يعتبر إرسال الأطفال إلى الجامعة الآن بمثابة حق مكتسب من الطبقة الوسطى وتذكرة الطبقة العاملة إلى أشياء أفضل. لا عجب، لخريجي الجامعات يمكن أن نتوقع أن يكسب ما متوسطه 65٪ أكثر على مدى 40 عاما مهنة مما لو أنها توقفت بعد المدرسة الثانوية.

ولكن مع ارتفاع تكاليف الكلية بشكل أسرع من الدخل، كيف يمكن للعائلات أن تأمل في تحقيق ذلك؟ في عام 2001، جاء متوسط ​​فاتورة التعليم الجامعي في أقل قليلا من ربع دخل الأسرة المتوسط ​​- لدغة كبيرة. وبحلول عام 2010، كان ما يقرب من 40٪، لدغة أكبر من ذلك بكثير. وتقول إحدى القواعد الأساسية أن معدل التضخم في الرسوم الدراسية هو حوالي 8٪ سنويا، مما يعني أن تكلفة الكلية في الواقع مضاعفة كل تسع سنوات.

قد تتكلف الكلية لأطفالك أكثر من شراء منزلك أو نشاطك التجاري، لذا من المهم التركيز على كيفية بالضبط كيف يمكنك تحقيق أقصى قدر من المال الذي توفره لذلك. إذا لم تكن قد قمت بالفعل بإنشاء حساب ادخار جامعي، مثل كوفيرديل إسا و / أو 529 خطة دراسية مدفوعة مسبقا، قم بذلك بأسرع ما يمكن - هذا الأسبوع، إن أمكن. (يمكنك بدء حساب 529 مع أقل من 25 $ وإعداد الودائع التلقائية العادية، حتى لو كانت صغيرة.)

ولكن هذا مجرد بداية. من الناحية المثالية، إنقاذ للكلية يتجاوز الميزانية وينتقل إلى وضع استراتيجية طويلة المدى. بدء النظر في كل شيء من السكن إلى الخيارات المهنية إلى حيث كنت ركلة العودة في عطلة من خلال عدسة تكاليف الكلية والتوقيت.

قرارات الإسكان يمكن أن تساعدك على دفع ثمن الكلية

عندما يجعل الطفل ثلاثة وأنت تشتري منزل أكبر، قبل أن تذهب تلقائيا لدفع أقل من الرهن العقاري لمدة 30 عاما، والتفكير في اختيار قرض لمدة 15 عاما في حين أن. نظرة على جداول الاستهلاك على آلة حاسبة الرهن العقاري لمعرفة تأثير على منزل في السعر الخاص بك. استخدام المعدلات الحالية ل 15 مقابل. رهن عقاري لمدة 30 سنة؛ عادة ستحصل على سعر فائدة أقل على فترة 15 عاما من نقطة أو أكثر. مع دفع أقل من 30 عاما، على الرغم من ذلك، سوف تدفع أكثر كل شهر. ولكن يمكنك الفوز كبيرة جدا على الطرف الآخر من القرض بسبب كمية كبيرة من الفائدة لم يكن لديك لدفع.

في ما يلي مثال - من أجل البساطة، سنحافظ على أسعار الفائدة نفسها: تخيل أنك تقترض 165 ألف دولار على منزل بقيمة 200 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) مع رهن قدره 4. 75٪. دفعه في 15 عاما، في حوالي 1500 $ في الشهر، وسوف يكلفك 65 $، 500 في الفائدة. مع فترة 30 عاما في نفس المعدل، والمدفوعات الشهرية تكون فقط حوالي 1075 $، ولكن الفائدة الإجمالية ستكون 143 $، 000. وهذا هو أكثر بكثير من مرتين! أفضل للجميع: سيكون لديك الرهن العقاري الخاص بك 15 عاما دفعت من الوقت الذي الطفل يحدد للكلية.

