من المتوقع أن يحتاج الزوجان المتقاعدان في عام 2014 إلى 220 ألف دولار لتغطية تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد، وفقا لدراسة أجرتها شركة فيديليتي انفستمنتس. هذا مبلغ كبير، واحد الذي يتطلب مزيدا من الاهتمام في حين التخطيط المالي ما إذا كان أو لم يكن المستشار المالي في الصورة.

بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد هذا هو نفقات ضخمة للتخطيط على رأس نفقات المعيشة العادية. ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية يجبر المتقاعدين على اتخاذ خيارات متعلمة فيما يتعلق بتكاليف الرعاية الصحية والتغطية الطبية. تكاليف الرعاية الصحية هي واحدة من أكبر العوامل الدافعة للتضخم في التقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لإدارة التضخم في التقاعد .)

التكاليف الطبية غير تقديرية

على عكس نفقات السفر أو الترفيه عند التقاعد، فإن النفقات الطبية غير اختيارية. إذا كنت مريضا أو مصابا تحتاج إلى علاج. وجود احتياطيات كافية وتغطية طبية جيدة يمكن أن يكون الفرق بين تقاعد مريح وواحد مليء بالتحديات المالية. (للمزيد من المعلومات، انظر: مكافحة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية .

- 2 <>

فهم خيارات التغطية

لا تزال 28٪ فقط من الشركات التي تضم 200 موظف أو أكثر تقدم تغطية الرعاية الصحية للتقاعد، وفقا لدراسة الإخلاص. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على المتقاعدين الطبية عن طريق صاحب العمل فمن المهم أن نفهم التكاليف ونطاق التغطية كما قد تكون مختلفة لكل من المتقاعدين مقابل العاملين النشطين. يجب عليك أيضا أن تدرك أن التغطية الطبية للمتقاعدين يمكن إلغاؤها أو تعديلها من قبل الشركة مع مرور الوقت. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو العمر للحصول على الأهلية الطبية؟ )

غالبا ما يتم تغطية التغطية الطبية للمتقاعدين مع ميديكار بمجرد أن تكون مؤهلا. معظم الناس مؤهلون لبرنامج ميديكار في سن 65 ولكن يجب أن تفهم ما يفعله برنامج ميديكار وال يغطيه. وهذا في حد ذاته معقد. ويشتري العديد من المتقاعدين أيضا نوعا من سياسة تكملة الرعاية الطبية لزيادة التغطية وتعبئة الثغرات. التأمين من ميديجاب: من يحتاج إليها؟ )

خيارات التقاعد المبكر

إذا تقاعدت قبل أن تكون مؤهلا للحصول على برنامج ميديكار ولم يقدم صاحب العمل تغطية طبية للمتقاعدين، عدد قليل من الخيارات التي يمكنك أخذها في الاعتبار:

• إذا كان زوجك يعمل إضافة نفسك إلى تغطيتها، إن وجدت.
• إذا كنت ستعمل بدوام جزئي، فراجع ما إذا كان صاحب العمل يقدم تغطية طبية وإذا كنت مؤهلا.
• تابع التغطية الحالية عبر كوبرا كتدبير مؤقت حتى تجد حلا أكثر دواما. وغالبا ما يكون هذا خيارا مكلفا.
• البحث عن التغطية عن طريق الرعاية الصحية. أو عن طريق وسيط تأمين صحي محلي.
• التسجيل في ميديكيد، إذا كان مؤهلا.

فكر في هسا

قد تكون مؤهلا لتمويل حساب التوفير الصحي (هسا).وترتبط هذه الخطط بخطط تأمين طبي عالية الخصومات. يمكنك المساهمة على أساس ما قبل الضريبة والأموال في الخطة يمكن استخدامها لدفع النفقات الطبية المؤهلة سواء الحالية أو في المستقبل. إذا كنت لا تحتاج إلى المال لتغطية النفقات الطبية الحالية يمكن السماح لهذه الدولارات لتتراكم ومن ثم استخدامها لدفع تكاليف التأمين الصحي أو النفقات الطبية في التقاعد. ولا تخضع اتفاقات الخدمات الخاصة "لخططها" أو "تفقدها" لخطط مثل حسابات الإنفاق المرنة (فسا). مقارنة حسابات الادخار الصحي والإنفاق المرن .

