إذا كنت مستشار مالي أو مخطط مالي يعتزم التقاعد في العقد المقبل، فأنت لست وحدك. ووفقا لمجلس التخطيط المالي المعتمد، فإن 48٪ من الأعضاء المعتمدين هم فوق سن 50، وهذا يعني أن العديد من هؤلاء المستشارين من المرجح أن يخططوا للتقاعد خلال العقدين المقبلين.

فماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ قد يكون الوقت قد حان لقفز التقاعد الخاص بك أو بدء التفكير في خلافة عملك بحيث يمكنك الحصول على الساق ضد مخططي أخرى تبحث عن المشترين. مع العديد من المستشارين يتطلعون إلى بيع في نفس الوقت، وكلما كنت تنتظر أصعب وسوف يكون لمغادرة عندما تريد. بدء عملية التخطيط الخلافة في وقت مبكر أيضا يزيد من فرصك في العثور على مشتري مؤهل.

على عكس صاحب متجر البيتزا، لا يمكنك بدء عملية البيع والاستشارات الممارسة وإغلاق الصفقة في غضون فترة زمنية قصيرة. بسبب مسؤوليتكم تجاه عملائك وطبيعة أعمال التخطيط المالي، هناك عدة خطوات للتحضير لعملية البيع وتنفيذها ووضع اللمسات الأخيرة عليها. نأمل أن تكون قد بنيت علاقات طويلة الأمد مع العملاء على أساس الثقة والأداء التاريخي، لذلك قد يستغرق سنوات لبيع جيدة التخطيط أن يحدث.

إذا كان العملاء لا يثقون في المخطط الذي سيتولى مهامهم، أو يعتقدون أنهم لن يؤدوا كما كان لديك في الماضي، فمن المرجح أن يغادروا. حتى أنهم قد يتركون قبل أن تبيع إذا كانوا يشعرون بأنك لا تستعد بشكل كاف لتقاعد الخاصة بك، والتي يمكن أن تقلل من قيمة الممارسة الخاصة بك. العملاء لا تريد أن تكون واقعة في حراسة عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم.

لمنع حدوث هذا، وهنا بعض النصائح لكيفية الحصول على التخطيط للبدء في ترك الممارسة الخاصة بك. (للحصول على القراءة ذات الصلة، انظر: كيفية إنشاء خطة خلافة الأعمال.)

التخطيط للتقاعد لنفسك

قبل البدء في البحث عن شخص ما لشراء عملك، عليك أولا أن تقرر بالضبط ما تريد في التقاعد. هذا هو الموضوع الذي تغطيه في كل وقت لعملائك، ولكن من المحتمل أنك نادرا ما تجلس وتقيم تقاعدك الخاص. هل تريد أن تلعب الغولف كل يوم؟ العمل بدوام جزئي؟ السفر؟ ماذا يريد زوجك أن يفعل؟ (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: ما المستشارين، العملاء يجب أن نتوقع من مستقبل منخفض العودة).

معرفة الإجابة على هذه الأمور سوف تساعدك على أن تقرر ما هو نوع من بيع لترتيب لممارسة الخاص بك. وسوف تظهر أيضا لعملائك أن كنت قد فكرت من خلال كل جانب من جوانب هذا الانتقال، وليس مجرد ترك على نزوة.

طرق لبيع الممارسة الخاصة بك

هناك نوعان رئيسيان من المبيعات، الداخلية والخارجية.البيع الداخلي يستهدف أحد أفراد العائلة أو الموظف. يحدث البيع الخارجي عند بيع نشاطك التجاري إلى شركة أخرى أو فرد لا علاقة له بك شخصيا أو مهنيا. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل من هذه الخيارات لفهم أفضل لكيفية عملها. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: إتفس الذكية بيتا: أحدث الاتجاهات ونظرة إلى الأمام.)

مع بيع الداخلي، لديك عادة لبدء التخطيط في وقت سابق مما كنت لبيع خارجي. بما أن المالك الجديد هو على الأرجح شريك صغير، سوف تحتاج إلى تدريب له أو لها لإدارة الأعمال التجارية والتأكد من أنها يمكن أيضا التعامل مع جميع أجزاء من عملية التخطيط المالي.

تحتاج أيضا إلى التأكد من أن الشركة لديها العمليات المناسبة في مكان لتشغيل دونك. يحافظ العديد من أصحاب الأعمال على كل ما يتم تخزينه في رؤوسهم - تحتاج أيضا إلى التأكد من أن زبائنك يشعرون بالراحة مع المالك الجديد الذي سيصبح قريبا.