هل أنت واحد من تلك العائلات تختار المدينة فوق الضواحي؟ وفي المدن القديمة مثل بلتيمور وبوسطن وسان فرانسيسكو حيث تتشارك منازل الصفوف المكونة من ثلاثة أو أربعة أو حتى خمسة طوابق، هناك إمدادات جيدة من بيوت الأسر التي تضم أسرتين أو ثلاث عائلات، ويوجد الكثير منها في الأحياء المرغوبة .قد يكون امتدادا لعائلة شابة لشراء واحدة، ولكن يأتي الدفع مقابل ارتفاع إيرادات الإيجار مع مرور الوقت. في الوقت الذي يذهب أطفالك إلى الجامعة، والمستأجرين الخاص بك قد تسدد الرهن العقاري الخاص بك بالنسبة لك. ويساعد خصم الاستهلاك على جزء الإيجار في الوقت الضريبي أيضا.

تنسيق الاستراتيجيات المهنية والتفكير كأسرة

الممثل / المنتج كارين غرينك وزوجها، الممثل / المخرج ديفيد فينينج، كانا في الثلاثينيات من عمرهما عندما كانا جادين في إنجاب الأطفال. وكثيرا ما يتعين على المهنيين المسرحيين أن يقدموا الدعم لفنهم من خلال العمل في وظائف الأجور بالساعة التي تتلاءم مع البروفات. ساعد ديفيد في تشغيل متجر تأجير الفيديو. أجرت كارين أبحاثا وفحصا للحقيقة.

بالنسبة لهم، التفكير في الأطفال يعني إعادة النظر في كل شيء تقريبا. بحكمة، كانوا قد اشتروا شقتهم بعد التمثال السكن، مع الرهن العقاري منخفضة الفائدة. وتطل النوافذ الضخمة في الطابق العلوي من الشقة على حي بروكلين النابض بالحيوية، الذي لم يكن معروفا أبدا بوجود مدارس جيدة.

كل من سارة لورانس الخريجين، لا يريد الزوجان تقديم تنازلات حول تعليمهم يوما ما. أدركت كارين أنها بحاجة إلى مهنة جديدة من شأنها أن تدفع ما يكفي لتغطية تكاليف رعاية الأطفال والتعليم، لكنها أرادت واحدة مع المرونة لاستيعاب دورها المسرح والأسرة. وتقول: "في حين كنت أنتج عرضا،" التقيت الممثل الذي كان في مدرسة غراد للحصول على ملس [ماجستير في علم المكتبات]. انها مجرد النقر، وخصوصا منذ والدتي كان أمين المكتبة. "

حصلت كارين على شهادتها مع مواصلة العمل والعمل من خلال تمديد الإطار الزمني. وكانت أول وظيفة لها في وزارة العمل في فرع مانهاتن للمكتبة العامة. وتقول: "عندما أصبحت حاملا مع توأمين، اعتقدت أنه سيكون من الرائع أن تكون أمينة مكتبة خاصة بنفس الطريقة التي يعتقد المرء أنه سيكون من الرائع أن يكون هناك شقة من 8 غرف نوم تطل على سنترال بارك". الخصومات لأعضاء هيئة التدريس والموظفين هي الرسوم الدراسية المكافئة لشقة مدينة يسيطر عليها الإيجار في مدينة نيويورك. ذهبت كارين بعد هدفها وضرب الفوز بالجائزة الكبرى.

"لقد كنت قادرا على تأمين مكانة في مدرسة ابتدائية خاصة [خاصة] كان لها أيضا مركز للرضع والأطفال الصغار ومرحلة ما قبل المدرسة يمكن لأطفالي حضورها"، تقول كارين. وهذا ما جعل التعليم في المدارس الخاصة في متناول اليد، مع المال المتبقي للمدخرات الجامعية.

أصبحت ستيلا وهاربر الآن ثلاثة تقريبا وتتطلع إلى بدء مرحلة ما قبل الروضة في عام 2015. وفي الوقت نفسه، حصل والدهما على درجة الماجستير في كلية الدراسات العليا في شارع البنك للتعليم، والمتخصصة في تعليم المتاحف. إذا انتهى ديفيد فينينغ التدريس على مستوى الكلية، يمكن أن يكون هناك عمر من الإعفاءات الدراسية لتلك التوائم.

