واحدة من أفضل الأشياء التي يمكن للمستشارين الماليين تقديمها للعملاء هي مراجعة سنوية لوضعهم المالي. في حين أن هذا قد يبدو بديهية، وليس كل المستشارين القيام بذلك.

هذه الجلسات مفيدة لكل من العميل والمستشار المالي. في حين أن هناك اتصالات مستمرة على مدار العام، فإن الاجتماع وجها لوجه المكرس لمناقشة أين العميل وما قد يكون قد تغير على مدى الأشهر ال 12 الماضية يمكن أن يؤدي إلى محادثة أكثر عمقا بكثير من البريد الإلكتروني السريع أو الهاتف مكالمة.

فيما يلي نصائح لإجراء مراجعة مالية للعملاء ذات مغزى وقائمة غسيل الأسئلة التي يجب الإجابة عليها خلال مثل هذا الاجتماع. كيفية مساعدة العملاء على التمسك بالقرارات الجديدة. )

الذهاب إلى ما وراء مجرد مراجعة الاستثمارات

من المؤكد أن مراجعة محفظة العميل هي أحد الأسباب الرئيسية لإجراء مراجعة مالية. هذا يتطابق في مناقشة كيفية تتبع العميل ضد خطتها المالية وكيف انها تتبع نحو أهدافها المختلفة مثل الادخار للتقاعد والكلية.

وفيما عدا ذلك، غالبا ما تكون القيمة الحقيقية في هذه الاجتماعات. تحتاج إلى أن تسأل العميل ما يجري في حياتها لتحديد كيف يمكن أن تؤثر على ما تقوم به بالنسبة لها. قد تتضمن المعلومات الرئيسية وضعها الوظيفي / الوظيفي الحالي، أي قضايا صحية أو أي تغييرات في موقف العميل من المخاطر.

تخصيص الأصول

هذا عنصر أساسي يتعين مراجعته. هل يتم تخصيص العميل ضمن النطاقات المستهدفة المنصوص عليها في الخطة الاستثمارية؟ وبصفة خاصة مع الأسواق المتقلبة حتى الآن في عام 2016، فإنه لن يكون من المستغرب إذا كان من الضروري إعادة التوازن إلى الحافظة مرة أخرى في النطاق المستهدف.

وعلاوة على ذلك، هل لا يزال تخصيص الأصول المستهدف مناسبا لوضعه؟ هل يعبر العميل عن مستوى من الانزعاج مع تراجع سوق الأسهم التاريخية التي شهدناها في بداية عام 2016؟

التخطيط الضريبي

في حين أن القرارات الاستثمارية لا ينبغي أن تكون مدفوعة باعتبارات ضريبية، إلا أن التخطيط الضريبي مهم. هل توجد أصول العميل في الحسابات المناسبة؟ بالنسبة لأولئك الذين لديهم ميول خيرية، هل هناك أوراق مالية تقدر يمكن استخدامها لتقديم التبرعات بطريقة فعالة من حيث الضرائب؟ <لمزيد من المعلومات، انظر: كيف يمكن أن تتكبد الرسوم وتكاليف الصندوق تقاعد العملاء. )

هل تغير دخل العميل بشكل كبير أو أعلى؟ إذا كان دخله سيكون أقل في عام 2016، ربما تحويل بعض أصوله التقليدية الجيش الجمهوري الايرلندي إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي قد يكون مناسبا.

جعل التشريع الموسع أو التشريع باث لعام 2015 بعض الأحكام دائمة ومدد أخرى. ومن بين المخصصات الدائمة الخصوم الخيرية المؤهلة أو مخصصات شركة قطر للمال للتوزيعات الدنيا المطلوبة لمن هم في سن 70 عاما.5. هذا هو أداة التخطيط لطيفة لأولئك العملاء الذين قد يكون يميل شاريتابلي ولا تحتاج بعض أو كل من كمية التوزيع الخاصة بهم.

كان هناك العديد من الأحكام التي تؤثر على الشركات الصغيرة.

قضايا التخطيط العقاري

غالبا ما تكون هذه المنطقة التي يتم تنظيفها إلى الجانب إذا لم يكن هناك سبب آخر غير العديد من العملاء الذين لا يحبون التفكير في موتهم. ومع ذلك، فمن المهم التأكد من أن رغبات العميل لتوزيع أصوله ستتم تلبيتها إذا ماتت فجأة. بعض القضايا يمكن معالجتها بسهولة مثل التأكد من أن تسميات المستفيدين على حسابات التقاعد وسياسات التأمين على الحياة محدثة وتعكس رغبات العميل الحالية.

