من الواضح أن شركات التأمين على الحياة تملك الفكرة الصحيحة. الذهاب حيث المال هو أو في حالة جيل الألفية حيث سيكون في المستقبل. في الواقع اشترت شركة شمال غرب المتبادلة للتأمين على الحياة روبو مستشار ليرنفست خلال الربع الأول من عام 2015. شمال غرب المتبادلة ليست وحدها في جهودها للاستفادة وفهم جيل الألفية. تشارك كل من الشامل المتبادل وحياة المحيط الهادئ في الجهود لمحاكمة جيل الألفية إلى حد كبير من خلال التعليم. (لمزيد من المعلومات، راجع: هاو ليرفست وركس .)

بيدفيلوس غريب؟

هذا يبدو مجموعة غريبة في أحسن الأحوال، مثل الكثير من الأعمال التجارية القديمة التي تظهر زوجين يحمل يدا واحدة مع يرتدي جيرسي ولاية أوهايو والآخر يرتدي واحدة من ميشيغان. جيل الألفية هي مجموعة من المتعلمين والدهاء والمتعلمين الذي يحمل أيضا إلى استهلاكهم من المنتجات المالية والمشورة. وينبغي أن يكون التأمين على الحياة أولوية لأولئك الذين هم في هذه الفئة العمرية الذين هم بحاجة إلى الحماية. وبالتأكيد بالنسبة لأولئك الذين هم متزوجون، ولديهم أطفال أو غيرهم ممن تكون رفاههم المالي معرضين للخطر إذا توفوا. التأمين على الحياة هو عنصر أساسي في الخطة المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: تقديم المشورة بشأن الخدمات المالية: شرح التأمين على الحياة للعميل .

ما وراء التأمين على الحياة هناك رغبة في بيع مجموعة واسعة من المنتجات المالية لهذه المجموعة الضخمة من المستثمرين الناشئين. ويبقى أن نرى كيف سيكون رد فعل جيل الألفية عندما تبدأ في الخوض في بعض المنتجات الاستثمارية والمعاش السنوي التي تقدمها شركات التأمين هذه.

كيف ستبرر شركات التأمين أموالها المتبادلة بتكلفة عالية في كثير من الأحيان مقابل بدائل منخفضة التكلفة من أمثال فانغوارد؟ ما نوع المواد التعليمية التي يمكنها تقديمها والتي تبرر هذه المنتجات ذات التكلفة الأعلى؟ كيف سيقنعون هؤلاء المستهلكين الفاحشين والمهنيين من ذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا أن شراء المعاشات التقاعدية عالية التكلفة ومنتجات التأمين على الحياة مع عنصر الاستثمار (والرسوم عالية عموما ورسوم التنازل) هي فكرة جيدة؟ (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل المستشار المالي للعملاء الألفية .

في يومنا، ذهب العديد من خريجي الجامعات الجدد إلى مبيعات التأمين على الحياة، وقيل لهم دعوة جميع أصدقائهم وأقاربهم وبيعها سياسة. وأظن أن هذا النهج ليس جيدا مع الألفية. ويبدو أن هؤلاء المؤمنين وغيرهم لا يأخذون هذا المسار. كيف تساعد مع عادات المال الألفية .

ليرنفست و نورثويسترن متبادل

ليرنفيست نهج الموجهة نحو التعليم وهيكل الرسوم هي مناسبة لجيل الألفية وغيرها. في خطوة ذكية جدا سوف شمال غرب المتبادلة تسمح ليرنفست لمواصلة العمل كشركة منفصلة، ​​ويفترض مع عدم وجود مسؤولية لبيع أي من المنتجات المالية. وهذا سوف يسمح شمال غرب المتبادلة لاستخدام ليرنفست لبناء قاعدة معارفها على جيل الألفية، واحتياجاتهم المالية وكيفية جذب أفضل لهم كعملاء.نورثويسترن موتشال لديها مدير مخصص للتسويق الألفية التي نقلت في قطعة نبك الأخيرة قوله: "أكثر من نصف عملائنا الجدد تحت سن 34". (999)> لمزيد من المعلومات، انظر: محفظة الاستثمار من الجيل Y. ) عادات الألفية

وفقا لأبحاث حديثة أجرتها غالوب، Inc. جيل الألفية أكثر من ضعف احتمال جميع الأجيال الأخرى (27٪ مقابل 11٪، على التوالي) لشراء سياساتها عبر الإنترنت بدلا من شراء وكيل. هذا الذباب في مواجهة طريقة التأمين شركة التأمين التقليدية ليس فقط للتأمين على الحياة ولكن بالنسبة للمنتجات المالية والاستثمارية الأخرى كذلك.

