سيحتفظ بها خلال تقلبات السوق. ويمكن للمستثمرين اتخاذ قرارات رديئة ومكلفة دون أن يتكلمهم أحدهم عن الحافة أو ينقذهم من أنفسهم أثناء الأسواق المتقلبة. وهذا يمكن أن يكلف آلاف المستثمرين من الدولارات التي قد لا تكون قد فقدت كان الفرد لديه مستشار مالي مع التشاور.

الخط السفلي

إذا كان مستشار روبو لا يلائم احتياجاتك، فإن هياكل الرسوم الأدنى يمكن أن تخفي تكاليف أكبر.بالنسبة لبعض املستثمرين، فإن الرسوم االستشارية اخلاصة باملستشار املالي تستحق الدفع على املدى الطويل لتوسيع اخلدمات التي يقدمها املستشار املالي للدم والدم. أيا كان نهج الإدارة المالية التي تختارها، القيام بواجبك وفهم ما كنت تدفع والفوائد والخدمات التي تتلقاها. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع:

هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟

)