نظرا لأن رصيدك قد تغير من 31 كانون الأول (ديسمبر) إلى تاريخ بلوغك سن 70 عاما (5)؛ فقد يؤدي استخدام هذا الرصيد إلى حساب غير دقيق. ولتعزیزھا، یجب علیك حساب الحد الأدنی المطلوب للتوزیع (رمد) بناء علی رصید حسابك کما في 31 دیسمبر من العام السابق. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحساب رمد الخاص بك لعام 2006، فإنك تريد استخدام القيمة السوقية في 31 ديسمبر 2005.
لنفترض الآن أن رمد الخاص بك هو 10 آلاف دولار أمريكي. كما يمكنك سحب $ 10، 000 بحلول الموعد النهائي. إذا قمت بسحب مبلغ 12000 دولار خلال العام، لا يمكن استخدام المبلغ الإضافي البالغ 2000 دولار أمريكي مقابل رمد للعام التالي، حيث يمكن احتساب المبالغ المسحوبة خلال السنة فقط مقابل رمد الخاص بك للسنة.
إذا وصلت إلى سن 70. 5 هذا العام، لديك حتى 1 أبريل من العام المقبل لتوزيع رمد الخاص بك لهذا العام. أي مبلغ تسحبه خلال العام القادم يزيد عن رمد لهذا العام يمكن حسابه في قسم إدارة المخاطر للعام القادم.
دعونا ننظر إلى مثال:
افترض أنك تصل إلى سن 70. 5 هذا العام، مما يجعل رمد هذا العام الخاص بك أولا. أي مبلغ تسحبه هذا العام سوف ينطبق على هذا العام فقط. ولكن افترض أنك سحب $ 8000 هذا العام و 4 000 $ في يناير من العام المقبل. ونظرا لأن مبلغ 000 2 دولار من ما تنسحبه في العام القادم يزيد عن رمد لهذا العام، يمكن حساب هذا المبلغ في إطار قسم إدارة المخاطر للعام القادم، لأنه سيتم سحبه خلال العام المقبل.
وبالمثل، إذا قمت بسحب مبلغ 12000 دولار في يناير من العام المقبل، يمكن استخدام مبلغ إضافي قدره 2000 دولار أمريكي مقابل رمد للعام المقبل لأنه سيتم سحبه خلال العام المقبل.
لمعرفة المزيد، اقرأ تجنب حواجز رمد و الطرق الإستراتيجية لتوزيع رمد .
أجاب على السؤال دينيس أبليبي ، سيسب، كرك، كربس، كرسب، أبا
المستشارين: يجب على العملاء اتخاذ أول رمد بحلول 1 أبريل | إن إنفستوبيديا
عدم أخذ أول رمد من حسابات التقاعد الخاصة بك بحلول 1 أبريل سوف يكلفك 50٪ عقوبة.
كيفية اتخاذ المبلغ المناسب من مخاطر الاستثمار
بعض المستثمرين هم من يتحملون المخاطر، والبعض الآخر ينكر المخاطر. أفضل المستثمرين ليسوا كذلك.
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.