يمكن أن يكون التأمين على الحياة صعبا لمعرفة كل ما لديه من تقنية وقواعد. هذه المقالة سوف تفحص بإيجاز أفضل 10 المفاهيم الخاطئة المحيطة التأمين على الحياة لجعل الطريق إلى تغطية قليلا أكثر سلاسة.

أسطورة # 1: أنا واحد وليس لديهم معالين، لذلك أنا لا تحتاج إلى تغطية

حتى شخص واحد يحتاج ما لا يقل عن التأمين على الحياة بما فيه الكفاية لتغطية تكاليف الديون الشخصية والفواتير الطبية والجنازة. إذا كنت غير مؤمن عليه، يمكنك ترك إرث من النفقات غير المدفوعة لعائلتك أو منفذي للتعامل معها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون هذا وسيلة جيدة للعزاب ذات الدخل المنخفض لترك إرث لمؤسسة خيرية مفضلة أو سبب آخر.

أسطورة # 2: تغطية التأمين على الحياة يجب أن تكون مرتين فقط الراتب السنوي

يعتمد مبلغ التأمين على الحياة لكل شخص على الوضع الخاص لكل شخص. هناك عوامل كثيرة لتؤخذ في الاعتبار. بالإضافة إلى الفواتير الطبية والجنازة، قد تحتاج إلى سداد الديون مثل الرهن العقاري الخاص بك وتوفير لعائلتك لعدة سنوات. وعادة ما يكون تحليل التدفق النقدي ضروريا لتحديد المبلغ الحقيقي للتأمين الذي يجب شراؤه - وهي أيام حساب تغطية الحياة التي تعتمد فقط على قدرة الفرد على كسب الدخل.

أسطورة # 3: مدة التأمين على الحياة في العمل كافية

ربما، ربما لا. بالنسبة لشخص واحد من وسائل متواضعة، قد تكون تغطية صاحب العمل المدفوعة أو المقدمة تغطية كافية في الواقع. ولكن إذا كان لديك زوج أو غيره من المعالين، أو تعرف أنك ستحتاج إلى تغطية عند وفاتك لدفع الضرائب العقارية، فقد تكون التغطية الإضافية ضرورية إذا لم يستوف مصطلح "السياسة" احتياجات حامل الوثيقة.

أسطورة # 4: تكلفة أقساط التأمين الخاصة بي سوف تكون قابلة للخصم

يخاف لا، على الأقل في معظم الحالات. ال يتم خصم تكاليف التأمين على الحياة الشخصية أبدا إال إذا كان حامل الوثيقة يعمل لحسابه الخاص وتستخدم التغطية كحماية األصول لصاحب العمل. ثم يتم خصم الأقساط على الجدول C من النموذج 1040.

أسطورة # 5: يجب أن أكون مؤمنا على التأمين على الحياة بأي ثمن

في كثير من الحالات، قد يكون هذا صحيحا على الأرجح. ومع ذلك، قد يكون الأشخاص الذين لديهم أصول كبيرة ولا ديون أو معالين أفضل من التأمين الذاتي. إذا كان لديك تكاليف طبية وجنازة مغطاة، فإن تغطية التأمين على الحياة قد تكون اختيارية.

أسطورة # 6: يجب دائما شراء مصطلح واستثمار الفرق

ليس بالضرورة. وهناك اختالفات واضحة بني التأمني على األجل وتأمني احلياة الدائمة، وميكن أن تصبح تكلفة تغطية احلياة طويلة األمد مرتفعة بشكل كبير في السنوات الالحقة. ولذلك، ينبغي أن يدرس أولئك الذين يعرفون على وجه الخصوص أنه يجب أن يكونوا مغطى بالوفاة تغطية دائمة. وقد يكون إجمالي مصاريف الأقساط لسياسة دائمة أكثر تكلفة أقل من الأقساط الجارية التي قد تستمر لسنوات أطول مع سياسة أقل تكلفة.