التقاعد: أي الأجيال هي أفضل المدخرين؟ ) أشار بحث غالوب نفسه أيضا إلى أن جيل الألفية غالبا ما يتبع زمام المبادرة من أفراد الأسرة الأكبر سنا من حيث شركات التأمين التي يختارونها . ويشير غالوب إلى أن بناء علاقات قوية مع بيوم بوميرس و جين X-إرس هو تكتيك جيد لشركات التأمين تبحث للاستفادة من السوق الألفية. (لمزيد من المعلومات، انظر:

المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .) كيف يعمل؟

في جزء كبير منها على تحيز بلدي ضد تكتيكات المبيعات المستخدمة والمنتجات التي تقدمها بعض شركات التأمين ووكلائها وممثلين كنت قاسية عمدا في وقت سابق من هذا المقال. جهود شمال غرب المتبادلة، المحيط الهادئ الحياة، الشامل المتبادل وغيرها لفهم وتثقيف الألفية الألفية هو الثناء.

كيف يستخدم ميلنيالز التكنولوجيا ووسائل الإعلام الاجتماعية للاستثمار . ما أواجه مشكلة في التوفيق هو ما وكيف ستعمل شركات التأمين هذه على خدمة جيل الألفية وبيعها لهم. أشك في تكتيكات المبيعات القديمة المستخدمة من قبل وكلاء التأمين سوف تصمد. كما أشرت أعلاه أنا أيضا ليري حول كيف هذه شركات التأمين سوف يبرر منتجاتها عالية التكلفة لهذه المجموعة.

كيف يمكن للمستثمرين الشباب تجنب المضاربات المالية . ربما تتحرك شركات التأمين جزئيا إلى نموذج استشاري حيث يتم دفع وكلاء للحصول على المشورة وليس فقط على بيع المنتجات. ومن الواضح أن التأمين على الحياة والعجز وكذلك المعاشات التقاعدية وغيرها من المركبات ذات الصلة بالتأمين لها مكانها. شركات التأمين على الحياة لديها أيضا "الجوز" كبيرة لخدمة على أساس المسؤولية المحتملة عن فوائد السياسة. <لمزيد من المعلومات، انظر:

كيفية جذب مستثمرين الألفية .) هل شركات التأمين على الحياة وجيل الألفية حقا مثل هذه البدلات الغريبة؟ على الاغلب لا. سوف جيل الألفية تنمو كبار السن، والزواج، ويكون الأطفال وغيرها من الاحتياجات للتأمين على الحياة والمنتجات ذات الصلة. شركات التأمين على الحياة وأظن أن تتعلم أيضا شيئا أو اثنين من دراسة جيل الألفية، ونأمل أن يترجم هذا إلى أفضل، وانخفاض تكلفة المنتجات وكذلك ربما أكثر ملاءمة للمستهلك نظام التسليم.

تقاعد التخطيط الألفي الألفية ) الخلاصة

من خلال أعدادهم الهائلة الألفيال هي القوة التي يجب التعامل معها لشركات التأمين على الحياة من حيث مستقبلها نمو. ومع ذلك، وفقا ل غالوب، يشعر جيل الألفية أقل ارتباطا مع شركة التأمين بالمقارنة مع جين X والطفل بومر الآباء.

هذا هو أعلى الخوف من جين X، حلفاء الألفية . بحكمة عدد من شركات التأمين على الحياة تتطلع إلى تثقيف والتفاعل مع الألفية. سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف يعمل هذا وما التغييرات هذه العلاقة يجلب إلى صناعة التأمين على الحياة. (للمزيد من المعلومات، راجع:

ديموغرافي الثروة المتغيرة - وكيفية الاستفادة منه .