طفل بوميرز، الجيل الذي بدأ للتو في ضرب دائرة التقاعد، لديهم مشكلة. وتؤدي النفقات الجارية إلى خفض مدخرات التقاعد. النتيجة: لم يقم معظم بوميرز بحفظ ما يكفي من المال في حسابات التقاعد الخاصة بهم لاستمرارهم من الوقت الذي يتقاعدون حتى يموتون. (للمزيد من المعلومات عن إعداد الميزانية، راجع أساسيات إعداد الميزانية .

وقد تم تخصيص حوالي 000 136 دولار أمريكي لمتوسط ​​عدد الأطفال الذين يقتربون من التقاعد، وفقا لمسح بلاكروك. وسيكون هذا المبلغ جيدا لما يزيد قليلا عن 000 9 دولار سنويا في دخل التقاعد. حتى بعد إضافة متوسط ​​مدفوعات الضمان الاجتماعي من حوالي 16000 $ سنويا، فإن المجموع 25000 $ هو ببساطة لا يكفي الدخل السنوي لمعظم الناس.

إذا كان لديك عدد قليل من السنوات في القوى العاملة، فهناك طرق لزيادة مدخراتك التقاعدية دون زيادة دخلك. "أول شيء عليك القيام به هو إعطاء الأولوية للمدخرات التقاعد في النفقات الشهرية الخاصة بك. فبدلا من انتظار رؤية ما تركته في نهاية الشهر، من المنطقي أن ننقذ أولا، ثم نقضي ما تركته، "يقول كيرك تشيشولم، مدير الثروات في مجموعة إنوفاتيف الاستشارية في ليكسينغتون، ماس. <

اعتمادا على المدة التي قد تكون فيها، قد تكون قادرة على تعويض جزء كبير من الأرض المفقودة من خلال خفض النفقات وحدها. في ما يلي ستة مجالات رئيسية للبحث في الادخار.

1. السكن

من المرجح أن يكون دفع الرهن العقاري أكبر النفقات الشهرية. إذا کنت مؤھلا لإعادة تمویل منزلك بسعر فائدة أقل، فعلیك أن تقوم بذلك وأن تضع المدخرات نحو التقاعد. وقبل أربع سنوات، بلغ متوسط ​​الوفورات الشهرية المحتملة من إعادة التمويل 471 دولارا. وهذا يعمل إلى أكثر من 5 $، 600 سنويا.

"إن إعادة تمويل دينك يقلل من الفائدة الإجمالية التي تدفعها في نهاية المطاف على دينك. لذلك يذهب أقل من راتبك نحو مدفوعات الفائدة وأكثر يمكن أن تذهب نحو الادخار للتقاعد. إن إعادة تمويل مذكرة 10 سنوات بقيمة 50 ألف دولار من 6٪ إلى 4٪، على سبيل المثال، تخلق وفورات إضافية قدرها 50 دولارا في الشهر، 600 دولار في السنة و 6000 دولار على مدى حياة الدين "، يقول مارك هبنر، مؤسس و رئيس مؤسسة إندكس فوند أدفيسورس، إنك، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين". "

بينما كنت في ذلك، ننظر في إعادة تمويل السيارات وقوارب والقروض الطلابية. تحقق في التحول إلى "الدفع التلقائي" للقروض بالتقسيط. في كثير من الحالات، فإن الموافقة على الدفع التلقائي تحصل على انخفاض سعر الفائدة.

"خفض حجم المنزل و / أو النظر في الرهن العقاري العكسي إذا كنت فوق سن ال 62؛ وهذا الأخير يمكن القضاء على الدفع الخاص بك إذا كان من المنطقي بالنسبة لك "، ويقول سكوت A. المطران، ماجستير في إدارة الأعمال، كبا / بس، CFP®، شريك ونائب الرئيس التنفيذي للتخطيط المالي، ستا إدارة الثروات، هيوستن، تكساس."خفض حجم يقلل من التأمين، والطاقة، والضرائب العقارية - مشروع قانون حتى لو لم يكن لديك الرهن العقاري - وصيانة. "(لمزيد من المعلومات، راجع

تصغير حجم الصفحة الرئيسية لنفقات تصغير الحجم .) 2. بطاقات الائتمان والحسابات الأخرى

يدفع متوسط ​​الأسرة المعيشية مبلغ 2، 630 من الفائدة على بطاقة الائتمان كل عام. وكلما خفضت هذا المبلغ، وأكثر يمكنك وضعه في عش البيض الخاص بك.

