قد تكون أسواق متأرجحة اليوم مثيرة للقلق بالنسبة للمستثمرين الذين يوفرون للتقاعد. إن ارتفاع قيمة حسابات المشاهدة قد يؤدي إلى الشعور بالقلق بشأن خطة مبسطة للمعاشات التقاعدية للموظفين (سيب). ومع ذلك، سيب لديك المزيد من المزايا من العيوب، حتى في أوقات تقلبات السوق.

إنقاذ أكثر

A سيب هو خطة الادخار التقاعد جيدة. ومع ذلك، فإن القواعد تحد من المبلغ الذي قد تساهم به. وتبلغ المساهمة المسموح بها 25٪ من راتبك حتى 53 ألف دولار كحد أقصى. يجب على صاحب العمل أن يساهم بنفس النسبة المئوية لحساب موظفيه حيث أنه يساهم في حساب صاحب العمل. إن حد النسبة المئوية للاشتراكات جيد، ولكن يتم إعداد معظم خطط العمل الخاصة للمالك الوحيد والعاملين لحسابهم الخاص. هذا يخلق يخدع للمستثمرين الذين يرغبون في تخصيص كمية أكبر نحو التقاعد ولكن ليس لديهم الدخل إلى أقصى حد من نسبة المساهمة. هؤلاء المستثمرين لديهم خيار آخر.

المنفرد 401 (ك) يسمح لنفس المساهمة من 25٪ من الراتب تصل إلى حد أقصى قدره 53،000 $ مع تطور. يمكنك إجراء تأجيل اختياري بنسبة 100٪ من التعويضات حتى أول 18000 $ من التعويض، وبعد ذلك يمكن المساهمة في تقاسم الأرباح حتى يتم الوصول إلى الحد الأقصى. ويسمح الحكم المستدعي للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 سنة بتأجيل مبلغ إضافي قدره 000 6 دولار بمبلغ إجمالي قدره 000 24 دولار للتعويض الأولي وبحد أقصى قدره 000 59 دولار. كما أن منفردا 401 (ك) لديه أيضا أحكام قروض وتوسيع نطاق الاستثمار العقاري الخيارات، خيار روث للإحالة الاختيارية وحماية أفضل للدائن.

التراكم الخالي من الضرائب

الفائدة القصوى ل سيب هي نفس خطط التوفير التقاعدية. وتتراكم جميع الأرباح مع عدم وجود التزامات ضريبية على الدخل الحالي. مجمع الادخار بمعدل أعلى، مما يتيح لك المزيد من المال بعد التقاعد حتى بعد دفع الضرائب في المستقبل. ويتم تقديم المساهمات قبل الضريبة، مما يزيد من عامل التفاقم.

استحقاقات الموظفين

معظم الشركات الصغيرة تقدم القليل من المزايا التقاعدية. يقوم صاحب العمل الذي يقوم بمساهمة في تقاسم الأرباح نيابة عن موظفيه بتقديم فائدة تساعد على اجتذاب الموظفين ذوي الكفاءة والاحتفاظ بهم بتكلفة أقل من الراتب المتزايد.

تغيير الاستثمارات من دون التزامات الضرائب

A سيب هو وسيلة مثالية إذا كنت ترغب في إدارة محفظة بنشاط. يتم إجراء جميع الصفقات مع أي عواقب ضريبية. يمكنك أن تتخذ قرارات بشأن العائد الكلي وما هي شروط السوق التي تمليها. ويتيح العديد من مقدمي خدمات االستثمار في القطاع الخاص مجموعة واسعة من الخيارات االستثمارية، بما في ذلك الصناديق المتداولة في البورصة) إتفس (وخيارات األسهم التي تتيح لك الربح من األسواق المتقلبة.

متوسط ​​التكلفة بالدولار

صناديق الاستثمار هي بعض أدوات الاستثمار الأكثر شيوعا في حساب سيب.ويختار المدخرون صندوقا مشتركا أو صندوقان، ويودعان مساهماتهما على أساس منتظم. وتعتبر هذه الاستراتيجية الاستثمارية السلبية مؤشرا رئيسيا في المرحلة الهابطة من السوق المتقلبة؛ يتم حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار تلقائيا. كل إيداع يشتري عددا أكبر من أسهم الصندوق مع تراجع السوق وانخفاض عدد الأسهم مع ارتفاع السوق. إن طريقة الشراء هذه تقلل من متوسط ​​تكلفة السهم مع مرور الوقت وتؤدي إلى تحسين الأرباح.

خط القاع

المخروط الحقيقي الوحيد هو عدم وجود سيب أو خطة التقاعد الأخرى لحماية الأرباح الاستثمارية من الضرائب. يمكن للمستثمرين الاستفادة من جميع الايجابيات مع الحد الأدنى من إدارة الحساب. إذا كان تقلب السوق يقود السوق إلى أسفل، انتقل إلى الاستثمارات المحافظة، مثل السندات. إذا بدأ السوق في الارتفاع، وتحويل الأصول مرة أخرى إلى الأسهم. إذا كنت لا تريد أن تكون ازعجت، واختيار صندوق توزيع الأصول عدم التحميل المتبادل تستهدف أهداف التقاعد الخاص بك والسماح لمديري محفظة المهنية اتخاذ قرارات السوق والتوقيت. سواء كنت مستثمرا نشطا أو سلبيا، سيكون لديك أكبر بكثير حسابات الادخار التقاعد من الناس الذين لا يفعلون شيئا.