وقد سمع كثير منا المصطلح "العالم هو المحار الخاص بك. "هذا هو بالضبط كيف أن الانتقال إلى إيرا الموجهة ذاتيا يمكن أن تجعل الناس يشعرون - أن عالم الاستثمار قد فتح لهم بسبب الخيارات الاستثمارية المتعددة التي هي الآن قادرة على توظيف.

عالم الاستثمار مليء قصص المستثمرين الذين استفادوا من اتخاذ الطريق غير التقليدي لل إيرا الموجهة ذاتيا - وقصص أخرى من الناس الذين تم معاقبتهم لعدم اتباع قواعد معقدة أو قد خدع.

لفهم ما إذا كان إيرا الموجهة ذاتيا هو حق لكم، يجب عليك أولا فهم بالضبط ما هو عليه، وليس - وكيفية تجنب المزالق.

ما هو إيرا ذاتية التوجيه؟

إيرا ذاتيا هو حساب التقاعد الذي المستثمر الفرد، وليس حارسا، يجعل جميع القرارات الاستثمارية. ويسمح ذلك بزيادة تنويع الأصول خارج المخزونات والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة المتاحة عموما للمستثمرين في المحافظات التقليدية وروث (انظر ما هي الاختلافات بين حساب الاستجابة العاجلة ذاتيا و إيرا التقليدي؟ ) يمكن للأموال يتم استثمارها في العقارات، الامتيازات الضريبية الخاصة والملاحظات وحتى الذهب. جميع الأوراق المالية والاستثمارات محتفظ بها في حساب يديره أمين الحفظ أو الوصي.

- 2>>

قد يبدو إيرا الموجه ذاتيا طريقة جديدة لإنقاذ للتقاعد، ولكن الخيار كان حولها منذ ظهور إيرا في عام 1974. كثير من الناس لم يسمعوا من سديراس لأن الحساب يتطلب فإن العديد من الشركات الاستثمارية لا تسمح إلا بالاستثمارات التقليدية.

فيليب كريستنسون، كفا والمستشار المالي في فيليب جيمس المالية في بليموث، مين.، يشرح إيرا الموجهة ذاتيا، "صورة بيان إيرا الماضي وأنواع الاستثمارات التي عقدت في حسابك. قد يكون هناك بعض الأسهم الفردية، وربما بعض السندات والصناديق المشتركة على الأرجح وصناديق الاستثمار المتداولة. الأسهم والسندات على ما يرام، وينبغي أن تكون جزءا أساسيا من محفظتك الاستثمارية، ولكن ربما كنت ترغب في اتخاذ المزيد من المخاطر أو تنويع في الأصول غير التقليدية. هذا هو المكان الذي يأتي فيه سديرا. "

- 3>>

يوضح كريستنسون أنه إذا كنت ترغب في الاستثمار في تأجير العقارات أو الوجه منزل (شراء منزل بتكلفة منخفضة يحتاج إلى إصلاح وبيعه)، يمكنك أن تفعل ذلك مع إيرا الموجهة ذاتيا . "ويوفر هذا النوع من حسابات حساب الاستجابة العاجلة المرونة للاستثمار في الأصول البديلة مثل العقارات المادية، وسبائك الذهب، والرهون العقارية، والامتيازات وغيرها من الأصول.

يقول كريستنسون: "إن سبب فتح حساب إيرا موجه ذاتيا يتعلق بإمكانية الوصول، والتحكم، ومعدل العائد المحتمل على استثماراتك. "عندما يتم الاحتفاظ أموالك في الجيش الجمهوري الايرلندي عموما لا يمكن الوصول إليها حتى تصل إلى سن 59 ½. لذلك، في حين أن المال هو في إيرا التقليدية أو روث، يمكنك الاستثمار فقط في أشياء مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة."

مع سديرا، الناس لديهم إمكانية الوصول إلى أموال الجيش الجمهوري الايرلندي للاستثمارات غير التقليدية، ويقول كريستنسن. والفائدة الرئيسية الأخرى هي أن المستثمرين قد يعتقدون أن بإمكانهم الحصول على معدلات عائد أفضل من هذه الاستثمارات البديلة أكثر مما يمكنهم كسبه في سوق الأسهم أو السندات.

