لا يخفى على أحد أن أكثر من 80٪ من الصناديق المدارة مهنيا أقل من أداء مؤشراتها المرجعية. وعلى الرغم من هذا الواقع الكئيب، يوجد حاليا 30 تريليون دولار من الأصول في صناديق الاستثمار في جميع أنحاء العالم. ويرجع ذلك أساسا إلى حقيقة أن معظم المستثمرين التجزئة ليست مهتمة في اختيار الأوراق المالية الفردية لمحفظتها. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الكثيرين ليسوا واثقين من قدرتهم على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة من تلقاء أنفسهم. هل يمكن للمستشارين المؤتمنين، المعروفين أيضا باسم مستشاري روبو، أن يقدموا بديلا أفضل للمستثمرين الذين تعبوا من ضعف أداء الصناديق المدارة؟

- 1>>

صعود الروبوتات

تقليديا، أبلغ مستشاري الاستثمار المهني العملاء الذين فرص الاستثمار كانت تستحق وقتها والمال والتي لم تكن. وعادة ما يتم تصميم حسابات الاستثمار المدارة وفقا للأهداف المالية المحددة لمالك الحساب، ويتم مراقبتها عادة من قبل مدير محترف. هؤلاء المستشارين الماليين ومديري الاستثمار يعوضون عن نقص الخبرة والمعرفة لعملائهم. ومع ذلك، فإن هذه الخدمات محفوظة عادة للأثرياء جدا. يمكن أن تبدأ الحدود الدنيا للحسابات المدارة في أي مكان من 50 إلى 500 دولار أمريكي وحتى مليون دولار أمريكي. (لمزيد من المعلومات، راجع: شواب's نيو روبو-أدفيسور .)

تم إنشاء صناديق استثمار مشتركة من أجل إضفاء الطابع الديمقراطي على فرص الاستثمار في السوق مع الاستمرار في إدارة الاستثمارات الفعلية. وهي تتطلب أرصدة دنيا منخفضة نسبيا لفتح حساب، ومن ثم فهي تتألف عادة من مجموعة من الأموال من آلاف المستثمرين إن لم يكنوا الملايين. لسوء الحظ، هذا يجعل من المستحيل تقريبا لمحفظة صناديق الاستثمار المشترك لتكون شخصية مصممة خصيصا لكل رغبات المستثمرين المحددة كحساب يدار بشكل فردي. الآن، بفضل روبو المستشارين، يمكن للمستثمرين الحصول على أفضل من كلا العالمين مع الحد الأدنى الأدنى وتخصيص رأس المال أكثر تخصيصا.

روبو المستشارين هي موجة من المستقبل. وهي برامج توفر إدارة متعددة المستويات لمحفظة استثمارية مع الحد الأدنى من التفاعل البشري. النظر إليها باعتبارها الخدمات السحابية وتطبيقات الاتصالات عبر بروتوكول الإنترنت المتنقلة أي ما يعادل في العالم المالي. معظم مستشاري روبو حتى يسمحون بحد أدنى من أرصدة الحسابات بقيمة 10 آلاف دولار أمريكي وأقل. وهذا يعطي الناس دون الكثير من رأس المال البذور فرصة لتراجع أصابع قدميه في سوق الأوراق المالية.

روبو-أدفيسورس أر ديسيبليند

وقد قرر كثير من الناس بالفعل الذهاب إلى مسار الروبوت والثقة بهذه البرامج الآلية. وفي عام 2014، أدار مستشارو روبو ما يقرب من 19 مليار دولار من الاستثمارات. على الرغم من أنه قد يبدو وكأنه مشهد من "جيتسونس"، الناس في الواقع الثقة خوارزميات وأنظمة الكمبيوتر مع النقدية التي حصلوا عليها بشق الأنفس.وقال المستثمر الأسطوري وارن بافيت أنه من الأفضل: ما هو مطلوب للنجاح في الاستثمار هو إطار فكري سليم لاتخاذ القرارات والقدرة على الحفاظ على مشاعر الفرد من تآكل هذا الإطار.

