تكلفة الرعاية الصحية هي واحدة من المجاميع الكبيرة التي لا تعد ولا تحصى من المتقاعدين الذين يجب أن يتصارعوا. بعد كل شيء، إذا كنت نقلل من التكلفة، قد ينتهي بك الأمر مع نقص كبير، لا سيما إذا كنت تواجه مرضا غير متوقع، والجراحة أو الإصابة. حتى لو كنت لا تزال صحية لجزء كبير من سنوات التقاعد الخاص بك، سوف لا يزال لديك لقصف أكثر بكثير مما كنت أعتقد. (للحصول على مشورة بشأن خفض هذه الفواتير، راجع أفضل النصائح للحد من تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد .)

فكر في هذا: وفقا لشركة فيديليتي إنفستمنتس، يمكن للزوجين البالغ من العمر 65 عاما والمتقاعدين في عام 2016 أن ينفقا مبلغ 260 ألف دولار على الرعاية الصحية خلال فترة تقاعدهما. هذا ما يصل 6٪ من 245،000 $ في عام 2015، ولا يأخذ في الاعتبار تكلفة التمريض أو الرعاية الطويلة الأجل، والتي يمكن أن تكون الثمن. وتقدر شركة "جينورث" للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل أن مرافق المعيشة المدعومة ستكلف 43 دولارا و 536 دولارا في السنة، في حين أن تكلفة الغرفة شبه الخاصة في دار رعاية تبلغ 82 دولارا أمريكيا في السنة.

أي شخص قريب من التقاعد الذي يفكر في الاعتماد على ميديكار لتغطية احتياجات الرعاية الصحية سيكون في صدمة أيضا. وغطت ميديكار 62٪ من النفقات الطبية للفرد في عام 2013، وفقا لتقرير صدر عام 2017 من معهد بحوث استحقاقات الموظفين (إبري). أما الباقي، فقد غطى التأمين الخاص 13٪ من الإنفاق الخاص، و 13٪ أخرى. ويتوقع الباحثون أنه "من المرجح أن يدفع الأفراد حصصا أكبر من تكاليفهم الإجمالية" في المستقبل، وذلك بسبب "الوضع المالي لبرنامج ميديكار والتخفيضات إلى البرامج الصحية للمتقاعدين العاملين". تقوم نولو بريس بوضع النسبة المئوية للخدمات الطبية والزيارات التي يقوم بها الطبيب) وليس االستشفاء (التي يغطيها الجزء B من برنامج ميديكار عند نسبة تقرب من 50٪ عند النظر في المصاريف غير المكتشفة والمدفوعات المشتركة وإمكانية عدم قبول الطبيب المختار التعيين. ويمكن أن تنخفض حصة ميديكار في المستقبل، وفقا لمؤسسة إبري، مع المتقاعدين المحتملين على الاستفادة لمزيد من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم على الطريق.

النتيجة: وفقا للمعهد المصري لبحوث الطب النفسي، قد يحتاج الزوجان اللذان يتكبدان تكاليف عالية من الأدوية إلى 349 ألف دولار لتمويل تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد - دون احتساب الرعاية الطويلة الأجل. حتى مع برنامج ميديكار، يدفع المتقاعدون مبلغا أكبر مقابل الرعاية الصحية أكثر مما اعتادوا عليه في إطار الخطط الصحية التي يرعاها أصحاب العمل أو خطط قانون الرعاية بأسعار معقولة.

تعرف على إنز أند أوتس أوف ميديكار

لتقدير أكثر دقة كم تحتاج إلى توفير تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد، عليك أولا أن تفهم كيف يعمل ميديكار. (اقرأ المزيد في ميديكار 101: هل تحتاج إلى 4 أجزاء؟) ما يسمى "ميديكار الأصلي" هو في الأساس كسر في أجزاء ألف وباء، والتي تدفع للزيارة المستشفى والطبيب، والاختبارات، وقائمة طويلة من العلاجات.يبدأ المتقاعدون الذين يذهبون إلى برنامج ميديكار الأصلي بعلاوة منخفضة نسبيا، على الرغم من أن المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع سيضطرون إلى دفع المزيد (راجع دليل صافي القيمة العالية لبرنامج ميديكار ).

ومع ذلك، كما هو مفصل أعلاه، لا توفر ميديكار حماية كافية من تكاليف الرعاية الصحية العالية. من المرجح أن یحتاج الأشخاص الذین یعتمدون علی برنامج ميديكار الأصلي لشراء تأمین تکملي مع خطة ميديجاب لتغطیة فواتیر ميديكار لن یدفعوا (اقرأ کیفیة اختیار خطة مديغاب جیدة).

بالإضافة إلى ذلك، يتم تقديم تغطية أدوية الوصفات الطبية في إطار الجزء D من برنامج ميديكار، الذي يتعين على المتقاعدين الاشتراك فيه وشرائه خلال فترة زمنية محدودة أو سيتم فرض عقوبة عليهم. هناك العديد من خطط الجزء D وليس كل الأدوية مغطاة في كل خطة. ويتعين على المتقاعدين التأكد من اختيار خطة تغطي الأدوية التي يحتاجونها. كيفية اختيار أفضل خطة ميديكار الجزء D لك سوف يأخذك من خلال الخطوات.

