التخطيط للتقاعد مهمة شاقة لأحد. الخوف من عدم وجود ما يكفي للعيش على بعد كنت قد تركت تسعة إلى خمسة هو حافز كبير للبدء في إنقاذ في وقت مبكر من حياتك المهنية. ولكنه أيضا أحد الأسباب التي تدفع المستثمرين إلى التحول إلى استثمارات بديلة سعيا إلى تحقيق عوائد أعلى ومستدامة على المدى الطويل في عالم يتسم بأسعار فائدة منخفضة. وتشمل هذه الأصول الأسهم الخاصة، وصناديق التحوط، والعقود الآجلة المدارة، والعقارات، والسلع، والمعادن والمقتنيات، على سبيل المثال لا الحصر. (انظر: إيرا الأصول والاستثمارات البديلة .)

- 1>>

توقع تقرير من برايس ووترهاوس كوبرز تحولا كبيرا نحو هذه الاستثمارات في المستقبل: "بين عامي 2015 و 2020، من المتوقع أن تنمو الأصول البديلة إلى 13 دولارا. 6 تريليون دولار في سيناريو الحالة الأساسية و 15 دولارا. 3 تريليون دولار في سيناريو الحالة العالية. وأضاف التقرير أن الأصول العالمية لصناديق المعاشات التقاعدية ستبلغ 56 دولارا. 6 تريليونات بحلول عام 2020 "، حيث يتوقع أن تلعب الأصول البديلة دورا أكبر بكثير في مزيج توزيع الأصول. "

وهنا لدينا أفضل يختار للاستثمارات البديلة للتقاعد، في حال كنت ترغب في القفز على عربة.

بيتكوين

بيتكوين، العملة الافتراضية، آخذة في الظهور كفئة أصول جديدة تتحول بسرعة إلى التيار الرئيسي، حتى الحصول على قبول من قبل المنظمين. الاستثمار في بيتكوينز للتقاعد هو ممكن الآن عن طريق إيرا الموجهة ذاتيا. هذا الحساب المؤهل للتقاعد الفردي هو حاليا الصندوق الوحيد الذي تعتمده الولايات المتحدة والذي وافقت عليه مصلحة الضرائب الأمريكية والذي يسمح للمستثمرين بالحفاظ على العملة الرقمية في محافظهم التقاعدية.

عملية إضافة بيتسوانز إلى إيرا ذاتية التوجيه (سيدرا) بسيطة وسريعة. أولا، يمكنك فتح سيدرا من خلال تطبيق علامة إلكترونية آمنة. بعد ذلك، يتم تمويل الحساب الجديد عن طريق التمديد أو التحويل. وأخيرا، تحتاج إلى إكمال أمر تخصيص بيتكوين. يتطلب الحساب حد أدنى للإيداع قدره 5 آلاف دولار ولا يفرض رسوما صغيرا إلا بدون رسوم سنوية متكررة.

اللوائح والقواعد الخاصة ب بيتكوين إيرا هي نفسها كما في إيراس ذاتيا التوجيه الذاتي (كل إيراس، في الواقع)، مما يعني عدم الوصول إلى أموالك حتى كنت 59½ (أو دفع غرامة للانسحاب المبكر) . في حين يمكن للأفراد ببساطة امتلاك بيتسوانز كذلك، بيتكوين إيرا يوفر وسيلة منظمة للقيام بذلك مع فوائد المدخرات التقاعد الموفرة للضرائب ودون مشاحنات من حفظها. كيفية إضافة بيتسوانز إلى حساب التقاعد .

العقارات

المستثمرون الذين يرغبون في تنويع وتوليد العوائد والتحوط ضد التضخم غالبا ما تتحول إلى العقارات. يمكن للأفراد ركن المال في العقارات التجارية أو السكنية جيدة والاستفادة من إيرادات الإيجار في حين أن قيمة الممتلكات تقدر مع مرور الوقت.

يمكنك أيضا عقد العقارات من خلال الاستثمار العقاري الثقة (ريت) أو في إيرا العقارات ذاتية التوجيه. في حين أن العقارات لديها أوجه القصور فيها، ومسح مورجان ستانلي من المليونيرات يجد أنه لا يزال فئة الأصول البديلة الأكثر شعبية وشعبية. طرق بسيطة للاستثمار في العقارات .