كن مستهلكا ذكيا

في مجال الرعاية الصحية اليوم، يجبرنا جميعا على أن نكون مستهلكين أكثر ذكاء للرعاية الصحية. وهذا يمتد بالتأكيد إلى المتقاعدين.

جزء من هذا هو تحديد طبيب الرعاية الأولية ومستشفى محلي إذا لزم الأمر. من الناحية المثالية على حد سواء سيكون في أي شبكة التأمين التي كنت تغطيتها.

تحتاج إلى الحصول على عادة طرح أسئلة حول تشخيص الطبيب، وفوائد أي اختبارات أو إجراءات أمر، إذا كان هناك خيارات العلاج البديلة وأسئلة مماثلة. وقد كتب الكثير عن عدد من الاختبارات غير الضرورية رفع تكلفة الرعاية الصحية بحيث يكون المستهلك استباقية للرعاية الصحية يمكن أن يكون لها فوائد مالية بالنسبة لك. فشل الصحة يمكن استنزاف مدخراتك التقاعد .

عامل في تكاليف الرعاية الصحية

العديد من أدوات التخطيط التخطيط للتقاعد ينطوي على تحديد مقدار الإنفاق الذي سوف تكون قادرة على دعم في التقاعد من جميع المصادر. عند تحديد مبلغ اإلنفاق على التقاعد المستهدف، من الحكمة أن نذهب من خالل وضع ميزانية لعناصر مثل السكن والغذاء والسفر والمصروفات العادية األخرى. كيف يمكن للمستشار المساعدة في خفض تكاليف الرعاية الصحية .

من المهم جدا أن تأخذ نظرة فاحصة على النفقات الطبية التي قد تتحملها، وأن تدرس هذه التكاليف في تقديرات الإنفاق التقاعدي كذلك.

عندما تقترب من التقاعد يجب أن يكون لديك فكرة أفضل عن الوضع الصحي الخاص بك من حيث الاحتياجات الطبية المستمرة. من الواضح أن الأمور يمكن أن تتغير إذا كنت تعاني من حالة تغيير الحياة مثل نوبة قلبية أو السكتة الدماغية. يجب أن يكون لديك أيضا مقياس جيد جدا على أي من المزايا الطبية المتقاعدين التي قد تكون مؤهلة للحصول على هذه النقطة.

البقاء صحي كما يمكنك

طريقة واحدة لمكافحة ارتفاع التكاليف الطبية في التقاعد هو البقاء بصحة جيدة كما يمكنك. ممارسة، وتناول الطعام بشكل جيد والبقاء مشغول ونشط. كل هذه هي وسيلة للحفاظ على جسمك والعقل صحية.

الخلاصة

تكاليف الرعاية الصحية هي نفقات كبيرة لمعظم المتقاعدين. وستشمل خطة التقاعد الناجحة ماليا مخصصات لتكاليف الرعاية الصحية بما في ذلك خطط لتأمين تغطية التأمين الصحي المناسبة. من المھم أن تنظر إلی جمیع خیارات التغطیة خاصة إذا کنت ستتقاعد قبل أھلیة ميديكار ولا یقدم صاحب العمل تغطیة طبیة للمتقاعدين. إن الفشل في أخذ تكاليف الرعاية الصحية في الاعتبار والتخطيط وفقا لذلك يمكن أن يؤدي إلى تعطيل خطة تقاعد متينة.(للمزيد من المعلومات، راجع: احتياجات الرعاية الصحية للأزواج المتقاعدين .