"لا تسحب الديون الاستهلاكية إلى رهن منزلي"، يحذر مايكل J يوجينيو، سفب ®، رئيس يوجينيو فينانسيال، بحيرة أوزويجو، أور. "في حين أنه قد يوفر المال شهريا، على المدى الطويل قمت بإضافة كمية هائلة من الفائدة . أن دفع السيارة التي كان لديك 30 المدفوعات المتبقية، والآن أصبح مجرد دفع السيارة لمدة 30 عاما. "

بدلا من ذلك، اطلب أولا تخفيض معدل بطاقات الائتمان. إذا كان هذا لا تذهب، والنظر في تحويل الرصيد إلى بطاقة أخرى مع انخفاض معدل. أو، إذا كنت تستطيع سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك في غضون سنة أو نحو ذلك، ابحث عن بطاقة مع معدل ربح سنوي 0٪ لمدة 12 إلى 18 شهرا. الفائدة التي تدفعها يمكن أن تذهب إلى المدخرات التقاعد الخاص بك.

استخدام أداة مقارنة معدل مثل هذا واحد من بانكريت. ولا تفعل ذلك مرة واحدة فقط. تحقق على أساس منتظم.

3. الطاقة

التعديلات المنزلية مثل تجريد الطقس، السد وتركيب ترموستات للبرمجة يمكن أن تقلل من استخدام وتكلفة الطاقة. وكذلك التحول إلى المصابيح الكهربائية الموفرة للطاقة، والتي تستخدم ثلثي طاقة أقل وأطول 10 مرات أطول من المصابيح العادية.

وتشمل التكتيكات الأخرى الموفرة للطاقة تنظيف وتغيير الفرن الفرن، والعزل سخان المياه الساخنة، وختم القنوات وتوصيل تسرب الهواء في منافذ كهربائية. يمكنك حفظ أكثر من خلال خفض درجة حرارة سخان المياه الساخنة إلى 130 درجة.

كل هذه الاستراتيجيات مجتمعة يمكن أن ينقذ في أي مكان من 10٪ إلى 20٪ على تكاليف المرافق.

قارن أسعار الغاز والكهرباء - عادة على موقع المرافق الخاصة بك. تقدم معظم الرسوم البيانية مقارنة "التفاح إلى التفاح"، ويمكن أن تكون وفورات كبيرة.

إجراء تغييرات من هذا القبيل يمكن أن يؤدي إلى وفورات تصل إلى 30٪ في المتوسط ​​تكاليف الطاقة المنزلية من 2، 200 $ سنويا. هذا هو 660 $ أكثر من الدولارات في حساب التوفير التقاعد.

4. الغذاء

في المتوسط، العائلات الأمريكية تنفق أكثر من؟ 000 6 دولار سنويا على البقالة. ويقول الخبراء يمكنك حفظ ما يصل إلى نصف هذا المبلغ باتباع استراتيجيات التسوق الغذاء هنا. (هذا آخر $ 3، 000 في كيتي التقاعد.)

أسهل تكتيك هو جعل قائمة البقالة والتمسك بها؛ أي شراء دفعة. تحقق العروض المعلن عنها واستخدام القسائم - بما في ذلك القسائم الإلكترونية على أن التطبيق مريحة توفر سلسلة البقالة المحلية الخاصة بك.

الاستفادة من بطاقات الولاء والبرامج. شراء سلع بكميات كبيرة في نادي سام أو كوستكو. شراء المنتجات في الموسم أو، أفضل من ذلك، تنمو بنفسك.

مخزون عندما العناصر التي تستخدمها للبيع. القسيمة مطابقة (استخدام قسيمة على عنصر للبيع) يمكن أن تنتج وفورات إضافية.

هل تريد حفظ أكثر؟ تأخذ الغداء للعمل (بدلا من تناول الطعام في الخارج) وحفظ أكثر من 1، 000 دولار سنويا. بدلا من ذلك الصباح ستاربكس، وجلب القهوة من المنزل أو شرب القهوة مكتب مجاني، إذا تم توفيرها.هناك آخر 900 $ زائد نحو سنوات التقاعد الخاص بك. لمزيد من المعلومات، راجع

22 طرق لمكافحة ارتفاع أسعار المواد الغذائية . 5. المواصلات

أفضل عادات القيادة بداية جيدة: تباطؤ ويمكنك زيادة كفاءة الوقود بنسبة تصل إلى 17٪. تأكد من تضخيم الإطارات الخاصة بك تماما والاقتصاد في استهلاك الوقود ترتفع 1٪ أخرى.