التأكد من أن تعيينات المستفيدين في جميع حسابات التقاعد، واستحقاقات الموظفين ذات الصلة، وسياسات التأمين على الحياة، وغيرها من المركبات التي تمر بها الإعانات عن طريق هذا التعيين أمر بالغ الأهمية وينبغي استعراض ذلك دوريا. وتعتمد هذه الصكوك على تعيين المستفيد وليس على ما هو في إرادة العميل.

اسأل أيضا: هل تغير الوضع العائلي للعميل؟ هل يوجد طفل آخر أو حفيد آخر؟ هل تزوج العميل؟ مطلقة؟ هل تموت زوجته؟

في حالة العملاء مع الأطفال القصر، من الأهمية بمكان أن يكون لهم ولي أمر معين لهؤلاء الأطفال في حال وفاتهم. يجب على المستشارين الماليين حثهم على أن يكونوا في شكل مكتوب في وثائق التخطيط العقاري وأن يتأكدوا من مراجعة ذلك مع هذا الشخص (الأشخاص) بشكل دوري لضمان أن يظلوا مستعدين وقادرين على تحمل هذا الدور إذا لزم الأمر. (999)> قضايا تخطيط التقاعد بغض النظر عن عمر العميل، هناك دائما نوع من مسألة التخطيط للتقاعد لجميع العملاء إلى عنوان.

للعملاء في مرحلة التراكم: هم على الطريق الصحيح نحو تراكم ما يكفي للتقاعد؟ على الرغم من أن هذا العدد قد يكون صعبا على الأظافر للعملاء الذين هم 20 سنة أو أكثر بعيدا عن التقاعد، ما هو مهم هنا هو التأكد من أن العملاء إنقاذ أكبر قدر ممكن عن طريق خططها 401 (ك) وغيرها من المركبات لضمان معقولة النار على التقاعد الصلبة.

للعملاء في غضون عشر سنوات من التقاعد، والأسئلة هي أكثر أهمية و ملموسة. هل لدى العميل صورة واضحة إلى حد ما عما سيبدو عليه تقاعده؟ كم من الوقت يحب أن يعمل بشكل مثالي؟ كم سوف يكلف أسلوب حياته؟

هل ستحدث التغييرات الأخيرة على خطط التقاعد الاجتماعي التي يطالب بها الزوجان؟ كيف سيدفعون تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد؟

يجب على المستشارين الماليين التأكد من أن العملاء في هذه المرحلة من الحياة لديهم أسلحتهم حول جميع المصادر المحتملة للدخل التقاعد. وفيما عدا الحسابات 401 (ك)، ينبغي النظر في حسابات الاستجابة العاجلة والاستثمارات الخاضعة للضريبة والمعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي. هل يحق للعميل الحصول على معاش من صاحب عمل قديم؟ هل كانوا على اتصال مع صاحب العمل هذا للتأكد من أن الشركة تعرف مكان الاتصال بهم عندما يحين الوقت لاتخاذ القرارات بشأن كيفية استفادة من هذا المعاش؟

قضايا التأمين

هل لدى العميل تأمين كاف على الحياة؟ وعادة ما يحتاج الآباء الأصغر سنا إلى استحقاقات وفاة كبيرة، وغالبا ما يكون شكل أو مدة ما مناسبا.

قد يكون لدى العملاء الأكبر سنا حاجة لضمان دخل تقاعد كاف للزوج الباقي على قيد الحياة أو لأغراض التخطيط العقاري. وفي هذا الأخير، قد تكون هناك حاجة إلى استحقاقات الوفاة لتغطية الضرائب العقارية للعملاء الذين لديهم مزارع أكبر. ويمكن للمستشارين الماليين أن يلعبوا دورا رئيسيا في مساعدة العملاء على تأمين المبلغ المناسب والنوع الصحيح من السياسة لتلبية احتياجاتهم.

يجب أن يكون لدى العملاء في سنوات عملهم تأمين ضد العجز، سواء عن طريق صاحب العمل أو عن طريق التأمين الخاص. وأخيرا، لا تهمل السياسات التي تحمي منزل العميل ومسؤوليته.

الخلاصة

الجلوس مع العملاء للقيام بمراجعة رسمية لوضعهم المالي العام أمر مفيد لكل من العميل والمستشار المالي. يحصل العميل على صورة شاملة عما إذا كان هو أو هي على نقطة مع خطة مالية. المستشار يكتسب رؤى في مواقف العميل ويتعلم أين وكيف لتقديم المشورة له من حيث مساعدته على تحقيق أهدافه المالية. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع:

نصائح التخطيط العقاري للمستشارين.

)