وهناك أيضا خطر عدم إمكانية التأمين، وهو ما يمكن أن يكون كارثيا بالنسبة لأولئك الذين قد يكون لديهم قضايا ضريبة العقارات ويحتاجون إلى التأمين على الحياة لدفعها. ولكن يمكن تجنب هذا الخطر مع تغطية دائمة، والتي تصبح تدفع بعد دفع قسط معين من قسط ومن ثم يبقى ساريا حتى الموت.

أسطورة # 7: سياسات الحياة العالمية المتغيرة هي دائما متفوقة على سياسات الحياة العالمية المستقرة على المدى الطويل

العديد من السياسات العالمية تدفع أسعار فائدة تنافسية، وسياسات الحياة العالمية المتغيرة (فول) تحتوي على عدة طبقات من الرسوم المتعلقة بكل من وعناصر التأمين والأوراق المالية الموجودة في السياسة. لذلك، إذا كانت الحسابات الفرعية المتغيرة ضمن السياسة لا تؤدي أداء جيدا، فإن حامل الوثيقة المتغير قد يرى قيمة نقدية أقل من شخص لديه سياسة حياة عالمية مستقيمة.

يمكن أن يؤدي أداء السوق الضعيف حتى مكالمات نقدية كبيرة داخل سياسات متغيرة تتطلب دفع أقساط إضافية من أجل الحفاظ على السياسة المعمول بها.

أسطورة # 8: فقط يحتاجون إلى تغطية التأمين على الحياة

هراء. يمكن أن تكون تكلفة استبدال الخدمات التي كانت تقدمها ربة منزل متوفاة أعلى مما تعتقد، والتأمين ضد فقدان ربة منزل قد يكون أكثر منطقية مما قد يفكر فيه، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتنظيف وتكاليف الرعاية النهارية.

أسطورة # 9: يجب علي دائما شراء عائد العودة (روب) على أي سياسة مؤقتة

عادة ما تكون هناك مستويات مختلفة من ركاب شرطة عمان السلطانية المتاحة للسياسات التي تقدم هذه الميزة. سيخبرك العديد من المخططين الماليين بأن هذا المتسابق ليس فعالا من حيث التكلفة ويجب تجنبه. سواء كنت تشمل هذا متسابق سوف تعتمد على تحمل المخاطر الخاصة بك وغيرها من الأهداف الاستثمارية الممكنة.

سيكشف تحليل التدفق النقدي عما إذا كنت ستتمكن من تقديم المبلغ الإضافي للمتسابق في مكان آخر مقابل تضمينه في السياسة. (اقرأ المزيد في هل يعود رعاة الدراجون يستحقون ذلك؟ )

أسطورة # 10: أنا أفضل من استثمار أموالي من شراء التأمين على الحياة من أي نوع

هوجواش. حتى تصل إلى نقطة التعادل لتراكم الأصول، تحتاج إلى تغطية الحياة من نوع ما (باستثناء الاستثناء الذي نوقش في الأسطورة رقم 5.) بمجرد جمع مليون دولار من الأصول السائلة، يمكنك أن تنظر في ما إذا كان سيتم التوقف (أو على الأقل تقليل) سياسة مليون دولار. ولكن عليك أن تأخذ فرصة كبيرة عندما كنت تعتمد فقط على الاستثمارات الخاصة بك في السنوات الأولى من حياتك، وخاصة إذا كان لديك المعالين. إذا كنت تموت دون تغطية لهم، قد لا يكون هناك أي وسيلة أخرى لتوفير بعد استنزاف الأصول الحالية.

الخلاصة

هذه ليست سوى بعض من سوء الفهم الأكثر شيوعا فيما يتعلق بالتأمين على الحياة التي يواجهها الجمهور اليوم. لذلك، هناك العديد من الأسئلة التأمين على الحياة يجب أن تسأل نفسك. المفهوم الرئيسي لفهم هو أنه يجب أن لا تترك التأمين على الحياة من ميزانيتك ما لم يكن لديك ما يكفي من الأصول لتغطية النفقات بعد أن كنت قد ذهبت. لمزيد من المعلومات، استشر وكيل التأمين على الحياة أو المستشار المالي.