جعلت التشريعات في عام 2009 من الأسهل على أرباب العمل الذين يخططون 401 (ك) البدء في تسجيل موظفيهم تلقائيا في الخطط، مما يرفع بشكل كبير مستوى المشاركة في الخطط المذكورة على الصعيد الوطني. ولكن في حين أن مستوى المشاركة قد يكون قد زاد، فإن مستوى الخدمة والمشورة المتاحة لكثير من الموظفين في كثير من الأحيان لا تزال غير كافية بوفاة.

العديد من أصحاب العمل يأخذون مبادرة قليلة أو معدومة لجعل عمالهم يفهمون ما يستثمرون فيه، أو الفوائد الطويلة الأجل للمشاركة في الخطة. والواقع أن العديد من مديري المكاتب وموظفي الموارد البشرية الذين يتعاملون مع إدارة الخطة 401 (ك) لا يكاد يكون لديهم أي تدريب رسمي من أي نوع في التخطيط للتقاعد. تستكشف هذه المقالة أوجه القصور الشائعة في إدارة خطة أرباب العمل وكيفية معالجتها. (للحصول على دليل كامل، راجع 401 (k) البرنامج التعليمي للخطة .)

-

الموظفين الداخليين على الرغم من أن معظم أصحاب الأعمال وموظفي الموارد البشرية لديهم خبرة في التعامل مع مسائل مثل تسوية النزاعات، وسياسات التوظيف والتأديب والانهاء، فضلا عن كشوف المرتبات وحفظ السجلات، كان عدد قليل منهم قد تلقوا تدريبا شاملا (أو حتى كافيا) في تخطيط تقاعد الموظفين. وقد يكون هذا القصور األكثر ضررا خالل عملية اختيار الخطة، حيث يجب النظر في قضايا حرجة مثل التكاليف والرسوم، وخيارات االستثمار، والتحمل للمخاطر.

على الرغم من أن جميع مقدمي الخدمات (k) تقريبا 401 سوف يرسلون ممثل لتقديم عرض رسمي للشركة شرح الخطة، غالبا ما يكون هناك القليل أو لا يوجد دعم مستمر للموظفين خارج موقع ويب أو مجانا وهو العدد الذي يمكنهم استدعاؤهم بأسئلة بعد تنفيذ الخطة. وهذا يميل إلى أن يكون أصغر من أرباب العمل الأصغر الذين لديهم موارد أقل يمكن الاعتماد عليها، مثل أولئك الذين لديهم 50 موظفا أو أقل. وفي بعض الحالات، لا يوجد لدى أي مؤسسة صغيرة أي قسم للموارد البشرية من أي نوع، والمالك أو مدير المكتب هو الوحيد الذي يمكنه الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بخطة الموظفين. لسوء الحظ، هذا الشخص عادة ليس لديه فكرة عن الأوراق التي يجب تقديمها، لا يوجد مفهوم اللوائح والمتطلبات إريسا وأي تدريب من أي نوع في إدارة الخطة.

وبطبيعة الحال، فإن معظم مقدمي الخطة يذهبون على الخطة مع مسؤولي خطة الشركات بمزيد من التفصيل مما تظهر للموظفين، ولكن في كثير من الأحيان هذا التدريب يمتد فقط إلى ميزات محددة من الخطة نفسها، مثل وانهيار لخيارات الاستثمار داخل الخطة، ومطابقة الأحكام، وحدود المساهمة الحالية وامتيازات القرض. ومع ذلك، نادرا ما يتلقى الشخص المسؤول عن الخطة في الشركة (إذا كان أي وقت مضى) أي تدريب حقيقي في التخطيط المالي العام أو التقاعد، وهو أمر ضروري لتقديم المشورة ذات مغزى للموظفين.وعلى الرغم من أن المواد التعليمية التي توفر معلومات أساسية عن كل خيار من خيارات االستثمار ضمن الخطة يتم توزيعها عادة على كل موظف، إال أن معظمها ال يزال بحاجة إلى مساعدة مهنية لتحقيق أقصى استفادة من خططها. تبرعات 401 (ك) مساهمات: شيء من الماضي )

