تكلفة الرعاية الطويلة الأجل يمكن أن تكون مرتفعة جدا. وعلى الصعيد الوطني، يبلغ متوسط ​​الإقامة لمدة سنة واحدة في دار التمريض 87 ألف دولار، على الرغم من أنه يمكن أن يكون أعلى بكثير في أجزاء معينة من البلاد. والمتوسط ​​في منطقة مدينة نيويورك، على سبيل المثال، هو 000 136 دولار سنويا، بل هو أعلى في ألاسكا. في المنزل الرعاية، في حين أرخص، لا يزال تشغيل حوالي 50، 000 $ سنويا أو أكثر.

كثيرا ما يقال إن الأغنياء لا يحتاجون إلى تأمين طويل الأجل (لتس)، كما يمكنهم تحمل التأمين الذاتي. كما قيل أيضا إن الفقراء لا يحتاجون إليها لأنهم سوف يغطيهم برنامج ميديكيد وغيره من البرامج المماثلة. وهذا يترك الطبقة الوسطى أفضل المرشحين لهذه التغطية. وهنا بعض الأفكار حول التأمين على الرعاية طويلة الأجل وكيف يمكن للمستشارين الماليين مساعدة عملائها تقرر ما إذا كان هذا هو أفضل طريق بالنسبة لهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: ميديكيد مقابل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. )

ما هو تأمين لت؟

التأمين على الرعاية طويلة الأجل، مثل أي نوع من بوليصة التأمين، هو حماية ضد بعض الأحداث التي سيكون من المكلف جدا لتمويل من جيبه. لنفترض أن العميل المتزوج كان لديه بيضة عش تقاعد قيمتها مليون دولار، والتي جنبا إلى جنب مع الضمان الاجتماعي ومعاش صغير، قدمت مبلغا كافيا لدعم نمط حياتهم التقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التأمين على الرعاية طويلة الأجل؟ )

إذا وضع أحد الزوجين وضعا طبيا يتطلب الإقامة في دار تمريض لعدة سنوات، حتى لو كان متوسط ​​التكلفة الوطنية 87 ألف دولار في السنة، فإن هذا يمكن أن يستنزف مدخرات التقاعد للزوجين في عجلة من امرنا . ومن المؤكد أن وجود تأمين طويل الأجل في مجال الرعاية يساعد على تعويض بعض أو كل هذه النفقات والحفاظ على بيض عش الزوجين.

الحفاظ على الميراث

بالنسبة للعديد من الأسر التي توفر الميراث لأطفالها، والأحفاد وغيرهم من الأولويات. ويمكن للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل أن يوفر مصدرا للأموال اللازمة لدفع تكاليف الرعاية اللازمة. وتمثل الأموال التي تدفعها هذه السياسة الأموال التي لا يتعين على الفرد أن يدفعها من جيبه، وفي هذه الحالة يمكن الاحتفاظ بها لنقلها إلى ورثتها حسب الرغبة. (لمزيد من المعلومات، انظر: ترك الميراث للأطفال: أسهل من القيام به. )

- <>

الحصول على الرعاية

الناس أكثر عرضة للحصول على الرعاية التي قد يحتاجون إليها إذا كان لديهم وسيلة لدفع ثمنها دون تخريب الوضع المالي للأحباء. وهذا وحده يبدو سببا كافيا للنظر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل. أخذ مفاجأة من الرعاية طويلة الأجل .

أقساط

في حين أن الأقساط السنوية يمكن أن يكون بسهولة في $ 3، 000 إلى $ 6، 000 مجموعة، وهذا يساوي وتكلفة أقل من شهر في دار تمريض على أساس المتوسطات الوطنية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يتم احتساب قسط التأمين الخاص بي؟ )

بالنسبة لمعظم السياسات لا يتم تثبيت الأقساط. في إلينوي قبل بضع سنوات، أصدر مصدر كبير لسياسات الرعاية طويلة الأجل أقساط بطريقة عدوانية. في هذه الحالة كانوا يذهبون بعد حملة الوثائق مع متسابق التضخم 5٪. وعرضوا الاحتفاظ بأقساط التأمين نفسها إذا انخفض المؤمن عليه إلى متسابق 3٪، وإلا تراوحت الزيادات من 20٪ إلى أعلى من ذلك بكثير. نهج جديد للتأمين على الرعاية طويلة الأمد .

من المرجح أن يكون ارتفاع الأسعار غير شائع، لأن العديد من شركات التأمين لا تعتمد على الأشخاص الذين يعيشون طالما أنهم . كيف يمكن للمستشارين المساعدة في معالجة مخاطر طول العمر .

الفرسان والفترات الزمنية

الاختيار بين جميع الميزات المختلفة المتاحة مع سياسات الرعاية الطويلة الأجل اليوم أقرب إلى التسوق لسيارة. هل تريد مقاعد من القماش أو الجلد، ونظام صوت ممتاز، وما إلى ذلك؟ اعتبارات للتغطية طويلة الأجل للرعاية. )

غالبا ما يكون متسابق التضخم فكرة جيدة حيث أن تكلفة الرعاية الصحية بشكل عام وتكاليف الرعاية طويلة الأجل يبدو أنها تتزايد بشكل أسرع من التضخم.

قرار آخر هو طول تغطية الاستحقاقات. حماية مدى الحياة، وحماية لمدة خمس أو ثلاث سنوات هي شائعة. ويمكن أيضا أن يؤثر طول فترة الأيام المتتالية من الأهلية للحصول على الاستحقاقات حتى تبدأ التغطية على التكلفة. وستؤدي فترة التخلص الأطول (180 يوما مقابل 90 يوما، على سبيل المثال) إلى خفض الأقساط. مستشار مالي دليل عميل: التأمين على الرعاية طويلة الأجل .

مساعدة العملاء على اتخاذ القرار

يمكن للمستشارين الماليين مساعدة عملائهم في تحديد ما إذا كان التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هو خيار قابل للتطبيق بالنسبة لهم، وإذا كان الأمر كذلك، ما هو نوع التغطية وخصائص السياسة المنطقي. المستشارين في وضع يمكنها من فهم الوضع المالي العام للعميل وكذلك أهدافهم. كما يمكن للمستشار المالي المستقل مساعدة العملاء في شراء سياسة واختيار مصدر مشهور سواء كان وكيل تأمين أو منفذ آخر. التأمين على الرعاية طويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ )

الخط السفلي

تكاليف الرعاية الصحية وتكاليف الرعاية الطويلة الأجل آخذة في الارتفاع ويمكن أن تكون عبئا كبيرا في التقاعد. الوضع الذي يتطلب هذا المستوى من الرعاية يمكن أن تستنفد بيضة عش التقاعد بسرعة. قد يكون ذلك مشقة بالنسبة لمقدم الرعاية أو الزوج أو أفراد العائلة. وعادة ما لا تغطي تكاليف الرعاية طويلة الأجل من قبل ميديكار أو وثائق التأمين الصحي العادية. على الرغم من أنها مكلفة، يمكن لسياسات التأمين على الرعاية طويلة الأجل أن تسدد بطريقة كبيرة للعملاء من خلال مساعدتهم على دفع ثمن الرعاية التي يحتاجونها دون استنفاد الموارد المالية الأخرى. (للمزيد من المعلومات، انظر: فشل الصحة يمكن أن تفرغ مدخراتك التقاعدية. )