كل شخص في وول ستريت وما بعده يتحدث عن خدمات استثمارية مؤتمتة، يشار إليها أحيانا باسم مستشاري روبو. مفهوم بسيط: بدلا من إجراء البحوث الخاصة بك أو دفع رسوم عالية لمدير المال، هذه الخدمات تسمح للمستثمرين لإيداع الأموال والسماح للخوارزمية لرعاية كل شيء. <لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تتغير مستشاري روبو؟ )

عندما تصل التكنولوجيا أو المركبات الجديدة إلى مكان الحادث، يميل المستثمرون إلى الحصول على متحمس جدا. ينتشر الإثارة، مما يساعد بعد ذلك زيادة شعبية القيادة. وھو مشابھ عندما یکون زخم الزخم مدفوعا أعلی بسبب زیادة الطلب. في بعض الأحيان هذه الخطوة له ما يبرره، وأحيانا أخرى لا.

عندما يتعلق الأمر بمستشاري روبو، في مكان ما في الوسط. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل اختيار مستشار روبو. )

هذه الخدمات تقدم بالتأكيد مزايا. والمشكلة هي أن بعض المستثمرين يرون أنها كل شيء، ونهاية كل من الاستثمار، بديلا عن استراتيجيات الاستثمار الأخرى. في حين أن التكنولوجيا توفر إمكانات، وهناك عدد قليل من الأسباب التي تجعل المستثمر في الواقع أن تأخذ على مخاطر عالية مع واحدة من هذه الخدمات، على الرغم من انخفاض الرسوم.

فيما يلي أكبر خمسة أساطير حول مستشاري روبو. <>> <>> <>> )

هم فقط للشباب

هناك اعتقاد خاطئ بأن المستثمرين الشباب يختتمون للشركات التي تقدم مستشاري روبو ، مثل بيترمنت و ويالثفرونت. هذا هو الأرجح لأنه تكنولوجيا جديدة إلى حد ما، المناسب من جيل التكنولوجيا / أداة المحبة جيل الألفية. والحقيقة هي أن جيل الألفية لا تعمل على خدمات الاستثمار الآلي جزئيا لأن العديد منهم لا يثقون في وول ستريت. فكر بما شاهدوه طوال حياتهم - فقاعة دوتكوم، الركود الكبير. وعلاوة على ذلك، ما يقرب من 25٪ من المستثمرين في بيترمنت هم فوق سن 50.

إنهم مثاليون لشراء واستثمار المستثمرين وهذا صحيح فقط إذا كان هناك سوق الثور دائم. لسوء الحظ، لا توجد خوارزمية لسوق الدب أو للتقلب بشكل عام. عندما يتحول السوق للأسوأ من ذلك، لا تستطيع التكنولوجيا حمايتك أو يبصقون حلا، في حين أن مدير المال يمكن أن يساعد على الأقل في وضع استراتيجية حول كيفية تقليل مخاطر الهبوط. مديري الأموال تأتي مع متوسط ​​رسوم سنوية قدرها 2٪، ولكن إذا كان السوق خزنت 40٪ -50٪، وإعطاء بعيدا 2٪ للحفاظ على رأس المال سيكون الفوز. سلبي آخر هو أن التكنولوجيا لا تسمح للمستثمرين لاكتساب الخبرة وصقل مهاراتهم. إذا كان الاستثمار هو موضوع محادثة في عملك أو الشبكات الاجتماعية، فإنك سوف تكون في خسارة للكلمات - لن يكون لديك حاجة للبحث ومواكبة ما يجري في السوق.(للمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي بالنسبة للمستشار روبو-أدفيسور؟

)

روبو-أدفيسورس = فينانسيال أدفيسورس هذا سلبي كبير. أولا، المستشارين الماليين ليسوا مديري الأموال. في الواقع، مستشار مالي جيد ينصح لك على استئجار محتمل أو اطلاق النار من مدير المال. ويتخذ المستشار المالي نهجا أكثر شمولا لوضعك المالي، مع الأخذ في الاعتبار الاستثمارات والديون والتدفقات النقدية وتخطيط التعليم الجامعي (للأطفال)، والتخطيط للتقاعد، والوفورات الضريبية، وما إلى ذلك. وفي معظم الحالات، يتم تكوين علاقة شخصية مع الأسرة. A روبو مستشار ليست قادرة على إنجاز هذه الانجازات. كيفية تقييم روبو-أدفيسور.

