إن مسألة توفير المال لعملية شراء كبيرة مرتبطة بسلسلة من الخيارات أو الخيارات. نقدا أو الائتمان؟ حفظ أو الاقتراض؟ الآن أم لاحقا؟ كثير من الناس يعتقدون أنها يجب انقاذ ما يصل قبل الشراء لتجنب الديون. والمثير للدهشة أن الخبراء يقولون أنه لا يوجد في الواقع أي إجابة سهلة واحدة تناسب الجميع مقابل مسألة النقد مقابل الائتمان. (للمزيد من التفاصيل، راجع بطاقة الائتمان أو نقدا؟ )

توفير المال مقابل شراء كبير مقابل الدين

إن توفير ما يصل إلى شراء شاشة تلفزيون كبيرة أو غسالة غالبا ما يكون منطقيا، لأنه من خلال عدم الدخول في الديون تجنب الفائدة التي تضيف إلى سعر الخط السفلي. ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى أن الغسالة على الفور لأن الخاص بك واحد فقط اندلعت؟ ماذا لو بعد عام من الادخار، وقد ذهب الغسالة حتى في السعر أكثر من الفائدة التي كنت قد دفعت لشحن ذلك؟ ماذا لو كان الغسالة على بيع لا المال أسفل و 0٪ الفائدة لمدة 12 شهرا؟

أسباب حفظ

قد يؤدي توفير الدفع النقدي ودفعه إلى إمكانية التفاوض على سعر أفضل لعنصر كبير غير طارئ. "النقد مقدما" هو أداة مساومة حقيقية وحقيقية ذات تاريخ طويل. وعلى الرغم من أن معدلات الفائدة على حسابات الادخار ليست مثالية، فإن أي مصلحة قادمة هي أفضل من الفائدة التي تخرج، مما يجعل الادخار على الأقل أفضل بشكل متواضع من الدخول في الديون. إن توفير دفعة أولى - على سيارة أو منزل - يسمح لك باستخدام الدفعة الأولى لتقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض.

أحيانا يضطر الناس إلى الادخار لأن وضعهم المالي لن يسمح لهم بتلقي المزيد من الديون. قد يكون من الأفضل تأجيل هذا الشراء الكبير حتى يكون لديك المال في متناول اليد. هل يجب أن تدفع نقدا؟ )

أسباب الاقتراض

هناك، بالطبع، أوقات عندما يكون من المنطقي الدخول في الديون. أحد الأسباب الأكثر شيوعا، المذكورة أعلاه، هو إلحاح. إذا فشل الجهاز، كنت في حاجة الى بديل، وإذا لم يكن لديك وفورات كافية لشرائه صراحة، قد يكون الدين الخيار الأفضل.

زيادة السعر المعلقة أو فرصة المبيعات الخاصة - حتى عندما يكون شيئا لا حاجة طارئة - يمكن أيضا دفع لك إلى قرار لشحن هذا البند. من المهم التأكد من أن المدخرات، حتى مع الفائدة، هي أكثر من الوفورات التي ستدركها من خلال دفع النقود.

عندما يمثل الشراء شيئا من المرجح أن نقدر قيمته، فإن الشراء الآن والذهاب إلى الدين قد يكون منطقيا. ومن الأمثلة على ذلك دفع ثمن الكلية أو شراء منزل. وينطبق الشيء نفسه إذا قررت الاقتراض بدلا من الاستيلاء على الاستثمارات أو المدخرات أو حساب التقاعد. وفي تلك الحالات، فإن المكاسب الطويلة الأجل المتعلقة بالاستثمار أو الادخار، ناهيك عن الأضرار المحتملة لحساب التقاعد، كثيرا ما تجعل من الاقتراض خيارا أفضل.

المناخ الحالي من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية قد يجعل أيضا شراء في الوقت المناسب خيارا أفضل. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تشعر أسعار الفائدة قد تأخذ زيادة كبيرة قبل كنت قادرا على توفير ما يكفي لجعل عملية الشراء. ما عليك سوى أن تدرك أنه إذا كانت بطاقة الائتمان التي تستخدمها، فإن أسعار الفائدة هذه ليست كلها منخفضة.

خيار تحصيل الرسوم والدفع

هناك طريقة واحدة للحصول على أفضل ما في العالمين. وذلك عندما تقوم بشحن عملية شراء كبيرة على بطاقة ائتمان، ثم تسددها فورا أو ضمن نطاق زمني محدد قدره 0٪. قد تحصل على مكافآت، في شكل مكافأة طيران ميل أو نقاط أو حتى العودة النقدية. ويمكن أن تمثل هذه التخفيضات الإضافية، وكنت لا تزال تجنب دفع الفائدة. عادة ما تتضمن بطاقات الائتمان ضمانات المنتج الممتدة أو التأمين على السفر أو غيرها من مزايا حماية المستهلك. إذا كنت تهمة وتسديد فورا التهمة، وتحصل على فوائد مجانا. كن حذرا من بعض العروض بدون فوائد: لماذا الترقيات المؤجلة الفائدة هي فخ يفسر السبب.

التحذيرات الائتمانية

من المهم عدم الحد الأقصى لبطاقات الائتمان أو الحسابات. الرسوم المتأخرة، رسوم الحد الأقصى وغيرها من التكاليف يمكن أن يمسح بسرعة الاستفادة من أي وفورات. لا تقع في فخ عدم احترام خطتك لتسديد رسوم كبيرة لأنك ترغب في استيعاب شراء كبير آخر. هذه هي الطريقة التي يمكن أن يصبح الوصول إلى الائتمان بسرعة الديون الخانقة. تأكد من أن لديك بالفعل ما يكفي في البنك لتسديد الرصيد في نهاية الشهر أو 0٪ فترة الفائدة. إذا لم تتمكن من القيام بذلك، تجنب شحن عملية الشراء.

الخط السفلي

عند تحديد ما إذا كنت تريد الحفظ أو الاقتراض، ابدأ بسؤال نفسك عن مدى السرعة التي تحتاج إليها. إذا لم تكن حالة الطوارئ، فإن توفير ما يصل هو الخيار الأفضل في كثير من الأحيان. إذا كانت حالة طارئة، راجع خيارات الاقتراض الخاصة بك واختيار واحد الذي يكلف أقل. إذا لم تكن حالة طارئة، ولكنك استنتجت أن الشراء في الوقت المحدد منطقي لأحد الأسباب المذكورة في هذه المقالة، تحقق جيدا للتأكد من أنك على حق قبل المتابعة. وأخيرا، وخاصة عند التفكير في الدخول في الديون، تأكد من أن لديك خطة لسداد هذا الدين إذا حدث غير متوقع، مثل خفض الأجر في المنزل أو فقدان وظيفتك.