سوف تتحرك الحركة الناشئة نحو "روبو-أدفيسورس" التي يحركها البرنامج، إلى الأمام، مثل تشارلز شواب وشركاه (ششو ششوارلز شواب Corp. 65-0 38٪ < كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تطلق نسختها الخاصة من الخدمة المالية المنخفضة التكلفة، والخدمات المنخفضة الخدمة.

(شواب)، وتقول الشركة إنها لن تتقاضى رسوما مقابل استخدام مستشار البرامج، ولكنها ستجعل المال يبيع الأموال المتداولة في البورصة، ويوصي البرنامج بذلك.

"شواب إنتليجنت وقال الرئيس والرئيس التنفيذي لشركة شواب والت بيتينجر في بيان "إن المحافظ مصممة لتلبية الطلب المتزايد على المشورة الاستثمارية بأسعار معقولة وموضوعية ومتطورة ومريحة"، في حين أن [أنها] سيكون الوصول إليها للغاية، مع الحد الأدنى حساب أدنى، وتجربة العميل مبسطة مع بناء محفظة متطورة للغاية يجعل من المناسب ل مجموعة واسعة من المستثمرين، من أولئك الذين بدأوا للتو لأولئك الذين تراكمت المزيد من الثروة، ولكن يفضلون نهج تعمل بالطاقة للاستثمار. "

مع ما لا يقل عن 5 آلاف دولار، سوف يكون المستثمرون قادرين على فتح حسابات فردية، مشتركة، إيرا وحسابات الثقة القابلة للإلغاء التي تقدم المحافظ الآلية التي تعتمد على التكنولوجيا وتجربة عملاء حديثة ومبسطة مصممة ل سهولة وكفاءة.

مساحة مزدحمة

كان ميدان روبو المستشار رائدا من قبل الشركات الناشئة مثل بيترمنت، رأس المال الشخصي و ويالثفرونت، والتي بينها قد جمع 275 مليون دولار في رأس المال الاستثماري، وفقا ل تك كرانش. كوم. ويالثفرونت هو أكبر وأفضل تمويل، بعد أن أثار 129 $. 5 ملايين من المستثمرين بما في ذلك مؤشر المشاريع، وهي شركة معروفة للاستثمارات في الفيسبوك، دروبوكس و إيتسي. يتم تشغيل رأس المال الشخصي من قبل الرئيس التنفيذي لشركة إنتوت السابق بيل هاريس، وقد جمع 104 $. 3 مليون.

تم تصميم المنتجات لتحديد تفضيلات المخاطر الفردية من سلسلة قصيرة جدا من الأسئلة المطروحة على الإنترنت، والتوصية بسلال موحدة من صناديق الاستثمار المتداولة المالية استنادا إلى الإجابات، في عملية يمكن أن تكتمل في غضون بضع دقائق.

كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة . في ويالث فرونت، يتكون الفحص الأولي من أربعة أسئلة فقط - عمر العميل المحتمل، ومقدار الأصول السائلة، وما إذا كان العميل أكثر اهتماما ببناء الثروة أو الحفاظ على رأس المال، وما إذا كان العميل سوف يبيع أو يشتري أو يحتفظ بأصول وسط تراجع سوق الأسهم بنسبة 10٪ أو أكثر. ويوصي البرنامج بعد ذلك بحافظة لتخصيص الأصول تتألف من نحو ستة صناديق متداولة في البورصة، يتم اختيارها لتحقيق التوازن بين التكاليف المنخفضة ومستوى المخاطر المناسب للعميل.

يدفع أصحاب السماسرة المبتدئين رسوم إدارة تتراوح بين 0 و 15 إلى 0. 35٪ من أصول العميل كل عام.

استهداف الألفي

يقول محللون في أبحاث فورستر وبحوث ميبريفاتيبانكينغ إن مستشاري روبو من المرجح أن يجذبوا المستثمرين الشباب في ما يسمى جيل الألفية المولود بعد عام 1980. والفكرة هي أن الخدمات الجديدة ستعطل الخصم الحالي بدائل استثمارية تستخدم التكنولوجيا، وبنفس الطريقة تقريبا قام شواب وآخرون بإلغاء القيود عن سماسرة الخدمات الكاملة بعد أن تم إلغاء تنظيم أعمال الوساطة المالية في السبعينيات من القرن الماضي، حيث كان المستثمرون الذين لديهم خبرة قليلة في الطرق القديمة لمزاولة الأعمال التجارية هم الأوائل. (999).

