ينقسم المستشارون الماليون بشكل متساو إلى ما إذا كانوا يرون مستشاري روبو - خدمات الاستثمار الآلية - كمنافسة أو غير ذات صلة بأعمالهم. ويرى 23 في المائة من المستطلعين أن "روبو-أدفيسورس" منافسة، بينما يرى 27 في المائة آخرون أن المشورة الرقمية ليست ذات صلة بممارستهم، وفقا لمسح بيرشينغ يطلق عليه اسم "الدراسة السنوية الثالثة للنجاح الاستشاري: الثقة والشعور بالقلق في العصر الرقمي الجديد" . 19٪ فقط من المستشارين يعتقدون أن المشورة الرقمية يمكن أن تكمل ممارستهم و 30٪ يعترفون بأنهم لم يطوروا وجهة نظر حول هذه التكنولوجيا حتى الآن. (لمزيد من المعلومات، راجع: أعلى 5 أسطورة مستشار روبو. )

- 1>>

قال بن هاريسون، رئيس تطوير الأعمال وإدارة العلاقات في بيرشينغ أدفيسور سولوتيونس، في بيان "لا شك في أن المنصات الرقمية تحول هذه الصناعة". "على الرغم من أن معظم المستشارين على دراية بالمشورة الرقمية، فإن نسبة صغيرة نسبيا من المستشارين يستخدمون هذه التقنية حاليا. أكبر فرصة نراها للتحول هي للمستشارين لأتمتة المهام منخفضة القيمة، وتوسيع نطاق وصولهم والربحية. "

--2>>

وجدت الدراسة أن الأصغر سنا المستشار، (أو 33٪) من المستشارين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عاما يعتبرون أن المشورة الرقمية منافسة و 9٪ فقط يعتقدون أنه يمكن أن يكملوا أعمالهم، و 27٪ بين في حين أن 16 إلى 35 في المائة من المشورة الرقمية تعتبر منافسة، في حين أن 16 في المائة فقط من المستشارين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما يعتبرونه منافسة.

ما يقرب من ثلثي المستشارين ٪) إلى حد ما أو مألوفة جدا مع المشورة الرقمية، ولكن فقط 5٪ تستخدم حاليا في ممارستهم، داخل الكون صغير استخدامه، تم تقسيم المستشارين بين استخدامه مباشرة مع العملاء أو الاستفادة من وراء الكواليس. (لمزيد من المعلومات، انظر : دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو. )

العوامل المهددة

بشكل عام، تم ذكر السعر من قبل المستجيبين كواحدة من أكثر العوامل المهددة لمقدمي الخدمات المالية الرقمية عبر الإنترنت. وتشير بيرشينغ إلى أن الرسوم السنوية النموذجية لخدمات روبو-مستشار تتراوح بين 0 و 25٪ إلى 0. 75٪ من الأصول تحت الإدارة، في حين أن رسوم المستشار التقليدي حوالي 1-3٪.

أكثر من ثلاثة أرباع المستشارين الذين شملهم الاستطلاع يقولون إن انخفاض تكلفة المشورة الرقمية سيشكل نوعا من التهديد لممارستهم. وتؤكد هذه البيانات نتيجة دراسة مختلفة تقول أن أكثر من نصف المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع وافقوا على أن المشورة الاستثمارية التي يقدمها معظم المستشارين الماليين لا تستحق رسم 1٪، وفقا ل بيرشينغ.

تعتبر نماذج الأعمال الجديدة التي تقدمها المشورة الرقمية أيضا تهديدا رئيسيا من قبل بعض المستشارين، وتحديدا عندما يقدم مقدمو الحلول المالية الرقمية عبر الإنترنت شخصيا (24٪) أو عن بعد (15٪) يمكنهم الوصول إلى مستشار مالي بشري رسوم إضافية.وتشمل الجوانب الأخرى للمشورة الرقمية التي تعتبر تهديدا (سواء كانت ثانوية أو رئيسية) خوارزميات تستثمر رقميا أصول الفرد في محفظة (62٪) والحصيلة الضريبية الرقمية للحسابات (46٪). هل المستشارين الماليين يصبحون ديناصورات؟

استشارة رقمية متناسقة

عندما سئل المستشارون عما إذا كانوا يعتقدون أنهم سيضطرون لتغيير نموذج رسومهم للتنافس مع منصات المشورة الرقمية 52 يقول٪ أنها لن تحتاج إلى إجراء تغييرات، ولكن 23٪ يقولون انهم غير متأكدين.

من الذين يعتقدون أنهم سيضطرون إلى تعديل الرسوم، يعتقد 79٪ أنهم سيحتاجون إلى خفضها للتنافس مع انخفاض الأسعار المعروضة على المنصات الرقمية. و 12٪ فقط يعتقدون أنهم سينتهي بهم المطاف إلى رفع الرسوم وتقديم خدمات إضافية لتبرير زيادة الأسعار.

