إحصائيا، فإن معظم الأمريكيين يتخلفون عن مدخراتهم التقاعدية. في الواقع، 73٪ من الموظفين الأميركيين ليس لديهم خطة التقاعد على الإطلاق. إذا كنت مثل غالبية الأمريكيين، تحتاج إلى حفظ بقوة.

يقول جريج ماكبرايد، بانكريت: "مع وجود الملايين من الأميركيين وراء مدخراتهم التقاعدية، من المهم ليس فقط إنقاذ، ولكن لانقاذ أكثر كل عام". كوم المحلل المالي و كفا.

وإليك كيفية عمل الرياضيات. في عام 2017 يمكنك المساهمة ما يصل إلى 18،000 $ إلى 401 (ك) خطة، وهو نفس كما هو الحال في عام 2016. من أجل القيام بذلك، سيكون لديك للمساهمة $ 1، 500 في الشهر. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ 6 آلاف دولار أمريكي أو حتى 24000 دولار أمريكي في عام 2017. هذه مساهمة شهرية قدرها 000 2 دولار أمريكي.

بالنسبة لمعظم الأميركيين، لا يسهم ذلك كثيرا، تكون فكرة جيدة إذا كنت قادرا. وإليك السبب.

أنه يخفض فاتورتك الضريبية

"يسمح للمشاركين الذين يقدمون مساهمات ضريبية مؤجلة إلى 401 (k) بهم بإخراجهم من دخلهم يأتي وقت الضريبة. سوف تدفع الضرائب في نهاية المطاف بمجرد سحب الأموال في التقاعد، ولكن قد يكون من المفيد إجراء المساهمات الضريبية المؤجلة، وخاصة إذا كنت تتوقع أن تجد نفسك في شريحة ضريبية أقل في التقاعد "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس صندوق المؤشرات المستشارين، وشركة، في ايرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق مؤشر: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

إذا ساهمت بمبلغ 18000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فيمكن أن يكون فاتورتك الضريبية $ 4، 500 دولار أمريكي أقل. إذا كنت 50 أو أكثر وجعل المساهمات اللحاق بالركب، هل يمكن أن ينقذ ما يصل إلى 6 000 $. من الصعب أن أقول لا لتحقيق وفورات من هذا القبيل.

من المحتمل أن تطابق

ليس كل المخططين الماليين يعتقدون أنه يجب عليك تحقيق أقصى قدر من التوفير 401 (k) (اقرأ I ماكسيد أوت ماي 401 (k)! ماذا؟ ) ، ولكنهم يوافقون على أنه يجب عليك المساهمة في مباراة صاحب العمل (راجع هل تعد مساهمة صاحب العمل مطابقة للحد الأقصى الذي يمكنني أن أساهم به في خطتي 401 (k)؟ ) . ربما تحصل على حوالي 50 سنتا على الدولار لمدة أقصاها 6٪ من راتبك إذا كنت تقع في المتوسط. هذا هو ما يعادل صاحب العمل الخاص بك مما يتيح لك الاختيار لحوالي 1 $، 800 للعامل صنع 60،000 $ في السنة. و لا ننسى أن على مدى فترة من الزمن، أن $ 1، 800 سوف تنمو. وهذا يجعل مساهمة صاحب العمل تبلغ قيمتها أكثر من $ 1، 800. لا ترفض المال مجانا.

لم يكن لديك ليكون برو الاستثمار

بمجرد المساهمة في مباراة الموظف الخاص بك، لديك خيارات لجعل. ويوجد لدى العديد من 401 (k) خيارات استثمار متواضعة. ربما كنت مضطرة للاختيار من بين عدد محدود من صناديق الاستثمار المشترك مع ارتفاع الرسوم وانخفاض الأداء.

عليك أن تقرأ مقالات أو تتلقى نصائح جيدة المعنى "لتقييم الأموال المتاحة في خطتك" أو "التحدث إلى مستشار مالي" - توصيات جيدة إذا كنت تعرف في الواقع كيفية القيام بذلك أو الذين للتشاور.

بغض النظر عن مدى سوء الخيارات المتاحة في 401 (k) هي، انهم جميعا أفضل من لا تفعل شيئا على الإطلاق. ووجدت دراسة استقصائية أجرتها مؤسسة بانكريت أن 5٪ من الأميركيين لم يساهموا شيئا في حساباتهم التقاعدية في عام 2016، و 21٪ فقط كانوا يحققون وفورات أكثر في عام 2016 مقارنة بعام 2015.

إذا كنت بالكاد تفهم أي شيء يتعلق بالاستثمار والتمويل، 't الذهاب لدفع للمستشار المالي، الحد الأقصى للخروج الخاص بك 401 (ك) هو الخيار الافضل. ليس لأنه بالضرورة أفضل وسيلة لإنقاذ، ولكن لأنه من الأفضل من لا تفعل شيئا على الإطلاق. ومع ذلك، قد تكون هناك بعض الحالات التي يكون فيها الحد الأقصى للإرجاء غير مناسب. بعض الموظفين لديهم قيود حقيقية على التدفق النقدي أو هم في عملية بناء وسادة نقدية لدعم الأسرة - الزواج والطفل، ربما "، ويقول لويس كوكيرناك، كفا، سفب، مالك هافن المستشارين الماليين في أوستن، تكساس.

يحتوي معظم 401 (k) s على عدد قليل من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة (راجع الحد الأدنى لصناديق الفهرس ) كعروضهم. إذا كنت صغيرا، ضع الكثير من أموالك في صندوق مؤشر الأسهم. كما تقترب من التقاعد، وتحويل معظمها إلى صندوق السندات. بعض الناس يقولون لتخصيص حسب عمرك. إذا كنت تبلغ من العمر 30 عاما، احتفظ بنسبة 30٪ من أموال التقاعد في صندوق السندات. إذا كنت 60، وجعله 60٪.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول التخصيص، اقرأ هل '100 ناقص عمرك' عفا عليها الزمن؟ . إذا كنت لا تريد الفوضى مع التخصيص، فكر في صندوق تاريخ الهدف (اقرأ إيجابيات وسلبيات صناديق التاريخ المستهدف ).

"يمكن أن تكون أموال التاريخ المستهدف في 401 (k) استثمارا جيدا جدا. وهي توفر تنويع الاستثمار دون الحاجة إلى اختيار كل استثمار على حدة. كما أنها تتجه نحو أن تكون أكثر تحفظا من التاريخ المحدد. وقال ديفيد هنتر، الرئيس التنفيذي لشركة هورايزونز لإدارة الثروات، في آشفيل، نورث كارولينا

إن الخط السفلي يمكن أن يجعل من هذه الفوائد محطة واحدة للمشاركين 401 (ك)

إذا كان لديك الموهبة، والوقت للتعلم وهي مغامرة قليلا، هل يمكن إعادة تشكيل منزلك لجزء صغير من سعر وجود الموالية تفعل ذلك بالنسبة لك. ولكن إذا كنت مثل معظم، لم يكن لديك الوقت للتعلم. وينطبق الشيء نفسه على التخطيط للتقاعد. هناك المزيد من الطرق التي يمكن أن تكون مربحة لاستثمار صناديق التقاعد الخاصة بك - حسابات الاستثمار الدولي وحسابات الوساطة التقليدية، من بينها (انظر هل يمكنني المساهمة في كل من 401 (ك) و إيرا؟ ).

ولكن من أجل مستقبلك، وضع أموالك للعمل في مكان ما أفضل من لا شيء. مع الحد الأدنى من المعرفة والبحث، يمكنك معرفة المزيد عن صناديق المؤشرات. أنها تأتي مع رسوم منخفضة وأنها أسهل لفهم من العديد من أنواع صناديق الاستثمار المتبادل الأخرى. لمعرفة المزيد، راجع 4 طرق لتعظيم 401 (ك) .