الحلول الممكنة لأرباب العمل الحل الأكثر وضوحا بالنسبة لمعظم أرباب العمل هو توظيف وسيط أو مخطط مالي لتقديم الخدمة المستمرة والمشورة للموظفين. العديد من أصحاب العمل لديهم علاقة مستمرة مع مخطط أو مزود الذي يملأ هذا الدور. وفي بعض الحالات يكون المستشار هو الشخص الذي وضع الخطة أصلا، وفي حالات أخرى، يكون الحزب مستقلا. ولكن في كلتا الحالتين، يعتمد الاعتماد بالكامل على المساعدة الخارجية على قدرة صاحب العمل على خدمة خطته بشكل فعال. وكثيرا ما يكون الوسطاء والمخططون غير متاحين للإجابة على الأسئلة حتى بعد إغلاق الأسواق، ويكون الاتصال المباشر مع الموظفين ضئيلا أو حتى غير موجود في كثير من الحالات.

يتم تعويض العديد من هؤلاء المستشارين فقط عن طريق عمولات أو رسوم، وبالتالي فإنهم يحفزون على التوصية بخيارات الخطة التي تدفع لهم أكثر من غيرها، والتي لا صلة لها باحتياجات الموظف. التسجيل التلقائي للموظفين قد يؤدي فقط إلى تفاقم هذه المشكلة، لأنه يقلل بشكل فعال أو يلغي الحاجة للسماسرة لجعل الملعب مبيعات ثابتة للموظفين الجدد للانضمام إلى الخطة.

سيكون من الجيد لأرباب العمل أن يقدموا بشكل استباقي مستوى أكثر شمولية من التدريب لموظفيهم، وخاصة أولئك الذين سوف يتعاملون مع إدارة الخطة. مع العديد من المساهمين، العديد من أصحاب العمل سيكون من الحكمة لتوظيف مستشار للعمل مع الموظفين على أساس في المنزل. وعلى الرغم من أن العديد من أرباب العمل الكبار يقومون بذلك بالفعل، فإن عددا كبيرا من الشركات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 000 1 موظف ينبغي أن تعطي هذه الفكرة اهتماما جديا أيضا. حتى مستشار مالي بدوام جزئي سيكون قادرا على تزويد الموظفين بمشورة شخصية حول خططهم وكيفية تناسبهم في وضعهم الخاص. ولكن أرباب العمل أنفسهم يجب أن يكونوا على دراية كاملة بجميع الجوانب الأساسية لخططهم، مثل ما إذا كان لديه جدول التهم الاستسلام الخلفية، ويقع داخل عقد سنوي ومستوى الرسوم التي يجب على الموظفين دفع بالمقارنة مع خطط أخرى. يجب على أصحاب العمل الذين يفكرون في تقديم خطة لموظفيهم أن يتسوقوا بعناية، مع مراعاة الاحتياجات الديمغرافية المحددة لعمالهم قبل اختيار الخطة. (أصبحت هذه الخطة واحدة من أكثر خيارات التقاعد شيوعا، تعرف على سبب 4-1-1 على 401 (k) )

حلول للموظفين الموظفين الذين يتلقون فإن القليل من المساعدة أو عدم وجودها في خطط التقاعد الخاصة بها لا ينبغي أن يتردد في إيجاد مستشار خاص بها لتزويدهم بالمشورة والتحليل. يمكن لأي خبير أسهم أو مخبر مالي من ذوي الخبرة أن يكون هذا، وقد يكون المستشار القائم على الرسوم أفضل مرشح لهذه الخدمة، حيث لا توجد إمكانية لدفع العمولات، حيث يجب أن تبقى أصول الموظف في الخطة.ويمكن أيضا الاتصال بمسؤول الخطة مباشرة حل المسائل البسيطة والقضايا المتعلقة بالتوزيعات والقروض وحدود المساهمة وغيرها من المسائل المباشرة.

الاستنتاج فشل العديد من أرباب العمل في تدريب موظفي الموارد البشرية بشكل كاف عندما يتعلق الأمر بخطط 401 (ك). ويمكن أن توفر المعايير الدنيا للكفاءة أو التعليم لمسؤولي خطط الشركات، وأصحاب العمل الأصغر على وجه الخصوص، دعما داخليا أفضل لخططهم. ويتم تشجيع الموظفين الذين يحتاجون إلى المساعدة في إدارة خططهم والمشاركة فيها للحصول على مساعدة فردية من مستشار خارجي أو مخطط. لمزيد من المعلومات حول خطط 401 (k)، قم بزيارة موقع مصلحة الضرائب على الانترنت هتب: // ووو. مصلحة الضرائب. غوف / أو استشارة المستشار المالي الخاص بك.