إزالة الوزن الزائد من الجذع و المقاعد الخلفية: إزالة 100 جنيه إضافية سوف تزيد من كفاءة الوقود 2٪.

يمكن تحقيق وفورات إضافية عن طريق التسوق للحصول على تأمين السيارات بأسعار أقل. ويقول مارغريتا تشنغ، الرئيس التنفيذي لشركة "بلو أوشن غلوبال ويالث"، غايثرسبيرغ، مد، أو المدير العام التنفيذي لشركة "بلو أوشن غلوبال ويالث"، أو "غايثرسبيرغ"، أو "يمكنك التأكد من الاستفادة من تجميع السياسات وربما رفع المبلغ المستحق، إذا كان ذلك مناسبا" عبور كل أو جزء من تنقلاتك اليومية. إذا كان ذلك ممكنا، يمكن أن تنظر في ركوب الدراجات أو المشي إلى العمل.

يمكن أن ينقذ التحول بالكامل إلى وسائل النقل العام ما يصل إلى 9 دولارات أو 600 دولار سنويا، وفقا لرابطة النقل العام الأمريكية. العمل عن بعد أو العمل من المنزل يمكن أن ينقذ في أي مكان من 2، 000، 000 $ إلى 7، 000 سنويا.

6. الترفيه

وقال تقرير حديث لمكتب الإحصاءات العمالية إن متوسط ​​الإنفاق الأمريكي ينفق 800 2 دولار سنويا على الترفيه. سوف يؤدي ذلك إلى النصف من تحقيق وفورات قدرها $ 1، 400.

إلغاء عضوية النادي التي لا تستخدم والاشتراكات في الصحف والمجلات التي لا (أو نادرا) قراءة. بدلا من ذلك، قم بتغيير اشتراكات الطباعة إلى الاشتراكات عبر الإنترنت لأنها تميل إلى أن تكون أقل تكلفة.

تصبح قطع الأسلاك وتقليل أو القضاء على فاتورة الكابل الخاص بك. (

بدائل إلى تلفزيون الكابل يمكن أن تساعد.) زيارة واستخدام المكتبة العامة المحلية الخاصة بك، وحضور الحفلات الموسيقية الحرة وغيرها من الأنشطة المجتمعية الحرة. يمكنك القيام برحلات يومية قصيرة بدلا من السفر بين عشية وضحاها. إذا كنت بوف الرياضية، حضور الأحداث الرياضية للهواة - معظمها مجانا - بدلا من ألعاب للمحترفين. تناول هواية غير مكلفة، أو أفضل من ذلك، تحويل هوايتك إلى صانع السماد. الحصول على أفكار من

ثلاث طرق لكسب المال من هوايتك . القضية، يقول ويس شانون، سفب ®، الشريك الإداري لشركة سيك فينانسيال بلانينغ، ليك، في هورست بولاية تكساس، "ليس ارتفاع تكلفة المعيشة، ولكن تكلفة المعيشة عالية. "

الخط السفلي

استنادا إلى المبالغ المدرجة هنا، يمكن أن يصل الحد الأقصى للوفورات المحتملة إلى 24 ألف دولار في السنة - أو حتى أكثر من ذلك. ومن المحتمل أن تكون وفوراتك الفعلية أقل، نظرا لأنه لن يكون كل خيار متاحا بالضرورة لك.

إذا قمت بحفظ 12000 دولار في السنة (أو $ 1، 000 في الشهر) ولديها معدل معقد من العائد بنسبة 6٪، بعد خمس سنوات الخاص بك اضافية 60،000 $ في المدخرات في الواقع قد نمت إلى 69 $، 824. بعد 10 سنوات، وكنت قد تراكمت إضافية 163 $، 264 من قطع النفقات وحدها.

مكافأة: بفضل التوفير الضريبي، فإن التكاليف الخاصة بك من جيبك لهذه المدخرات لن تكون 000 1 دولار شهريا. اعتمادا على شريحة الضرائب الخاصة بك، يمكن أن تكون التكلفة الفعلية لك حوالي 700 دولار شهريا (أو 8 $، 400 في السنة) لوضع بعيدا 12000 $ سنويا.

قد تكون مهتما أيضا

وفر $ 1، 000 شهر مع 401 (k) .