الإقراض من نظير إلى نظير

يعمل الند للند أو الإقراض الاجتماعي بطريقة مفيدة لكل من المقترضين ، الذين يحصلون على قروض بأسعار فائدة أقل من البنوك، والمقرضين الذين يمكن أن يحققوا معدلات عائد أعلى من الودائع المصرفية.

انها عملية مخصصة التي أصبحت في الآونة الأخيرة شعبية جدا. وأحد عيوبها، نظرا لعدم وجود هيئة معتمدة لإدارة المعاملات، هي مخاطر التخلف عن السداد. ولكن يمكن الحد من ذلك إلى حد ما عن طريق اختيار أكثر من منصة الند للند من خلالها لإقراض المال. وتشمل هذه الإقراض نادي، ازدهار، مغرور، تمويل الدائرة، بيرفورم، تمهيد، داريك، المقترضين فيرست و سوفي. أفضل 7 مواقع إقراض من الند للند. )

التسهيلات الخاصة

يمثل الاكتتاب الخاص طريقة لجمع رأس المال من خلال عرض الأوراق المالية غير المسجلة. "تشارك الشركات الخاصة والعامة في مواضع خاصة لجمع الأموال من المستثمرين. كما تنخرط صناديق التحوط وغيرها من الصناديق الخاصة في عمليات التوظيف الخاصة "، وفقا لنشرة لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية.

في حين يتم تقديم الاكتتاب الخاص عادة للمستثمرين المؤسسيين والمعتمدين، يمكن للأفراد (غير المعتمدين) الاستثمار في الإيداعات الخاصة (في الشركات ذات المسئوولية المحدودة، والشراكات، والأعمال التجارية الصغيرة، وصناديق الأراضي، وأكثر من ذلك) عن طريق جهاز الاستجابة العاجلة ذاتيا. على الرغم من أن هذه الاستثمارات يمكن أن تكون مجزية، وهناك أيضا درجة عالية من المخاطر. استشر مستشارا مالیا بشأن أفضل مسار للعمل بالنسبة لك، وتأك د من الرجوع إلى اللائحة رقم (د) من اللائحة المالیة (سيك) عند مراجعة ھذا النوع من الاستثمار. (انظر: كيف يؤثر الاكتتاب الخاص على سعر السهم؟)

الذهب

واحد من الأصول السائلة الملموسة القليلة، لعب الذهب تقليديا دورا في التحوط الفعال للتضخم. على مر السنين ارتفع ارتباطها مع أسعار الأسهم (وبالتالي فإنه ليس أفضل وسيلة للتنويع)، فإنه لا يزال محبوبا في أوقات الأزمات. يمكنك الاحتفاظ بالذهب كقضبان أو نقود أو مجوهرات، بالطبع، ولكن هناك طرق أكثر ابتكارا للاستثمار، بما في ذلك صناديق التداول بالذهب، وصناديق الاستثمار الذهبية التي تستثمر في الشركات العاملة في تعدين الذهب، والعقود الآجلة للذهب والخيارات.

وهناك أيضا مسار إيرا ذاتي التوجيه - إما ذهب بمفرده، أو مع غيرها من المعادن الثمينة، مثل البلاتين والفضة. وبشكل عام، بغض النظر عن الشكل، يعتبر تخصيص 5٪ إلى 10٪ نحو الذهب مثاليا لمحفظة المستثمر. الذهب في إيرا: ما تحتاج إلى معرفته و ما الذي يتحرك أسعار الذهب؟

الخلاصة

الاستثمارات البديلة أو غير التقليدية لها مزايا أكثر من والأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات، بما في ذلك مستويات الدخل المرتفعة، والتنويع، واستبدال المخاطر والتحوط من الجانب السلبي.طريقة واحدة لالستثمار في هذه األصول هي عن طريق جهاز االستجابة العاجلة) إيرا (الموجه ذاتيا من خالل أمناء الحفظ واألمناء) راجع: إيرا المدار ذاتيا: القواعد واللوائح (.

أو بالنظر إلى حدود إجمالي المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة، قد تفكر في الاستثمار في هذه الأصول مباشرة، كاستثمار منتظم طويل الأجل. وبالنظر إلى أن بعض الأصول البديلة لا تزال في مرحلة النضج، فإن دورة ذكية قد تتمثل في الجمع بين واحد أو أكثر منها مع الاستثمارات التقليدية لحافظة تقاعد متوازنة.