للتكيف مع ظهور منصات المشورة الرقمية معظم المستشارين الماليين (61٪) يعتقدون أنها سوف تضطر إلى إضافة خدمات للتنافس أو تبقى مربحة وذات الصلة. لا يزال العديد من المستشارين واثقين من عروضهم الحالية و 21٪ لا يعتقدون أنهم سيضطرون إلى إضافة خدمات إضافية للمنافسة. ثمانية عشر في المئة من المستشارين غير متأكدين من أنها سوف تضطر إلى إضافة خدمات لمواكبة. كيف يتغير مستشاري روبو؟ )

إجراءات للمستشارين

تقترح الدراسة الخطوات التي يمكن للمستشارين اتخاذها لاستخدام الابتكارات الرقمية لاستكمال أعمالهم وتنميتها:

تنفيذ تدريجيا اعتماد التكنولوجيا . وينبغي للمستشارين أن يفهموا أين يجلسون على الطيف الرقمي وأن يضعوا خطة للمكان الذي يريدون أن يكونوا فيه. معظمها يبدأ بأتمتة المهام المتكررة أو ذات القيمة المنخفضة في أعمالهم. وبمجرد تنفيذها، عندئذ فقط ينبغي أن تعمل بشكل منهجي نحو اعتماد أدوات متطورة على نحو متزايد.

جعل الممارسات عالية اللمس أكثر كفاءة وشخصية . الأدوات الرقمية، مثل تلك التي أتمتة اتصالات العملاء، يمكن أن تساعد في الحفاظ على تجربة "اتصال عالية" معروفة العديد من المستشارين معروفة، ولكن بطريقة أكثر شخصية التي يتم تخصيصها لاهتمامات العملاء المحددة.

تحسين الربحية والدهاء التكنولوجي. من خلال أتمتة المهام الرئيسية التي تدعم تقديم خدمات إدارة الثروات، يمكن للمستشارين زيادة هوامشهم وإنتاجيتهم. ويمكنهم استخدام الوقت الذي يحفظونه للتركيز على الأنشطة القيمة مثل المزيد من التخطيط المالي المتعمق. إن إغناء التكنولوجيا في عمل المستشار لا يضيف فقط إلى الربحية، بل يخلق شعورا أكثر حداثة لاتصالات العملاء والتفاعلات التي يسعى إليها المستثمرون اليوم في مجال التكنولوجيا.

قيمة مفصلية . كما يستجيب المستثمرون والمستشارون لاتجاهات المشورة الرقمية، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى للمستشارين لتثقيف عملائها عن العمل الذي يقومون به والقيمة المميزة والحكمة التي يقدمها المستشار في العلاقة مع الرسوم المفروضة. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى نصائح العمر الرقمي للمستشارين الماليين. )

كن واقعيا حول تركيز الممارسة . إذا كان المستشارين لديهم شهية للنمو الذي يدعم التكنولوجيا، يجب أن تستثمر الوقت والمال في أحدث القدرات.وإذا لم يكن الأمر كذلك، فينبغي أن يتحول تركيزها نحو التخطيط المالي أو خدمة المستثمرين الأثرياء أو الذين يسددون أيديهم.

وقال كيم ديلاروكا، العضو المنتدب في بيرشينغ في بيان: "إنه قصر النظر للحد من الطرق التي يمكن بها للتكنولوجيا أن تكمل الأعمال التجارية للمشورة الرقمية فقط"، مشورة رقمية مهمة، ولكنها مجال واحد فقط تحتاج الشركة إلى تطوير استراتيجيتها التكنولوجية لتقديم تجربة إدارة الثروات التي تعكس توقعات المستهلكين اليوم والقوى العاملة ". كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

المنهجية

أجري الاستطلاع على الإنترنت بين 14 أبريل / نيسان و 1 مايو / أيار 2015 واستهدف المستشارين الأمريكيين 18 عاما على الأقل سنوات من العمر من لوحة هاريس الاستطلاع من المستشارين الماليين. من بين 350 مقابلة أجريت، كان 101 من بين مستشاري الاستثمار المسجلين (رياس، أو رياس المستقلة التي لا تعمل في السلك أو التابعة للوساطة الإقليمية)، و 100 مع المستشارين السلكي (الذين يعملون في السلكي أو شركات الوساطة الإقليمية) و 149 من بين المستشارين الآخرين (أولئك الذين يعملون في وكالات التأمين، وسيط مستقل أو المتعاملين أو البنوك).

الخلاصة

ما إذا كان المستشارون يرونهم تهديدا أو فرصة، فإن مستشاري روبو موجودون هنا للبقاء. وسيحتاج المستشارون إلى التكيف لمواكبة العصر وإدماج التكنولوجيا الرقمية لاستكمال ممارساتهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: أهم الأسباب لماذا يجب على المستشارين الذهاب ريا. )