يتم تمويل البيع الداخلي عادة من قبل المستشار الذي يمتلك هذه الممارسة ويتم تنفيذه على مدى فترة زمنية طويلة. يمكنك حتى تنظيم هذا كشكل من أشكال المعاش من خلال تلقي المدفوعات على القرض التجاري خلال التقاعد الخاص بك. عادة، سوف تبيع الأعمال التجارية على أساس مضاعف الأرباح، حيث أن أصحاب النجاح سيحافظون على جميع البنية التحتية القائمة.

في عملية بيع خارجية، هناك العديد من الطرق للتعامل مع المعاملة. يمكنك بيع النشاط التجاري مع نقل كتابك على الفور عندما تشرف على الانتقال لمدة ستة إلى اثني عشر شهرا. يمكنك أيضا أن تفعل بيع كتاب جزئي، حيث يمكنك نقل فقط على جزء من عملائك والاحتفاظ ببعض لممارسة الخاص بك. ويتم ذلك عادة إذا كنت أنت والمشتري ضمن نفس شبكة الوساطة والتاجر، إذا كنت تحاول الخروج من عملية الانتقال لمعرفة كيف ستعمل، أو إذا كنت ترغب في الحفاظ على بعض العملاء من خلال التقاعد الجزئي. والخيار الأخير هو الاندماج مع شركة أخرى. هل يمكن التمسك والحصول على راتب، ولكن شركتك سوف تؤخذ في الممارسة الأخرى وشخص آخر سيتولى كل جانب من جوانب إدارة الأعمال. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: أفضل النصائح للإعداد المسبق للممارسة الاستشارية الخاصة بك للبيع.)

عادة ما يتم تسعير البيع الخارجي من تقييم عائدات لمدة 12 شهرا، حيث من المرجح أن يتم بيعه لشخص لديه بالفعل نشاط تجاري قائم. وعادة ما يكون لهذه المبيعات دفعة أولى ثم يتم سدادها بعد بضع سنوات، اعتمادا على الخيار الذي تختاره. وتشمل هياكل الدفع الأخرى المدفوعات كمبلغ مقطوع أو مذكرة ممولة من البائع أو حتى ترتيب مستحق.

العثور على المشتري المناسب

إذا كنت تريد أن تفعل بيع داخلي، سوف تحتاج إلى أن تقرر أي موظف جاهز وقادر على تولي، وضمان انهم يرغبون في شراء هذه الممارسة، ومن ثم التوصل إلى اتفاق على السعر. إذا كان هذا الشخص ليس بالفعل في فريقك، يجب أن تبدأ تبحث لتوظيف لهم بحيث يكون لديك الوقت لإعدادهم لدورهم في المستقبل.

قد يتطلب البحث عن مشتر خارجي مزيدا من البحث.هل يمكن توظيف وسيط الأعمال لإدارة هذه العملية بالنسبة لك، أو يمكنك الوصول إلى المخططين المحليين الآخرين التي قد تكون مهتمة. ثم، مع مرور الوقت، وتلبية معهم وضمان أنها تناسب صالح لعملائك، فيما يتعلق كل من شخصية وأسلوب الاستثمار. في حالة الاندماج، والنظر أيضا ما إذا كان هذا المالك الجديد المحتملين سوف تكون متوافقة مع الموظفين الحاليين والعمليات التجارية الخاصة بك.

وأخيرا، التفاوض على صفقة، وملء الأوراق المطلوبة وتبدأ رسميا عملية بيع الممارسة الخاصة بك. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: نصائح الإدارة من كبار المستشارين الماليين.)

إدارة الانتقال

أحد المكونات الرئيسية للانتقال السلس هو التواصل المستمر مع جميع الأطراف المعنية بما في ذلك العملاء وموظفيك والمالك الجديد. إذا كنت تنتقل على مدى عدة سنوات، وسوف يساعد على كتابة استراتيجية الاستيلاء على الورق وجعلها مفتوحة للمراجعة والمراجعة عند الضرورة. تأكد من تحديث هذه الاستراتيجية مع تقدم الأشياء أو إذا كانت هناك أية تغييرات مهمة. عندما يحدث شيء ما لا يتوافق مع الخطة الأولية الخاصة بك، والناس بحاجة إلى معرفة أين يقفون وكيف سيتم العناية بهم. مخاطر العملاء المغادرة - والقضايا المرتبطة بها - سوف تنخفض بشكل ملحوظ كلما كنت التواصل.

الخلاصة

من غير المسؤول أن تدير ممارسة التخطيط المالي دون خطة لكيفية استمرارها بعد التقاعد. أولا الجلوس وتقرير ما تريد من التقاعد، ثم العثور على خطة التعاقب التي من شأنها أن تجعل حلم التقاعد التقاعد الخاص بك واقعا في حين تضمن بشكل صحيح جودة الخدمة والمشورة لعملائك بعد أن ذهبت. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: المستشارين خاطئة على تخطيط التعاقب.)