إن توزيع بيض عش كبير على الورثة مشكلة كبيرة، ولكن عددا متزايدا من العائلات الغنية يشعر بالقلق من أن الميراث الكبير جدا يمكن أن يضر، وفقا لبحوث ميريل لينتش لإدارة الثروات. الآباء يريدون إعطاء أطفالهم ما يكفي للتمتع بحياة مريحة، ولكن يبقى المشرفين جيدة مع العاطفة والغرض في الحياة، الأمر الذي يتطلب تحقيق توازن جيد بين الأولويات والتخطيط الدقيق. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لنقل الأموال من العائلة .

في حين أن العديد من أصحاب الملايين من الأفراد ذوي الأداء العالي، فإنهم يميلون إلى أن يكونوا متسامحين عندما يتعلق الأمر بمناقشة قضايا الميراث العائلي. وجدت ميريل لينش أن أكثر من ثلث لم يكن لديهم الوقت للتفكير من خلال خططهم، وثلث يخشى من إزعاج الوئام العائلي، والباقي تفتقر إلى الوضوح حول الغرض المقصود من أصولهم. لحسن الحظ، فإن المستشارين الماليين في مكان رائع للمساعدة في حل هذه القضايا من خلال تحسين الاتصالات.

- 2>>

نموذج الاتصال

وجدت ميريل لينش أن أكثر من ثلث المستثمرين يعتقدون أن مستشار موثوق به يشارك في عملية الميراث العائلي من شأنه أن يزيد من ثقتهم، مما يوحي بأن المستشارين الماليين يمكن أن يلعب دورا كبيرا في حل هذه القضايا. عند مناقشة هذه المسائل، هناك العديد من العوامل الهامة التي يجب أخذها في الاعتبار: (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

• تحديد القيم. يجب على المستشارين الماليين مناقشة قيم العميل من حيث التاريخ، وأخلاقيات العمل، والأسباب الخيرية. بمجرد وضع هذه القيم في الكتابة، فإنها ستكون في وضع أفضل لإدارة أصولها مع مرور الوقت.
• تقييم النضج. وينبغي للمستشارين الماليين تقييم مدى استحقاق المتلقين المحتملين للميراث. إذا كان لأحد أفراد الأسرة تاريخ من الإنفاق غير المسؤول، فإنها قد تصبح معتمدة على المال، في حين أن أحد أفراد الأسرة العقلانية يمكن أن تستخدم نفس المال لتصبح أكثر استقلالية من خلال السعي لتحقيق أهدافهم الخاصة.
• خطط للمستقبل. وينبغي للمستشارين الماليين العمل مع المستفيدين الأفراد من الميراث لوضع خطة تتضمن أهدافا وغايات واقعية. وعلى وجه الخصوص، قد يكون المستشارون في وضع يسمح لهم بمساعدة الذين ليس لديهم خطة على تطوير خطة واحدة قبل وراثة الثروة.
• اعرف كيف. وينبغي للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على التوصل إلى خطة لتوزيع ثروتهم بأكثر الطرق كفاءة من حيث الضرائب، والتي قد تنطوي على إعطاء المال خلال حياة العميل بدلا من الانتظار حتى الموت لتوزيعه.

بالإضافة إلى هذه الخطوات، يجب على المستشارين الماليين التأكيد على أهمية تثقيف أفراد الأسرة في وقت مبكر بشأن الإشراف على مبالغ كبيرة من الثروة. تعيش العديد من العائلات الغنية في عالم من الوفرة دون الكثير من الحدود، والتي يمكن أن تكون مربكة لأولئك المتمركزة في وراثة الثروة، الذين قد يفترضون أنها سوف تكون قادرة على القيام بنفس الشيء. ما يمكن للمستشارين تعلمه من العملاء الفاحشين جدا .

الحواجز المحتملة

يمكن أن يكون الميراث العائلي مسألة صعبة لمناقشة عدد من الأسباب. في حين أن أفضل طريقة لتجنب هذه المشاكل هي مناقشتها في وقت مبكر، وهناك بعض الحالات التي قرارات الميراث يمكن أن يسبب مشاكل داخل الأسر. ومن الأمثلة الرائعة على ذلك، عندما تذهب هدية أكبر نحو صندوق تعليم لمستفيد واحد أو صندوق سفر وخبرة لآخر، ميريل يعطي مثالا على ذلك. وقد يتطلب ذلك إجراء حوار حول الإنصاف مقدما.

ينبغي أن يناقش المستشارون الماليون أيضا التفاصيل الفنية المتعلقة بإلغاء الميراث، بما في ذلك الآثار الضريبية والجداول الزمنية وغيرها من الاعتبارات. في كثير من الأحيان، هذه القضايا الحصول على وضع على هامش حتى فوات الأوان ثم الورثة في نهاية المطاف دفع تكاليف لا لزوم لها. إن ما يسمى بضريبة الوفاة يمكن أن يكون مكلفا، في حين يمكن إعطاء الهدايا الصغيرة على مدى العمر دون أي عواقب ضريبية كبيرة، مما يجعلها خيارا أفضل في كثير من الحالات. <لمزيد من المعلومات، انظر: نظرة على كيفية الاستثمار الفاحش جدا .

وأخيرا، من المهم بالنسبة للأثرياء العمل مع عدد من الأطراف المختلفة عند مناقشة خطط الميراث الخاصة بهم. وينبغي أن تشمل هذه الأطراف محاسبا قانونيا معتمدا على دراية بالقوانين الضريبية، ومخططا ماليا معتمدا (كفب) مرتبطا بالمعايير الأخلاقية لمجلس إدارة برنامج سفب لمناقشة الخيارات الاستثمارية، ويحتمل أن يكون محترما محترما يمكن أن يضع أي أوراق قانونية وهذا ضروري لجعل الخطط الرسمية.

خلاصة

المستشارين الماليين في وضع رائع لمساعدة الأفراد الأثرياء على التواصل الفعال خططهم للورثة مقدما لتجنب أي مشاكل. هناك العديد من الاعتبارات الهامة عندما يتعلق الأمر باتخاذ هذه القرارات، بدءا من تحديد القيم لتقييم نضج المتلقين. يمكن للأفراد الأغنياء تجنب العديد من المزالق المشتركة من خلال التخطيط جيدا في وقت مبكر ومناقشة التفاصيل التقنية قبل أن تصبح مشكلة. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا المستشارين الماليين بحاجة إلى كسب علامة سفب .)