كيفية إعداد سديرا

يقول كريستنسون أول شيء عليك القيام به هو تقييم ما كنت تحاول تحقيقه مع سديرا الخاص بك. "هل تحاول شراء العقارات، والخصائص العقارية، والاستثمار في الذهب أو تمويل الشركة المبتدئة؟ وهذا سوف يساعد عند العثور على حارس، وإنشاء الحساب وتحديد ما إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي الموجهة ذاتيا سوف تساعد في تحقيق هذه الأهداف. "وهنا ما يجب القيام به.

1. استشر مع مهني موضوعي، مثل كبا، مستشار مالي أو محام. مراجعة ما تريد إنجازه، وتعلم القواعد المرتبطة سديرا والنظر في المخاطر.
2. ابحث عن حارس: هذه هي الشركة التي ستحتفظ بأصولك وتدير الحساب. يمكنك العثور على شركة على الانترنت، ولكن يجب على المستثمرين بذل العناية الواجبة عن طريق فحص الاستعراضات، وطرح المستثمرين الآخرين ومقارنة الرسوم. سيكون بمقدور أمين الحفظ مساعدتك في اتباع لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية، ولكن ليس تحليل واختيار الاستثمارات.
3. املأ الأوراق المطلوبة التي يقدمها أمين الحفظ.
4. إيداع الأموال أو سحب الأموال من حساب الاستجابة العاجلة القديم أو 401 (k) حساب في الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد الموجهة ذاتيا.

الإيجابيات من سديرا

• انها تسمح للمستثمرين لاستخدام الأموال المحظوظ الضرائب المحتفظ بها في إيرا للاستثمارات غير التقليدية، مثل الذهب والعقارات.
• المستثمرون يحصلون على قدر أكبر من المرونة والتحكم في أموالهم.
• ويوفر تنويع أكبر ويقلل من خطر ضيق جدا محفظة التقاعد.
• ولديها القدرة على تحقيق عائد أكبر، نظرا لزيادة فرص الاستثمار.

سلبيات من سديرا

• قواعد إضافية تجعل من المعقدة وأكثر تكلفة لإدارة.
• قد يكون من الصعب تقييم الأصول البديلة وتحليلها.
• هناك خطر من عدم اتباع لوائح مصلحة الضرائب بشكل صحيح وفقدان الوضع المحكوم به للضريبة من الحساب، مما قد يؤدي إلى الضرائب والعقوبات. وتحظر إحدى هذه القواعد "التعامل الذاتي. "هذه هي الاستثمارات التي أنت أو أفراد عائلتك من النسب النسبية تملك الملكية السابقة. وبالإضافة إلى ذلك، لا يزال بعض أنواع الاستثمار، مثل التأمين على الحياة، غير مسموح به في حساب الاستجابة العاجلة. إن الأمر متروك تماما للمستثمر لمتابعة جميع لوائح مصلحة الضرائب فيما يتعلق بنظام الاستجابة العاجلة ذاتيا.
• هناك التزام أكبر من الوقت اللازم لإقامة الاستثمارات وتوجيهها.
• اعتمادا على المبلغ الذي تستثمره ونوع الاستثمارات، يمكنك زيادة كبيرة في التعرض المالي الإجمالي لمحفظة التقاعد الخاصة بك.
• تتعرض سديراس لخطر أكبر من الاحتيال بسبب تعقيدها وانتشار أمناء الحفظ في سوق سديرا من العمليات الصغيرة بدلا من الشركات الرئيسية.

الخلاصة

يعتقد العديد من خبراء الاستثمار أن سديرا لا توفر عادة ما يكفي من الفائدة أو عائد الاستثمار لكمية من المستثمرين العمل تحتاج إلى القيام به للحفاظ عليه.ما هو أكثر من ذلك، فقط مستثمر والدهاء ومتطورة يمكن أن تستفيد من حرية أكبر دون الوقوع في العديد من الفخاخ التي تنتظر غير مدروس.

يقول جريج أوستروفسكي، سفب وشريك إداري في سكاربورو كابيتال مانجمنت في أنابوليس، مد: "إن النتيجة النهائية تدور بخفة". إذا كان الاستثمار يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، فمن المرجح. إجراء العناية الواجبة الشاملة وطلب محام من محترف موثوق به. "لمزيد من المعلومات، راجع منزل التقاعد الخاص بك مع العقارات ذاتية التوجيه إيرا و تحليل: يجب أن تحصل على إيرا الذهب؟