قد يتباهى مدراء الاستثمار سنوات من الخبرة، ولكن هذا يعني أيضا أنها قد تشكل تحيزات ضد أو ضد مختلف الأسهم والشركات والصناعات وفئات الأصول ومسارات النجاح أو الفشل. كم عدد المرات التي تحدث فيها شخص ما في تحمل مخاطر أكبر مما كانت في البداية مريحة مع وحرقت بسبب صفقة سيئة؟ وذلك لأن تنفيذ إطار سليم على مدى أفق أطول ليست سهلة على الإطلاق. وخلافا لنظرائهم من البشر، فإن مستشاري روبو غير متحمسين تماما في تحليلهم للاستثمارات. روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

روبو-أدفيسورس غير مدفوعة بالرسوم

فائدة أولية أخرى لمستشار روبو هي أن فإن التكلفة اإلجمالية لالستثمار مع واحدة أقل بكثير من االستثمار مع صندوق مدارة نموذجي. في حالة هذا الأخير، في أي مكان من 0. 5٪ إلى 1. 5٪ من إجمالي أصول الصندوق تدفع لمدير الصندوق كرسوم مستشار. هذا لا يبدو مثل الكثير حتى تقارن تلك الرسوم مع تلك في بعض الخدمات الأكثر شعبية روبو المستشار.

على سبيل المثال، تفرض شركة ويالثفرونت رسوما شهرية تساوي معدل فائدة سنوي قدره 0.25٪ على الحسابات التي تبلغ قيمتها 10 آلاف دولار أو أكثر، وتبعا لذلك، يمكن أن تصل رسوم التحسين إلى 0.15٪. هناك حتى بعض الخدمات التي لديها رسوم صفر مثل ويسيبانيان و شواب محافظ الذكية. انخفاض الرسوم في نهاية المطاف يساوي عوائد أعلى، وتعظيم معدل العائد الخاص بك أمر حيوي لتحقيق النجاح المالي.

أحد الأسباب التي تجعل مستشاري روبو يتمتعون بمثل هذه الرسوم المنخفضة بسبب انخفاض النفقات العامة مقارنة بالشركات التي يديرها الإنسان. شركات روبو مستشار ليس لديهم جيش من خريجي جامعة ايفي ليغو التي تحتاج إلى راتب في نهاية كل شهر.

بالإضافة إلى ذلك، على عكس صناديق الاستثمار المشتركة، تقدم مستشاري روبو تجربة مخصصة. يتم التعامل مع الأموال والحسابات ومعالجتها خصيصا لاحتياجات المستثمرين. عادة، عند التقدم بطلب للحصول على حساب روبو المستشار، كنت ملء استبيان حول الوضع المالي الحالي الخاص بك، والأهداف ومقدار المخاطر التي كنت على استعداد لاتخاذ.

وبالنظر إلى أن صندوقا مشتركا واحدا سيكون له أموال من عدة مستثمرين مختلفين، فإن خيارات مدير الصندوق المشترك قد لا تكون بالضرورة ما ينبغي عمله مع اموالك. على سبيل المثال، قد يكون المدير محافظا جدا على محفظتك. A روبو المستشار، بحكم طبيعتها، ليست عرضة لهذه المزالق - شيء عليك على الأرجح أن تكون قادرة على تقدير عندما تصبح لحظة جزءا لا يتجزأ من اموالك.

الخلاصة

على الرغم من أن المفهوم وراء صناديق الاستثمار يبدو جيدا على الورق، فقد أظهرت الوقت أن الثروة لا يمكن أن تنشأ فقط من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. الناس الذين لديهم تقارب للأتمتة، والتخصيص وعملية فريدة من نوعها الذين يبحثون أيضا عن بديل لصناديق الاستثمار المشترك يجب أن ننظر بجدية في الفوائد والإجراءات العملية الحديثة من روبو المستشار.فهي أفضل من كلا العالمين عندما يتعلق الأمر الحد الأدنى للأرصدة من صندوق الاستثمار المشترك وخدمة مصممة خصيصا من المستشارين الماليين.