على الرغم من أن المستشارين الماليين يدفعون لتقديم المشورة للآخرين، إلا أن لديهم مخاوف مهنية خاصة بهم. في عالم اليوم المتغير بسرعة، هناك العديد من الأشياء لمواكبة والمستشارين الماليين يجب أن تبقى على رأس الكثير. وحتى عندما يساعدون موكليهم في مسائل مثل الاستثمارات والتخطيط الضريبي والتخطيط للتقاعد، فإن بعض القضايا تحافظ على استشارة المستشارين ليلا. فما هي الأمور التي تزن أكثر على المستشارين في البيئة الحالية؟

- <>>

بداية المستشار الرقمي نموذج الأعمال

في السنوات القليلة الماضية، وقد فتحت عدد من المستشارين الماليين على الانترنت، مثل ويالثفرونت و فيوتشرادفيسور للعمل. ويشعر المستشارون البشريون بالقلق إزاء إمكانات هؤلاء المستشارين الرقميين، أو ما يسمى مستشاري روبو، لتخليص حصتهم في السوق، ولا سيما بين العملاء الأصغر سنا الذين يتمتعون بالدقة الرقمية. يمكن للعملاء التمتع تجربة على الانترنت تماما مع بعض من هؤلاء المستشارين الماليين الرقمية، بدءا من افتتاح حساباتهم إلى دمج جميع حساباتهم المالية. كما يقدم هؤلاء المستشارين عبر الإنترنت رسوما تنافسية.

تكامل التكنولوجيا

هناك الكثير من المستشارين لا يزالون غير محدثين مع المشهد التكنولوجي المتغير. وبعضهم غير مستعدين لأنهم يواجهون مطالب متزايدة أثناء الركود الكبير الذي لا تستطيع نظمهم مواكبة ذلك. وقد بذل العديد منهم الاستثمارات اللازمة منذ ذلك الحين حتى لا يتم القبض عليهم على قدم الخطأ في المستقبل. التكامل مع البرامج الخارجية هو مجال آخر حيث يفتقر بعض المستشارين. ويخشى المستشارون أن هناك الكثير الذي يتعين القيام به في هذا المجال، لا سيما وأن المستشارين الرقميين بارعون في اعتماد التكنولوجيا وإدماجها. (لمزيد من المعلومات انظر تحدي المستشارين الماليين.)

- 3 <>

فقدان الثقة في النظام

يواصل المستشارون أيضا القلق بشأن أوجه القصور التي تعرضت لها الأزمة المالية من 2007 إلى 2008. وهي تميل إلى التساؤل عما إذا كانت الضمانات التي وضعت منذ ذلك الحين كافية. وقد شهد المستشارون أيضا تداعيات في ثقة العملاء نتيجة للأزمة المالية، وعملية احتيال بيرني مادوف، مما يجعلهم يثقون بالاستثمارات أقل. العملاء تميل أيضا إلى الثقة المستشارين أقل نتيجة لذلك.

تحركات الاحتياطي الفدرالي

حتى في الوقت الذي يعد فيه الاحتياطي الفدرالي الأسواق لعودة في نهاية المطاف إلى السياسة النقدية العادية، فإن ذلك يثير القلق أيضا بالنسبة للمستشارين الماليين. بالنسبة لکل منھم، فإنھم قلقون من أن عملاءھم القدامى، الذین کانت محافظھم أکثر ميلا نحو السندات، من المرجح أن یشھدوا تآکلا في قیم محفظتھم مع ارتفاع أسعار الفائدة. ويشعر المستشارون أيضا بالقلق إزاء احتمال حدوث تضخم على الطريق.كما أنهم قلقون بشأن كيفية أنواع التجاوزات التي ارتكبت خلال السنوات القليلة الماضية من السياسة النقدية السهلة وما إذا كانت هذه يمكن أن تؤدي في نهاية المطاف إلى إسقاط أي شركة مالية كبيرة وتؤثر سلبا على أي مستشارين قد يكونون نظرائهم.

اللائحة الحكومية

تحاول الحكومة أن تتحرك نحو معيار ائتماني للمستشارين مثل وسيط التاجر بحيث يجب عليهم أن يضعوا مصالحهم الفضلى في الاعتبار عند اقتراح الاستثمارات لحساباتهم التقاعدية. وهذا يختلف عن معيار الملاءمة الأساسي الذي لا يحمل مستشارا مسؤولا عن تقديم المشورة الائتمانية. وباستخدام معيار ائتماني، لا يمكن للمستشارين أن يقترحوا استثمارات تولد معظم العمولات لأنفسهم ولكنها ليست في مصلحة العميل. هذه الخطوة، وإمكانية مزيد من التنظيم الحكومي، هو أيضا مصدر قلق لبعض المستشارين.

قضايا أخرى

الأحداث الجيوسياسية التي تزعج الأسواق المالية هي أيضا مصدر قلق للمستشارين الماليين. وأزمة منطقة اليورو، على سبيل المثال، أو حرب في الشرق الأوسط، يمكن أن تؤثر على أسواق الولايات المتحدة. وحتى المفاجآت الإيجابية التي قد تفاجئ مستشاري الصيد، مثل تطوير أشكال جديدة من الطاقة، يمكن أن تغير العالم وأن يكون لها أثر سلبي على محافظ عملائها.

الخط السفلي

حتى عندما المستشارين الماليين تساعد العملاء مع الأمور المال، فإنها تتعامل مع همومهم أيضا. في السنوات الأخيرة، كانت مسائل مثل المشهد التكنولوجي المتغير ونمو المستشارين الرقميين، وتداعيات الأزمة المالية واحتمال تنامي التنظيم الحكومي، مصدر قلق للمستشارين الماليين.