)

روبو-أدفيسورس ويل ريبلاس هومانز

لا يتم طلب المستشارين من روبو المستثمرين. العديد من هؤلاء المستثمرين يرغبون في الجلوس ووضع استراتيجية مع (الإنسان) مدير المال. العديد من هؤلاء العملاء هم شخصيات من النوع أ الذين يرغبون في السيطرة على الوضع. وروبو المستشار هو نقيض ما يريدون، وهذا لا ينطبق فقط على فئة واحدة من المستثمرين. والبعض الآخر يريد ببساطة السيطرة على أموالهم. وهذا لن يتغير أبدا.

روبو-أدفيسورس أر ستيلينغ ماركيت شير ومن المفارقات أن العديد من المخططين الماليين بدأوا في استخدام الخدمات الآلية كعرض تكميلي. اتخاذ بيترمنت المؤسسية. من موقعها على شبكة الإنترنت: "بيترمنت المؤسسية هي تجربة جديدة لمستشاري إدارة الثروات التي تم تصميمها لتبسيط وتسريع قدرتها على خدمة عملائها. يمكن للمستشارين استخدام أدوات إدارة المحفظة الآلية الرائدة في شركة بترمنت، وتقديم عملائها تجربة مدهشة للعملاء. "(للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو.

)

تم بناء هذه المنصة بسبب ارتفاع الطلب. وقد نشأ هذا الطلب في المقام الأول بسبب استفادة بيترمنت من حصاد الخسائر الضريبية والتخطيط لحافظة الضرائب. ولكن هذه ليست الأسباب الوحيدة. وباستخدام شركة بيترمنت إنترناشونال، فإن المخططين الماليين سيوفرون الوقت في محافظ الأوراق المالية والسندات، مما سيتيح لهم قضاء المزيد من الوقت مع العملاء لتلبية احتياجات أخرى مثل التخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري.

ذي روبو-فيوتشر السيناريو الأكثر احتمالا هو أن مستشاري روبو ينموون في شعبيته في حين يكملون عروض الخدمات المالية الأخرى - استنتاج مختلف تماما من رؤية التكنولوجيا تحل محل الخبراء البشريين. في حين أنه من الممكن أن مستشاري روبو سوف يسرقون بعض حصة من نظيراتهم الحية، وهذا هو المعيار للتكنولوجيات الجديدة في عالم الاستثمار. <لمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟

) سوف تجد أقل الرسوم في بيترمنت. إذا كنت تستثمر $ 100، 000 أو أكثر، فإن الرسوم السنوية هي 0. 15٪، وهو أقل بكثير من مدير المال. إذا كنت تستثمر ما بين 10 آلاف دولار و 100 ألف دولار، فإن الرسم السنوي هو 0. 25٪ - لا يزال منخفضا جدا. وإذا كنت تستثمر أقل من 10، 000 $، والرسوم السنوية هي 0. 35٪. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته.

) كانت هناك العديد من الدراسات التي تبين أن الاستثمار في الطليعة إجمالي سوق الأسهم إتف (فتي فتيفنغ تل StckMrk133 12 + 0. 23٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تفوقت على الاستثمار في صناديق بيترمنت الشعبية، والتي ترجح بشكل كبير نحو الأسهم. وكانت الأطر الزمنية لهذه الدراسات قصيرة جدا بحيث لا تكون هناك أية استنتاجات، ولكن نسبة حساب فتي هي 0. 05٪ ضئيلة جدا، وتنتج حاليا 1. 79٪، وتوفر التنويع (تغطي أكثر من 3 آلاف سهم). منذ بيترمنت يستخدم صناديق الاستثمار المتداولة الطليعة على أي حال، فتي سيكون نهجا الاستثمار أكثر مباشرة. السلبي هو أنه منذ كنت تأخذ نهجا مباشرا، والعاطفة يمكن أن تلعب دورا، وهو أمر خطير. إذا كان هناك سوق الدب، فإنك سوف تفقد المال مع إما بيترمنت أو فتي. إذا خوفك سوق الدب، وتريد الوصول إلى مدير المال. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو أفضل مستشار روبو؟

)

الخط السفلي المستشارين روبو هي خيار منخفض الرسوم للاستثمار. وينبغي النظر إليها كأداة، وليس كبديل عن أساليب الاستثمار التقليدية. ولا توجد خوارزمية للتقلب؛ التكنولوجيا هنا لا يمكن أن تحل محل مستشار البشري. وعلى الرغم من انخفاض الرسوم، فإن الاستثمار في فتي سيقدم رسوما أقل وإمكانية تحقيق عوائد أعلى. ومع ذلك، من المرجح أن يكون مستشاري روبو الخيار الأفضل للمستثمرين. (للمزيد من المعلومات، انظر: مستقبل روبو-أدفيسورس.

)

دان موسكويتز لا يملك أسهم شركة فتي.