وقد تم عرض المستشارين الماليين عبر الإنترنت، أو مستشاري روبو كما يشار إليها شعبيا، على أساس منتظم. في أفضل حالاتها توفر خيارا مناسبا للمستثمرين للحصول على المشورة بشأن الاستثمار والتخطيط المالي، فضلا عن أنواع أخرى من المشورة المالية.

غالبا ما يكون مستشارو روبو وسيلة أقل تكلفة من المستشارين الماليين البشريين التقليديين. وهذا يمكن أن يكون جذابا للمستثمرين مع المحافظ الصغيرة من الحد الأدنى المطلوب من قبل العديد من المستشارين. قد يكون العديد من هؤلاء الناس أيضا أصغر سنا وأكثر اعتيادا على شراء جميع أنواع السلع والخدمات عبر الإنترنت. (لمزيد من المعلومات، راجع: شواب's روبو-أدفيسور جديد ).

هل يثير صعود مستشار روبو زوال الطوب التقليدي والمستشار المالي هاون؟ في ما يلي بعض الأفكار حول كيفية استفادة هذين النموذجين من بعضهما البعض والأهم من ذلك كيف يمكن في نهاية المطاف تقديم الخدمات إلى الجمهور المستثمر بشكل أفضل.

تقديم المشورة أكثر سهولة الوصول

واحدة من الأشياء لطيفة عن المستشارين الماليين على الانترنت هو سهولة الوصول إلى المشورة المالية عموما 24/7. هذا هو ميزة لطيفة لأولئك الذين جداول لا تتفق مع ساعات العمل العادية أو أولئك الذين يحبون فقط للتعامل مع مواردهم المالية في جميع ساعات. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ ).

غالبا ما تستند النماذج والمنهجيات التي يستخدمها مستشاري روبو لتقديم المشورة الاستثمارية والمالية إلى نفس النماذج والمنهجيات التي يستخدمها المستشارون الماليون التقليديون في تقديم المشورة وجها لوجه.

قام عدد من شركات الاستشارات المالية الكاملة الخدمات بإطلاق نسخ إلكترونية على الإنترنت من خدمات إدارة الثروات الكاملة الخدمات. العملاء إكمال عملية جمع البيانات، فتح حسابات الاستثمار وإجراء اجتماعات افتراضية، كل على الانترنت. وتعلن هذه الشركات أن المشورة المتعلقة بالاستثمار والتخطيط المالي تستخدم نفس المنهجية المتبعة في عروضها التقليدية. (لمزيد من المعلومات، راجع: إدارة المحافظ لحشد أقل من 30 ).

مسائل لمس الإنسان

أفضل المستشارين روبو القيام بعمل ممتاز لتقديم المشورة المالية التي يمكن الوصول إليها على أساس خوارزميات والنماذج المالية تصور جيدا. وتستند هذه النماذج إلى بيانات السوق التاريخية. أنها تقدم المشورة غير منحازة إذا طبقت بشكل صحيح.

لسوء الحظ، العملاء البشريين الفعليين لا يتصرفون دائما في مصالحهم الفضلى أو يعملون بطريقة منطقية تماما. العملاء التعامل مع العواطف، مثل الخوف والجشع، والتي يمكن أن تسبب لهم انحراف عن حتى أفضل الخطط المالية وضعت. لقد رأينا الكثير من المستثمرين يبيعون على أعماق األزمة المالية عندما ال يستطيعون تحمل خسائر إضافية في الورق في محافظهم.وكان كل المنطق قد أشار إلى التمسك بها ولكن المشاعر الإنسانية جدا من الخوف قال لهم خلاف ذلك. (999)> العملاء من العديد من المستشارين الماليين التقليديين بقيوا بالطبع في جزء كبير منها بسبب المستشارين يتحدثون لهم من الحافة المثل. وجد هؤلاء العملاء أنفسهم أفضل حالا بمجرد أن تنخفض الأسواق في عام 2009 وبدأت مسيرة الآن في سنتها السادسة. فالمستثمرون الذين يباعون في الأسفل تعرضوا لخسائر فادحة، ولم يعودوا في كثير من الحالات إلى السوق لاستعادة تلك المكاسب. رأى المستثمرون الأكبر سنا قدرتهم على التقاعد في أسلوب تآكل بسبب حقيقة أنها اتخذت قرارات الاستثمار القائم على الخوف. أفضل ما في العالمين

الجمع بين لمسة الإنسان من المستشارين الماليين التقليدية مع المنطق، شفافية الرسوم والمنهجية وسهولة الوصول التي تقدمها روبو المستشارين هو مزيج قوي للمستثمرين. يمكن للعملاء الوصول إلى محافظهم والكثير من النصائح التي قد تحتاج على الانترنت ولكن لا يزال الحصول على عقد اليد والمشورة الشخصية التي يحتاجونها من الإنسان. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى اختلاف جميع الحالات مع تطور تصرفاتها. (للمزيد من المعلومات، راجع:

كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة

). المضي قدما أفضل الشركات الاستشارية المالية سوف تجمع بين أفضل من التكنولوجيا التي تركز على العملاء و فوائد لمسة الإنسان في تقديم المشورة. على سبيل المثال، العديد من الشركات الاستشارية التقليدية توفر بالفعل بوابات العملاء الآمنة على مواقعها حيث يمكن للعملاء تسجيل الدخول وعرض معلومات الحساب وغيرها من البيانات مثل الأوراق البيضاء وأشرطة الفيديو على مجموعة متنوعة من المواضيع. كما تشمل بعض أدوات الاتصال العميل مثل تطبيقات الجوال لتسهيل الاتصالات العميل. وبالمثل، فإن بعض المستشارين روبو توفر خيار للدردشة أو التحدث مع مستشار مالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو

). اختيار مستشار الحق روبو المستشارين تحديا بحق المزيد من المستشارين الماليين التقليدية مع شفافيتها، وانخفاض الرسوم وإمكانية الوصول. وقد بدا طويلا جدا أن الخيار الرئيسي للمستثمرين ذوي الحسابات الصغيرة التي لا تلبي الحد الأدنى من العديد من الشركات الاستشارية ذات الرسوم الأكبر فقط هو الذهاب مع ممثلين مسجلين جعلوا كل أو جزء كبير من معيشتهم من عمولات من بيع المنتجات المالية. (للمزيد من المعلومات، راجع:

دفع مستثمارك للاستثمار - الرسوم أو العمولات؟

). روبو المستشارين بديل للمستثمرين من جميع الأعمار الذين قد يكون مستوى أقل من الأصول للاستثمار والذين يريدون المشورة استنادا إلى النماذج والخوارزميات. في حين يبدو المستثمرون الأصغر سنا مثل المستثمرين الأكثر منطقية السوق المستهدفة التكنولوجيا الدهاء من جميع الأعمار قد تجد نفسها جذبت لهؤلاء المستشارين على الانترنت. يجب أن يكون المستثمرون على دراية بأن مثل المستشارين الماليين التقليديين أكثر من المستأجرين ليسوا جميعا. بعض، مثل ليرنفست، تقدم خدمات غير مكلفة نسبيا في حين أن البعض الآخر، مثل رأس المال الشخصي، تستهدف المستثمرين الذين هم أكثر قليلا حتى السوق.(للحصول على قائمة من المستشارين روبو، انقر هنا.)

ظهور روبو المستشار فضلا عن التقدم التكنولوجي في العالم المستشار التقليدي إضافة إلى المعايير العملاء سوف تحتاج إلى تقييم عند اختيار المستشار المالي المناسب ل وضعهم.

الأسئلة التي يجب طرحها

عند اختيار المستشار المالي يجب على المستثمرين النظر في هذه الأسئلة:

ما هو وضعك المالي؟ إذا كان الوضع الخاص بك إلى حد ما الأساسية وكنت مرتاحا مع تجربة في الغالب على الانترنت ثم مستشار روبو قد يكون لك. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من عقد اليد ولها قضايا مالية أكثر تعقيدا، ثم الطوب التقليدي والمستشار هاون قد يكون أكثر ملاءمة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

دليل لاختيار أفضل مستشار روبو

). هل خبرة المستشار المحتمل تتناسب مع احتياجاتك؟ هذا هو جزء لا يتجزأ مع فهم الوضع المالي الخاص بك ونوع (ق) من المشورة المالية التي تحتاج إليها. ما هي رسوم المستشار وكيف يتم دفعها؟ وهذا أمر مهم بالنسبة لكل من المستشارين التقليديين أو عبر الإنترنت. يجب أن تفهم ما سيتم محاسبتك وجميع مصادر دخل المستشار. هل تفرض رسوما أو عمولات أو كليهما؟

دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - الرسوم أو العمولات؟

) كيف تريد التفاعل مع المستشار الخاص بك؟ إذا كنت ترغب في فكرة استخدام بعض الأدوات على الإنترنت التي تتزايد على نحو متزايد هذا ينبغي أن يكون عاملا في اختيار مستشار. وبالمثل إذا كنت تريد لمسة أكثر إنسانية وعقد اليد. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: الاتجاهات تحدي المستشارين الماليين

). الخلاصة أدى ارتفاع مستشاري روبو والتقدم التكنولوجي بين المستشارين الماليين التقليديين إلى جعل الاستشارات المالية أكثر سهولة بالنسبة للعديد من المستثمرين. الجمع بين اثنين يمكن أن تقدم أفضل من كلا العالمين. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيف تساعد التكنولوجيا المستشارين الماليين

).