وثمة خيار آخر هو ميديكار ميزة، المعروف أيضا باسم ميديكار الجزء C، والتي تغطي عموما جميع أجزاء A و B وكذلك الأدوية D جزء D. خطط التكلفة عموما تكلف أقل من خطة ميديكار الأصلية - وخاصة عند إضافة في تكلفة ميديجاب والجزء D - وتغطي أكثر من ذلك. ومع ذلك، فإنها قد تحد من اختياراتك من الطبيب والمستشفى (إذا كنت قد كنت في صندوق المرضى، وسوف تجد لهم مماثلة). كما أنها تحد عموما من المنطقة التي يمكنك الحصول على الخدمات (ميديكار الأصلي هو وطني) حتى أنها ليست مثالية للطيور الثلجية والمتقاعدين الآخرين الذين يعيشون في أكثر من دولة واحدة خلال العام. إن الخروج من الخطة یمکن أن یجعل تکلفة میدیکیر أدفانتيج أسرع من الخدمات التي تشتريھا مع ميديكار / ميديجاب / بارت D الأصلي، إذا سمح لأطباء أو مرافق خارج الخطة. من ناحية أخرى، إذا خطة ميزة تناسب احتياجاتك، فإنه يمكن توفير قيمة ممتازة. (للمزيد من المعلومات عن هذه الخطط، راجع ميديجاب مقابل ميديكار أدفانتيج: ما هو أفضل؟ )

هذا ليس كل شيء: لا يتم دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل بموجب برنامج ميديكار. ووفقا لدائرة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة، فإن 70٪ من الأشخاص البالغين من العمر 65 عاما أو أكثر يتوقعون أن يحتاجوا إلى شكل ما من أشكال الرعاية الطويلة الأجل في حياتهم. كيفية اختيار أفضل رعاية طويلة الأجل التأمين سوف تحديث لكم على بعض الخيارات الخاصة بك.

تقدير التكاليف من الجيب

بالإضافة إلى فهم من الداخل والخارج من ميديكار، تحتاج إلى تقدير التكاليف الخاصة بك من جيبك سوف يكون إذا كنت في حاجة لزيارة الطبيب أو لديك مرض مزمن أن يتطلب أخصائيين ودواء صيانة. كما يتعين عليك التخطيط لتغطية نفقات الرؤية والنفقات السنية، والتي عادة ما ال يغطيها برنامج ميديكار) على الرغم من أنها تغطيها أحيانا خطط الجزء ج (. حتى لو كنت بصحة جيدة في دخول التقاعد، فمن الذكاء أن يكون صندوق "يوم ممطر" لحالات الطوارئ الصحية، مثل مرض غير متوقع أو إصابة.

الإنترنت مليء الآلات الحاسبة التي يمكن أن تساعدك على معرفة كم من المال قد تحتاج للرعاية الصحية في التقاعد. على سبيل المثال، تكلفة الرعاية الصحية حاسبة آرب، على سبيل المثال، يتيح لك تحديد التكاليف المحتملة على أساس عمرك والصحة.مرة واحدة لديك فكرة عن ما قد يكلف كل عام لزيارة الطبيب والاختبارات والأدوية، يمكنك حفظ نحو هدف أكثر واقعية. ويمكن للمتقاعدين السابقين المسجلين في خطة صحية عالية الخصوم مقترنة بحساب التوفير الصحي (هسا) استخدام الحساب لتوفير المال لنفقات الرعاية الصحية المؤهلة في التقاعد. ويمكن طرح المساهمات التي تحظى بفوائد ضريبية على مدى كل عام، لذلك فهي طريقة جيدة لجمع الأموال من أجل التكاليف الصحية. إدارة تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد .

الخلاصة

الرعاية الصحية من المرجح أن تكون واحدة من أكبر النفقات التي يواجهها الناس في التقاعد، وهذا هو السبب في أنه من المهم أن يكون فكرة واقعية عن كم سيكلف - وخطة لذلك. قبل التقاعد - أو الآن، إذا كنت متقاعدا بالفعل - الجلوس وتقدير ما هي التكاليف الشهرية والسنوية الخاصة بك وسوف يكون. قارن ميديكار التقليدي، بالإضافة إلى ميديجاب والجزء D مع خطة ميديكار أدفانتيج. الشكل في تكاليف الرؤية ورعاية الأسنان، وجمع صندوق الطوارئ. إضافة أو النظر في أقساط التأمين على الرعاية الطويلة الأجل.

فهم كيفية عمل ميديكار، وحساب التكاليف الطبية الخاصة بك من جيبك في التقاعد والاستفادة من هسا هي كل الطرق للمساعدة في تخفيف عبء الرعاية الطبية عند الخروج من القوى العاملة.