بدأ مجلس الاحتياطي الاتحادي في رفع أسعار الفائدة ببطء خلال السنتين أو الثلاث سنوات القادمة. عندما ترتفع أسعار الفائدة، انخفاض أسعار السندات. ويمكن أن يواجه المستثمرون في صناديق السندات خسائر رأسمالية تتجاوز المدفوعات المنخفضة الحالية، ولذلك ينبغي تجنب صناديق السندات.

الاقتصاد يمر بفترة من النمو البطيء ولكن الثابت مع عدم وجود أي علامة على أي تغيير كبير. وقد شهد سوق الأسهم ارتفاعا بطيئا في الوقت الذي شهدت فيه تقلبا متزايدا. هذا ليس الوقت المناسب لمدخرات التقاعد ليتعرضوا للخطر. وقد حان الوقت للتنويع في مجموعة من الصناديق االستثمارية التي تنتشر االستثمارات عبر قطاعات متعددة وتستثمر في الشركات التي تدفع أرباحا قوية.

- 1>>

أوبنهايمر فوندز، وهي شركة تابعة لشركة ماس موتشال، تدير 222 مليار دولار في أسرة مكونة من 89 صندوقا استثماريا اعتبارا من ديسمبر 2015. تتمتع أوبنهايمر بسمعة طيبة للاستثمار طويل الأجل. وتغطي أموالها جميع أنواع فئات الأصول وتتحمل متوسط ​​رسوم المصروفات. خمسة من هذه الصناديق المشتركة تجعل مزيج مثالي لتنويع المدخرات التقاعد وعوائد ثابتة ومستقرة.

صندوق توزيعات الأرباح

يستثمر صندوق توزيعات الأرباح الصاعدة في الشركات التي تتمتع بالإدارة الجيدة والتقييمات الجذابة والأرباح الثابتة. وهي تختار الشركات التي من المرجح أن تزيد أرباحها في المستقبل. وتؤدي زيادة أرباح الأسهم إلى زيادة أسعار الأسهم وزيادة تدفق الإيرادات للمستثمرين. ويستثمر الصندوق في المقام الأول في الشركات الأمريكية الكبرى ذات التعرض المتوسط. ويبلغ العائد الإجمالي السنوي لمدة خمس سنوات 11.8٪.

- 3>>

صندوق دخل الأسهم

يبحث صندوق دخل حقوق الملكية عن شركات مقيمة بأقل من قيمتها. والهدف هو توفير الدخل وبعض النمو الرئيسي. كما يمكن أن تستثمر في السندات القابلة للتحويل والمخزون المفضل، مما يضيف مزيدا من الدخل والتنويع للمستثمرين. ويستثمر الصندوق بشكل رئيسي في الأسهم الأمريكية الكبيرة، مع ثلث الاستثمارات مقسمة بين الشركات المتوسطة والصغيرة. وتبلغ العائدات السنوية لمدة خمس سنوات 10٪ 52٪ مع عائد توزيعات أرباح بنسبة 3٪. العائد المرتفع يجعل هذا الصندوق خيارا جيدا ل روث إيرا الاستثمار.

صندوق الشارع الرئيسي

يركز صندوق الشارع الرئيسي على نمو رأس المال من خلال الاستثمار في الشركات الأكبر حجما التي تتمتع بميزة تنافسية في صناعتها التي تتيح نموا أكبر من المتوسط. بعض حصص صندوق الشارع الرئيسي تدفع أرباحا، ولكن هذا ليس تركيز الصندوق. ويشكل النمو جزءا هاما من مدخرات التقاعد، حيث أنه يسمح بزيادة عمليات السحب في المستقبل لمواكبة التضخم. عائد الصندوق السنوي لمدة خمس سنوات هو 13٪ 52

صندوق تقدير رأس المال

صندوق تقدير رأس المال هو كل شيء عن استثمارات النمو في الشركات الكبيرة.وهناك نسبة كبيرة من استثمارات الصندوق في شركات التكنولوجيا المختلفة. هذا يوفر للمستثمرين الفوائد المحتملة من واحدة من أسرع القطاعات نموا في الاقتصاد بطريقة آمنة. يتمتع المستثمرون بمكافآت النمو دون المخاطرة. وتبلغ عائدات الصندوق السنوية التي تبلغ خمس سنوات 13٪.

صندوق الفرص العالمية

لم تكتمل أي محفظة متوازنة دون التعرض لبعض القيود الصغيرة والأسهم الأجنبية. ويوفر صندوق الفرص العالمية استثمارا قويا في الأسهم الصغيرة والمتوسطة الحجم؛ أكثر من نصف حيازاتها في شركات أجنبية. وهي تستثمر جزءا من أموالها في أسهم دفاعية كبيرة لتوفير الاستقرار للمحفظة في فترات التقلب أو تراجع السوق. وتبلغ قيمة العائد السنوي للصندوق الذي تبلغ مدته خمس سنوات 10. 48٪.

موازنة المحفظة

يختلف أفضل استثمار للمستثمر بين صناديق أوبنهايمر الخمسة هذه مع وقت التقاعد. الشخص الذي هو 15 عاما من التقاعد يمكن تقسيم المدخرات التقاعد بالتساوي بين الأموال. إذا كان المستثمر في غضون خمس سنوات من التقاعد، فإن أفضل مزيج هو تقسيم 75٪ بين صندوق توزيعات الأرباح وصندوق دخل الأسهم، مع 25٪ المتبقية مقسمة بين صندوق الشارع الرئيسي، وصندوق تقدير رأس المال وصندوق الفرص العالمية .