حيث يمكنك العمل يمكن أن تحدث فرقا

ليس كل من يريد أن يكون أستاذا أو مكتبي، بالطبع. ويقدم الجيش استحقاقات التربية الأسرية في ظروف معينة؛ وبموجب مشروع القانون الخاص بمرحلة ما بعد 11 أيلول / سبتمبر، على سبيل المثال، يجوز لأعضاء الخدمة الطويلة الأجل أن ينقلوا استحقاقات التعليم إلى أطفالهم.

وهناك عدد صغير ولكن متزايد من أرباب العمل في القطاع الخاص سيدفعون مكافآت الحوافز مباشرة إلى حسابات التوفير الجامعية، إضافة عدد قليل من الأموال المطابقة.بعض عمالقة وادي السيليكون دعم الإسكان الموظف. يمكن لأصحاب الأعمال التجارية الصغيرة والمهنيين الانتقال إلى ولاية مثل ولاية بنسلفانيا حيث مساهمات الخطة 529 تسفر عن تخفيضات ضريبية تصل إلى 26،000 $ للزوجين، أو دولة مع نظام جامعي جيد العامة ومعدلات التعليم في الدولة مواتية. النظر في هذه العوامل في التركيز على البحث عن عمل.

تحويل صناديق الإجازات والاستجمام إلى استثمار

هناك خصم ضريبي لمصلحة الرهن العقاري المنزلية التي تمر بها إذا كنت تستأجر مسكنك الأساسي. إذا كان هذا يبدو وكأنه ترك المال على الطاولة، يمكن للمستأجرين النظر في شراء منزل عطلة بدلا من الإنفاق على الرحلات العائلية. في حين أخذ الخصم الرهن العقاري، أنت وعائلتك يمكن بناء العدالة، بالإضافة إلى عطلة نهاية الأسبوع سعيدة وذكريات عطلة في بيت البحيرة، بدلا من القيام برحلة أخرى إلى عالم ديزني. ويمكن استئجار منزل ثان لمدة تصل إلى 14 يوما في السنة في حين كنت جيب قانونا من المال خالية من الضرائب.

كما تقترب الكلية - ويريد المراهقين قضاء المزيد من الوقت في الرياضة أو في عطلة نهاية الأسبوع وظائف وأقل وقت في البحيرة مع أمي وأبي - يمكنك تحويل هذا البيت البحيرة إلى تأجير، وتحتفظ لمدة تصل إلى أسبوعين في السنة للأسرة والوقت والصيانة على الممتلكات دون المساس بوضعها الضريبي. وبهذه الطريقة يمكنك اكتساح الدخل الإضافي إلى حساب 529 وخصم النفقات والاستهلاك على الضرائب الخاصة بك.

من ناحية أخرى، قد ترغب في بيع منزل العطلة بالكامل. إن وجود منزل ثان مملوك للعائلة قد يقلل من حصول طفلك على المساعدات المالية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الأسهم التي بنينا يمكن أن تغطي قطعة كبيرة من تكاليف الكلية اليسار بعد إسا الخاص بك أو حساب 529 يتم استغلالها.

يمكنك أيضا الاستفادة من تلك الأسهم من خلال إعادة التمويل، بطبيعة الحال. ولكن إذا كنت تميل نحو بيع المكان، فكر في المستقبل حول ما إذا كان يمكنك جعله مسكنك الأساسي لمدة سنتين على الأقل من السنوات الخمس قبل وضعه في السوق. وهذا يتيح لك الاستفادة من مبلغ 250،000 دولار أو 500 $، 000 زوجان استبعاد الضرائب.

الخط السفلي

الالتزام بخطط الادخار الكلية الصارمة والاستراتيجيات المالية العائلية صعبة قبل فترة طويلة من بدء فواتير الكلية القادمة قد يشعرون بالضيق. ما يوفر لك - أو طفلك - يدفع القروض الكبيرة والفائدة عليها. محظوظ الطفل الذي يمشي من بوابات الكلية دون مذهلة تحت عبء ضخم من الديون قرض الطلاب.