ولكن العديد من رياس قد تختار استخدام الخدمات القائمة على روبو كجزء من العروض الخاصة بهم، ويقول محللون، وخاصة بالنسبة للعملاء الأصغر سنا و حسابات أصغر. "على الرغم من أن مستشاري روبو بدأوا للتو […] فإن وجودهم من المرجح أن يكون سبب الاضطراب الشديد لمديري الثروات التقليديين"، كما تقول الشركة. "هناك بالفعل مناطق حساسة حيث المستشارون روبو لديهم مزايا واضحة في جذب العملاء. وتشمل هذه الرسوم المنخفضة، وأدوات التقييم الذاتي الجذابة، والتسجيل السريع، والتوافر الواسع النطاق لإعادة توازن المحفظة. الفرص والمخاطر التي يقدمها روبو المستشارين لمديري الثروة التقليدية يمكن تلخيصها في كلمة واحدة "التكنولوجيا. (لمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن

.)

- 1>> سوق ضخمة غير مستغلة سيكون لدى مستشاري روبو حوالي 14 مليار دولار تحت الإدارة بحلول نهاية العام وينمو إلى 255 مليار دولار بحلول عام 2019، وفقا لما ذكرته شركة ميبريفاتيبانكينغ ريزارتش. لا يزال هذا الجزء صغير من 5 تريليون دولار من أصول الولايات المتحدة شركات إدارة الثروات التقليدية مباشرة، وفقا للتقرير.

خدمة شواب سوف تكون متاحة عبر الإنترنت وعبر تطبيقات الهواتف الذكية. مثل الشركات المنافسة الناشئة، وسوف تقدم محافظ متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة، مع إدارة المحافظ التي تقدمها شواب في 20 مليار $ محفظة الاستشارات محفظة.

سيتيح المستشارون الذكيون الوصول إلى حوالي 20 فئة أصول حول العالم، بما في ذلك الأسهم والسندات والعقارات والسلع. وسوف تقدم أيضا الحسابات المصرفية المؤمنة فديك. سوف برامجها إعادة التوازن تلقائيا المحافظ للحفاظ على اتساقها مع استراتيجيات الاستثمار العملاء. كما أنها سوف تجعل تلقائيا الصفقات لالتقاط الخسائر الضريبية المتاحة، دون أي تكلفة للعملاء الذين لا يقل عن 50،000 $ استثمرت. (لمزيد من المعلومات، راجع:

عادات المال من جيل الألفية.

)

تتضمن الخدمة مساعدة مباشرة من خبراء الاستثمار إذا لزم الأمر، وفقا لما ذكره شواب. لماذا اختارت شواب دي

استراتيجية شواب لبناء مستشاري روبو الخاصة بها تختلف عن منافستها فيديليتي انفستمنتس، التي أبرمت شراكة مع بيترمنت لتقديم خدمة روبو.

تد تعمل أميريتريد على تقديم خدمات وأدوات روبو الاستشارية لشركات ريا، وفقا لما ذكره جو جيانون.وقال ان الشركة تسمح اتفاقات التكامل الإقليمي استخدام VEO الأمانة والوساطة برنامجه من خلال شركات التكنولوجيا طرف ثالث

واضاف "نعتقد التكنولوجيات روبو توفر المستشارين البشري التقليدي فرصة لتقديم خدماتها لأوسع ترتيب المستثمرين (وليس فقط ارتفاع صافي قيمة ").

وقال بيتنجر إن مستشار روبو الجديد هو جزء من التزام شواب المستمر لتقديم المشورة الاستثمارية عالية الجودة لمجموعة واسعة من المستثمرين.

"لقد شهدنا نموا قويا في حلولنا الاستشارية التقليدية حيث سعى المزيد من المستثمرين للحصول على مشورة مهنية في مجال الاستثمار، ونعتقد أنه سيكون هناك دائما أشخاص يفضلون نموذجا يركز على العلاقات". "إن محافظ شواب الذكية تجعل الاستثمار في متناول مجموعة أوسع من المستثمرين الذين […] يفضلون قوة التكنولوجيا لتعزيز وتبسيط حياتهم. "(للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو