بالنسبة للمستهلكين في السوق لشراء منزل أو إعادة تمويل، جعلت الإنترنت من السهل إجراء بحث شامل والتجول للحصول على أفضل صفقة. وباإلضافة إلى البنوك الكبيرة والمقرضين، نشأ عدد كبير من المقرضين العقاريين عبر اإلنترنت في القرن الحادي والعشرين، وكثير منهم يرشحون معدالت أقل من منافسيهم من الطوب وقذائف الهاون بسبب انخفاض النفقات العامة. ومع ارتفاع معدلات الرهن العقاري بالقرب من أدنى مستوياتها في جميع الأوقات، اعتبارا من أبريل 2016، يكون لدى المقترضين حافز إضافي لتأمين الرهن العقاري قبل أن تنخفض الأسعار.

- 1>>

ف الرهن العقاري، وهي فرع من شركة ف (نيس: ف ففه كورب 11. 90-3 88٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، و روندبوينت هي شركتين التي تأتي في كثير من الأحيان في استعلامات محرك البحث لشركات الرهن العقاري على الانترنت. نماذج أعمالهم مختلفة تماما. ف هو الرهن العقاري المقرض العقاري الذي ينشأ قروض المنزل للعملاء، ويحافظ أيضا على محفظة الخدمات لأكثر من مليون قرض. على النقيض من ذلك، روندبوينت تستخدم لإنشاء الرهون العقارية، ولكن، اعتبارا من عام 2016، خدمات لهم فقط. استوعب قرض قرض الرهن العقاري عبر الإنترنت جميع موظفي قرض روندبوينت المسؤولين عن المنشأ في يوليو 2014.

مقارنة نموذج الأعمال

تؤدي شركات الرهن العقاري المختلفة وظائف مختلفة. على سبيل المثال، بعض الشركات تنشأ القروض، ولكن لا خدمة لهم. وهذا يعني أن الشركات تمول القروض على طاولة الإقفال، ولكن على الفور بيع حقوق الخدمة لشركة أخرى. شركات أخرى تنشأ وقروض الخدمات. ويحتفظ هؤلاء المقرضون بالقروض التي ينشأونها ويحصلون على مدفوعات أصل الدين والفائدة من عملائهم. وتشمل الفئة الثالثة الشركات التي تحد من عملياتها لخدمة القروض. وتشتري هذه الشركات حقوق تقديم الخدمات من الشركات التي تنشأ القروض، ولكنها لا تنشئ القروض بنفسها.

ف يقع الرهن العقاري في الفئة الثانية. في عام 2015، نشأت الشركة 40 مليار $ في شكل قروض. كما حافظت على محفظة خدمة تبلغ 1. مليون قرض، كما في نهاية عام 2015. وتعد الشركة سابع أكبر منشئ للرهن العقاري في الولايات المتحدة وتاسع أكبر ملاك للرهن العقاري. في حين أن الشركة لا تحتفظ بمواقع الفروع المادية، فإن العملاء لديهم خيار التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري عبر الإنترنت من خلال موقعها على الانترنت أو الاتصال برقم مجاني للعمل مع ضابط القرض عن بعد.

وعلى النقيض من ذلك، فإن رونبوينت لا تنشأ القروض، ولكن الخدمات التي نشأت من قبل المقرضين الآخرين. عندما يشتري رون بوينت حقوق خدمة القرض، يتلقى المقترض إخطارا من صاحب الرهن العقاري الجديد، جنبا إلى جنب مع تعليمات حول كيفية ومكان تحويل الدفع من تلك النقطة إلى الأمام. وبحلول نهاية عام 2015، بلغ مجموع محفظة خدمات الشركة أكثر من 300 ألف قرض.

الرسوم و الرسوم

اعتبارا من 21 أبريل 2016، قدمت رهن العقارات رهن عقاري ثابت لمدة ثلاث سنوات بمعدل 3٪ 75٪، بمعدل سنوي قدره٪ 852. ولأنه يعتبر التكلفة الإجمالية للأموال، بما في ذلك الرسوم وتكاليف الإغلاق، فإن معدل الفائدة السنوي هو مقياس أفضل من أسعار الفائدة لمقارنة القروض. وبالنسبة للرهن العقاري التقليدي ذو المعدل الثابت لمدة 15 عاما، تقدم ف سعر فائدة قدره 3٪ و 3٪ للزيادة بنسبة٪ 208.

في حين أن روندبوينت لم تعد تنشأ القروض، مقرض آخر على الانترنت، لوانديبوت، هو المنزل الجديد لمعظم موظفي القرض. واعتبارا من 21 أبريل 2015، كان سعر الفائدة لوانديبوت على الرهن العقاري سعر ثابت ثابت لمدة 30 عاما 3. 625٪، مع معدل العائد السنوي من 3. 804٪. تقدم الشركة رهن عقاري ثابت لمدة 15 سنة في 2. 75٪، مع معدل ربح سنوي قدره 3. 12٪.

على الرغم من أن لوانديبوت يقدم أسعار فائدة أقل بكثير من ف الرهن العقاري، فإن معدل الفائدة السنوي بين الشركتين متشابهين. وهذا يعني أن القرض ليدديبوت يتقاضى المزيد من النقاط والرسوم، وبالتالي فإن المقترض يشتري سعر الفائدة عن طريق دفع المزيد مقدما. وكقاعدة عامة، يكون هذا منطقيا بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لإبقاء القرض لفترة طويلة، حيث ينتهي بهم المطاف إلى توفير المال في الفائدة على مدى فترة القرض. المقترضون الذين يخططون لإعادة تمويل أو بيع في غضون بضع سنوات هم أفضل من دفع أكثر من ذلك بقليل في الفائدة والحفاظ على رسوم منخفضة.