في بعض الأحيان، يترك الأفراد الذين يملكون ديونا مفرطة للتفكير في ما إذا كان من المنطقي تقديم ملف للإفلاس. هناك عدة أسباب لماذا قد يكون من المنطقي أن تأخذ يغرق وملف للإفلاس الفصل السابع أو الفصل 13 الإفلاس، ولكن اتخاذ هذا القرار لا يخلو من العواقب.

هل تفكر في توقيع ديونك للخير؟ تابع القراءة لمعرفة الآثار السلبية المترتبة على اتخاذ هذه الخطوة. عند الخروج من الدين، اقرأ ديغينغ أوت أوف بيرسونال ديبت

.
عند الإيداع يجعل الإحساس

هناك بعض الحالات التي يكون فيها الإفلاس مفيدا: >

لقد حاولت بالفعل التفاوض لنفترض أنك حاولت التفاوض أو العمل على خطة سداد مع واحد أو أكثر من الدائنين، لكنها لم تزدهر. انهم يريدون دفع كامل وليسوا على استعداد لدفعها مع مرور الوقت - وليس لديك وسيلة لجعل هذه الدفعة. وهذا يمكن أن يترك للمدين خيارات قليلة غير تقديم ملف للإفلاس.

التزاماتك تتجاوز أصولك
سبب رئيسي آخر يجعل بعض الأفراد ملفا بأنهم ببساطة لا يستطيعون سداد ديونهم، ويتجاوز خدمة الدين فقط الدخل الشهري الذي يولدونه. على سبيل المثال، النظر في الفرد الذي يدين 500،000 $ إلى البنك والتي خدمة الدين الشهري هو 4 000 $. إذا كان هذا الشخص لديه فقط 100،000 $ في الأصول والدخل من 2 000 $ شهريا قد يكون هناك عدد قليل من الخيارات الأخرى غير لتقديم ملف للإفلاس.

كنت ترغب في الحفاظ على إيرا الخاص بك
بعض الأفراد يشعرون بالقلق من أن الأموال التي تراكمت في إيراس لها يمكن تصفيتها إذا كان ملف للإفلاس. ومع ذلك، في عام 2005، ذكرت المحكمة العليا أن قانون الإفلاس الاتحادي يحمي حسابات التقاعد الفردية من الدائنين، والتي ينبغي أن تسمح لك بالتعاقد مع الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، على الرغم من تقديم الإفلاس. (لمزيد من المعلومات، راجع حماية الإفلاس لحساباتك .

- 3>>

السلبيات في إيداع
إيداع الإفلاس هو في بعض الأحيان الحق (أو فقط) الاختيار، ولكن هناك عواقب. وتشمل هذه الحالات ما يلي:

قد يكون هناك تأثير شخصي / عقلي
في بعض الأحيان، يتطور الأفراد الذين يقدمون إفلاسهم إلى الشعور بأنهم فقدوا أو فشلوا، أو أنهم ليس لديهم أمل في تحويل أموالهم من أي وقت مضى. باختصار، يجب على الأفراد النظر في مشاعرهم حول تقديم مقدما لأنه يمكن أن يكون لها تأثير على حياتهم الشخصية وعلاقات هامة.

لن تكون قادرا على الاقتراض
سبب آخر كبير قد لا يرغب بعض الأفراد في تقديم ملف للإفلاس لأنه قد يجعل الحصول على خطوط الائتمان (لوك) صعبة للغاية، إن لم يكن مستحيلا، لعدة تصل إلى سنوات. وبالنظر إلى مدى اعتماد العديد من الناس على "البلاستيك" لإجراء عمليات الشراء هذه الأيام، فإنه ليس من الصعب أن نتصور كم هذا يمكن أن تؤثر على أنماط الانفاق الخاص بك والقدرة على العيش في الحياة كنت قد اعتادوا على.

سيتم تسديد رصيدك
يجب أن يراعي مدونو الإفلاس أن تقاريرهم الائتمانية قد تتأثر بالإيداع. في الواقع، وفقا لقانون الإبلاغ الائتماني العادل، يمكن للوكالات الائتمانية الإبلاغ عن إفلاس لمدة تصل إلى 10 عاما. قد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على قرض ويمكن أن يكون له تأثير على حياتك المهنية، حيث يمكن لأصحاب العمل إجراء فحص أساسي أثناء عملية التوظيف. (للمزيد من المعلومات، يرجى قراءة أهمية التقييم الائتماني .

ما يمكن توقعه أثناء عملية الإفلاس وبعدها
إذا كنت تقدم ملف الإفلاس، فتأكد من طلب نسخة من تقرير الائتمان من الوكالات الرئيسية، مثل إكيفاكس، إكسفيريان أو ترانسونيون قبل وبعد الإفلاس للتأكد من أن المعلومات الواردة فيه دقيقة. وإذا لم يكن الأمر كذلك، اطلب تغييره ليعكس ما حدث فعلا. (لمزيد من المعلومات، اقرأ كيفية حل الخلافات في تقرير الائتمان .)
الإفلاس هي أيضا مسألة من السجلات العامة. وبعبارة أخرى، يمكن لأي شخص حرفيا طلب الحصول على نسخة من الإيداع. وينبغي النظر أيضا في ذلك، ولا سيما من جانب المهتمين بالحفاظ على مواردهم المالية وشؤونهم الشخصية وخارج نطاق الملك العام.

وثمة مسألة أخرى هي أن البنوك قد تكون أكثر ترددا في تقديم قروض غير مضمونة لبنود مثل سيارة أو منزل أو أصول هامة أخرى، مثل الاستثمار أو الأعمال التجارية. ولتعويض مؤسسات الإقراض عما تعتبره خطرا متزايدا، فإنها قد تزيد من سعر الفائدة على القرض، وتطلب دفعة أولى أكبر أو كليهما. على مدى فترة القرض، يمكن لهذه التكاليف الإضافية تضيف حقا.

لا وجبات غداء مجانية
وأخيرا، هناك تكلفة للإيداع للإفلاس. عادة ما يكلف الإيداع بضع مئات من الدولارات، ولكن تعيين محام لتمثيلك وحماية حقوقك قد يكلف أكثر بكثير من ذلك. على الرغم من أن الأفراد يمكن أن تتصرف نيابة عنهم، وقد لا يكون هناك حاجة إلى محام، من خلال الذهاب وحدها كنت عرضة لخطر فقدان بعض الحقوق و / أو الممتلكات. وبصفة عامة، فإن المحامي، بسبب معرفته بالقانون والخبرة، يستحق المال.

كلمة إلى الحكمة
قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الإفلاس، قد يرغب المدينون في استشارة مستشار ائتماني و / أو محاولة التفاوض مع الدائنين لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم وضع خطة سداد. إن التحدث مع المستشار القانوني قد يكون له معنى أيضا. بعد كل شيء، حالة كل فرد فريدة من نوعها، وما قد يكون مناسبا لشخص واحد قد لا يكون صحيحا لآخر. وخلاصة القول هو أن: قرار تقديم ملف للإفلاس ليست سهلة، لذلك تزن إيجابيات وسلبيات بعناية قبل التوقيع على خط منقط.