إذا كنت في السوق لشراء كبير مثل سيارة جديدة، أو تحتاج إلى بعض النقود الإضافية لتمويل مشروع شخصي، أخذ قرض يمكن أن يكون أفضل رهان.

القروض الشخصية وقروض السيارات تمثل اثنين من خيارات التمويل الأكثر شيوعا. وبافتراض أنك تستوفي متطلبات اإلقراض الخاصة بها، يمكن أن يكون من السهل نسبيا الحصول عليها. في هذه الأيام، يقبل معظم المقرضين الطلبات عبر الإنترنت للحصول على قروض شخصية، ويتم اعتماد قروض السيارات عموما على الفور في بيع السيارات.

إذا ما هو الفرق بين الاثنين؟ يمكن استخدام القرض الشخصي لأغراض مختلفة، في حين أن قرض السيارة (كما يوحي الاسم) هو لغرض شراء السيارة. إذا كنت ترغب في اقتراض المال لسيارة، يمكنك ببساطة الحصول على قرض السيارة، ولكن إذا كنت بحاجة إلى تمويل لغرض أقل تحديدا أو يقع خارج صندوق الإقراض نموذجي (مثل عطلة أو تحسين الزفاف أو المنزل)، و القرض الشخصي يوفر المزيد من المرونة.

يحمل كل نوع من أنواع القروض إيجابيات وسلبيات خاصة به، لذلك من المهم أن تزنها وتقارنها قبل توقيع على الخط المنقط.

القرض الشخصي (غير مضمون)

قرض شخصي يوفر للمقترض أموالا من مؤسسة إقراض (عموما بنك)، حيث يتم دفع كامل مبلغ القرض في مبلغ مقطوع يمكن استخدامه وفقا لتقدير المقترض. وتتراوح مبالغ القروض الشخصية عادة من 1 إلى 000 50 دولار.

يمكن تأمين قرض شخصي مقابل شيء ذي قيمة، مثل السيارة أو المنزل، مما يسمح للمقرض بالاستيلاء على أصولك لاسترداد خسائره في حالة عدم سداد القرض. ومع ذلك، فإن معظم الناس يختارون الحصول على قرض شخصي "غير مضمون"، مما يعني أن القرض خال من الضمانات.

أسعار الفائدة

عموما، القروض غير المضمونة لها أسعار فائدة أعلى من القروض المضمونة المماثلة مع الضمانات المرفقة. القروض الشخصية غير المضمونة تأتي أيضا مع متطلبات موافقة أكثر صرامة، لذلك عليك أن تريد الائتمان ممتازة على الجانب الخاص بك. إذا كان لديك في حالة سيئة، قرض شخصي قد لا يكون خيارا - وهذا هو، حتى يمكنك تعزيز ذلك (انظر 3 طرق سهلة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ). ويتأثر كل من مبلغ القرض وسعر الفائدة) الذي يمكن أن يكون ثابتا أو متغيرا (بدرجة كبيرة بتصنيفك االئتماني. كلما كان تصنيفك الائتماني أفضل، كلما زادت قدرتك على الاقتراض وخفض سعر الفائدة. وعلى العكس من ذلك، كلما كان تصنيفك الائتماني أقل فقرا، كلما انخفض قدرتك على الاقتراض وارتفاع معدل الفائدة.

الشروط

القروض الشخصية لها فترة سداد محددة، مذكورة في أشهر (ه، 12، 34، 36). وستؤدي شروط القرض الأطول إلى خفض سدادك الشهري، ولكنك ستدفع المزيد من الفائدة على مدة القرض. وعلى العكس من ذلك، فإن شروط القرض الأقصر تعني تسديدات شهرية أعلى، ولكنها لا تحمل فائدة عامة بشكل عام، لأنك تسدد المبلغ الرئيسي بشكل أسرع.

ملخص القرض الشخصي غير المضمون:

الايجابيات:

• لا توجد قيود على كيفية إنفاق الأموال
• المرونة في هيكل الدفع (قصيرة مقابل طويلة الأجل)

سلبيات:

• (999 <>> ما هي درجة سيئتي الائتمانية؟
• )
• قرض السيارة (المضمون) ) يتم تأمين قرض السيارة مقابل السيارة التي تنوي شراءها، مما يعني أن السيارة تستخدم كضمان للقرض. إذا كنت الافتراضي على سداد الخاص بك، يمكن للمقرض اغتنام السيارات. يتم سداد القرض على أقساط ثابتة على مدى فترة القرض. مثل الرهن العقاري، يحتفظ المقرض بملكية الأصول حتى يتم الدفع النهائي. أسعار الفائدة

بالنظر إلى أن المقرض لديه سيطرة مالية على السيارة - فهو قرض "مضمون" - يعتبر الدين أقل مخاطر، وهو ما يترجم عموما إلى انخفاض كبير في سعر الفائدة للمقترض. كما أن أسعار الفائدة ثابتة، بحيث لا يخضع المقترضون للزيادات التي يمكن أن ترتبط بالقروض الشخصية غير المضمونة.

الشروط

معظم قروض السيارات ثابتة في 36 أو 48 أو 60 شهرا. (انظر

ما مدى خطورة قروض السيارات الطويلة الأجل؟

) وكما هو الحال بالنسبة للقرض الشخصي، كلما قلت المدة، كلما زادت قيمة السداد الشهري والعكس بالعكس. إن تاريخ الائتمان الأقل من المتوسط ​​لن يقف بالضرورة بينك وبين قرض سيارتك (على عكس القرض الشخصي)، وسيكون له تأثير أقل على معدل الفائدة أو مبلغ الاقتراض (الذي يمليه سعر السيارة) . قبل الاشتراك في قرض تاجر، يمكن أن يكون من المفيد التحقيق ما إذا كان البنك المحلي أو اتحاد الائتمان يمكن أن تعطيك صفقة أفضل. استخدم هذا الحاسبة النقابية للتحقق من الفرق وقراءة

الدليل الكامل لشراء سيارة جديدة: كيفية تمويل سيارة جديدة . ملخص قرض السيارة المضمون: الإيجابيات: عادة ما يكون سعر الفائدة أقل

أسهل في الحصول على تاريخ ائتمان متواضع

في كثير من الأحيان حل مالي مناسب على الفور

• ليس لديك عنوان للسيارة حتى يتم سداد المبلغ النهائي
• إيداع مقدما مطلوب بشكل عام لتأمين القرض

الخط السفلي

• عندما يتعلق الأمر بشراء سيارة جديدة ، فإن العديد من المستهلكين اختيار قرض السيارات الممولة من تاجر لأنها سريعة ومريحة. ولكن في بعض الحالات يمكن أن يكون أكثر فعالية للحصول على قرض شخصي بدلا من ذلك. كل ذلك يأتي إلى وزن إيجابيات وسلبيات ضد في ضوء الظروف الفردية الخاصة بك.
• اسأل نفسك هذه الأسئلة:

هل لدي ضمانات لضمان القرض؟

ما هو معدل الفائدة (وما يرتبط به من تسديدات) التي يمكنني تحملها حقا؟

هل الائتمان بلدي في شكل جيد بما فيه الكفاية؟

• بغض النظر عن اتجاه القرض الذي تتخذه، تختلف المعدلات والصفقات بين المؤسسات، حتى تفعل واجبك والتجول للحصول على أفضل صفقة. استكشاف البنوك (الكبيرة والمحلية)، والاتحادات الائتمانية ومنصات الإقراض الأخرى للعثور على أفضل مزيج من أسعار الفائدة وطول القرض لدفع شهري معقول.