a:

وفقا لشروط خطة 401 (ك)، قد يكون صاحب العمل قادرا على الاحتفاظ ببعض أو كل المساهمات التي قدمها إلى حسابك إذا كنت منفصلا عن عملك قريبا جدا.

جداول الاستحقاق

على الرغم من أن المساهمات التي تقدمها إلى خطة الادخار التقاعدية هي دائما لك للحفاظ عليها، فإن أي أموال يساهم بها صاحب العمل قد تخضع لجدول الاستحقاق. جدول الاستحقاق هو نص خطة تقاعد 401 (ك) تنص على أنه يجب تقديم عدد معين من سنوات الخدمة لصاحب العمل الخاص بك قبل أن تمتلك بالكامل أي مساهمات صاحب العمل. وكثيرا ما يستخدم أرباب العمل جداول الاستحقاق لزيادة الاستبقاء؛ فإنها تحد من وصولك إلى مساهمات أصحاب العمل حتى تصل إلى الحد الأدنى لعدد سنوات الخدمة.

يتراوح استحقاق الموظفين بين صفر و 100٪ حسب مدة الخدمة. إذا كنت 0٪ مكتسبة، فهذا يعني أنه يحق لك سحب الأموال التي ساهمت بها فقط. إذا كنت تمتلك نسبة 100٪، فإنك تمتلك 100٪ من الأموال في حسابك، بما في ذلك أي اشتراكات أو فوائد من صاحب العمل قد اكتسبتها.

إن إدراج جدول الاستحقاق يعني أنه إذا انفصلت عن عملك قبل انقضاء العدد المطلوب من سنوات الخدمة، قد يطلب منك أن تخسر بعض أو كل الأموال التي استثمرها صاحب العمل في 401 (k) . إذا اخترت إرجاء الحد الأدنى فقط إلى حساب التوفير الخاص بك التقاعد، قد تمثل مساهمات صاحب العمل الجزء الأكبر من رصيدك.

على الرغم من أن وزارة العمل تتطلب استحقاق كامل بعد ست سنوات من الخدمة، فإن كل صاحب عمل يملي الشروط المحددة لجدول استحقاقه. ويمكن أن تختلف هذه المصطلحات اختلافا كبيرا تبعا لنوع الجدول الذي يستخدمه صاحب العمل وطريقة عد سنوات الخدمة. وفي حين أن بعض الخطط تسمح بالاستحقاق الفوري، فإن العديد من أصحاب العمل يطلبون إكمال سنة كاملة على الأقل من الخدمة قبل البدء في تسلق سلم الاستحقاق على الإطلاق.

كليف فيستينغ

واحد شائع شكل جدول الاستحقاق هو الهاوية الاستحقاق. يجب إكمال سنوات متعددة من الخدمة عندما كنت 0٪ منتهية الصلاحية. بعد انقضاء الوقت المخصص، يقفز نسبة الاستحقاق تلقائيا إلى 100٪.

افترض أن صاحب العمل يستخدم جدول استحقاق منحدر يتطلب خمس سنوات كاملة من العمل قبل الاستحقاق. بعد أربع سنوات، يبلغ رصيدك 401 (ك) 12000 دولار، ويتألف من 50٪ إرجاء الرواتب التي تقدمها أنت و 50٪ مساهمات صاحب العمل. إذا قررت ترك صاحب العمل للحصول على وظيفة أخرى، يمكنك فقط إبقاء مبلغ 6000 دولار الذي ساهمت به لأنك لم تكمل خمس سنوات كاملة من الخدمة المطلوبة لتحقيق الاستحقاق الكامل. إذا كنت تنتظر سنة واحدة أخرى فقط، فإن جميع المساهمات الخاصة بك 401 (k) هي لك للحفاظ على، بغض النظر عن حالة العمل الخاص بك.

التخرج

تخرج جداول الاستحقاق هي أقل قليلا شدة. يمكنك زيادة نسبة الاستحقاق تدريجيا مع مرور الوقت، بدلا من إنفاق عدة سنوات عند 0٪. ومع ذلك، قد لا يزال أرباب العمل يحتاجون إلى فترة أولية من الخدمة قبل البدء في الاستحقاق. ويوجد جدول زمني مشترك للتخريج هو تخصيص بنسبة 20٪ لكل سنة خدمة بعد السنة الأولى.

افترض أن صاحب العمل في المثال أعلاه يستخدم هذا النوع من جدول الاستحقاق المتخرج بدلا من جدول استحقاق الهاوية. بعد أربع سنوات كاملة من الخدمة، كنت 60٪ منتهية. إذا قررت تغيير الوظائف، يحق لك الحصول على مبلغ 6000 دولار أمريكي ساهمت فيه و 60٪ من اشتراكات صاحب العمل. في هذا المثال، يكون المبلغ الإجمالي الذي ستصبح مؤهلا للاحتفاظ به هو $ 6، 000 + ($ 6، 000 * 60٪)، أو $ 9، 600.

هل يجب أن تبقى أو يجب أن تذهب؟

جداول الاستحقاق تساعد أصحاب العمل على حماية استثماراتهم في الموظفين الحاليين، مما يجعل الحصول على حكم مشترك من العديد من الخطط 401 (ك). ومع ذلك، إذا كنت غير راض مع صاحب العمل الحالي الخاص بك، في انتظار أن تكون مكتسبة تماما يمكن أن يشعر أكثر مثل انتظار رهينة ليتم الافراج عنهم.

إذا كنت تخطط لمغادرة صاحب العمل قبل مرور ست سنوات، تحقق من الشروط المحددة لخطة 401 (k) الخاصة بك. إذا كنت تساهم بقوة في حسابك، فإن مبلغ المال الذي ستخسره لمتطلبات الاستحقاق قد لا يكون كافيا لإبقائك في وظيفة مسدودة. إذا كنت تعتمد على مساهمات أصحاب العمل في تغطية مدخراتك التقاعدية، فإن فهم متطلبات الاستحقاق يمكن أن يمنع المصادرة غير الضرورية للأموال اللازمة.