مع نهاية العام علينا، هذا هو وقت كبير للمستشارين الماليين للقاء مع عملائهم وجعل بعض التحركات في نهاية العام لإنقاذ على الضرائب و / أو وضع أفضل عملائها للسنة القادمة وما بعدها. وهنا بعض استراتيجيات التخطيط المالي في نهاية العام كبيرة للمستشارين الماليين وعملائها وكذلك تفعل ذلك بنفسك.

المجلة الأرباح الخاضعة للضريبة والخسائر

هذا هو تكتيك رئيسيا في أي سنة، ولكن شهد العام الحالي الكثير من تقلبات السوق والعديد من صناديق الاستثمار تراكمت الأرباح الرأسمالية الكبيرة على الرغم من عوائدها قد يكون متواضعا لهذا العام. هذا هو الوقت من السنة التي تقوم فيها العديد من صناديق الصناديق الاستثمارية بتوزيعات، وهذا العدد الكبير سيكون أكبر من المعتاد. إن مراجعة توزيعات أرباح رأس المال المحتملة إلى جانب الأرباح والخسائر الرأسمالية في أماكن أخرى عبر حساباتك الخاضعة للضريبة هي ممارسة جيدة في نهاية العام. (للمزيد من المعلومات، راجع: إيجابيات وسلبيات الحصاد الضريبي السنوي .

يمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على مراجعة محفظتهم والبحث عن مرشحين جيدين لحصاد الخسائر الضريبية لتعويض المكاسب. كما هو الحال دائما ينبغي أن يتم حصيلة ضريبة الخسارة جنبا إلى جنب مع الإدارة الشاملة للمحفظة الخاصة بك وليس مجرد كتدبير وفورات الضرائب.

راجع خطتك المالية

هذه فكرة جيدة في أي وقت خلال العام، ولكن يمكن أن يكون موضوع اجتماع كبير في نهاية العام مع العملاء. هذا هو الوقت المناسب لمعرفة أين العميل هو من حيث أهدافهم المالية مثل الادخار للكلية والتقاعد. هل يتم تخصيص استثماراتهم بشكل صحيح؟ ھل ھناك عوامل في حیاتھم قد تغیرت والتي قد تؤثر علی استراتیجیتھم المالیة أو الاستثماریة؟ (لمزيد من التفاصيل، راجع: عندما تفريغ محفظة الأوراق المالية .

- 2>>

ريفيو يور 401 (k)

التسجيل في الخريف هو الوقت الذي تقوم فيه العديد من المنظمات بإدخال أي تغييرات على خططها (401 (ك)) من حيث الاستثمارات المعروضة أو مطابقة الشركة أو غيرها جوانب الخطة. تحقق لمعرفة مقدار مساهمتك في خطتك. إذا كنت لا تتبع نحو الحد الأقصى لتأجيل الراتب من 18،000 $ أو 24000 $ (بالنسبة لأولئك الذين سوف يكون 50 أو أكثر في أي لحظة في عام 2015)، والنظر في رفع معدل التأجيل الخاص بك إذا كنت في خط لاستقبال أي نوع من دفع مكافأة قبل نهاية العام. من الآن فصاعدا تأكد من أنك في أفضل الخيارات الاستثمارية لموقفك، وإذا كنت تستطيع زيادة مساهماتك للعام الجديد تأكد من القيام بذلك.

-

المساهمات الخيرية

في نهاية المطاف غالبا ما يكون الوقت الذي يقوم فيه العملاء بتقديم مساهمات خيرية ويمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على تحقيق ميولهم الخيرية بطريقة تتناسب مع أهدافهم الضريبية والمالية. وهناك تكتيك شائع هو استخدام أسهم الأسهم المقدرة أو صناديق الاستثمار أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) لتقديم التبرع.ولن يحصل العميل على ائتمان أو خصم ضريبي على قيمة الضمان الممنوح فحسب، بل سيتجنب أيضا دفع أي ضرائب على أرباح رأس المال. تأكد من أن الأمن قد تم احتجازه لمدة عام على الأقل و يوم للحصول على أقصى قدر من المنافع. كيف يمكن للجهات المانحة أن تساعد في خفض الضرائب .

للعملاء الذين هم في وضع يمكنهم من تقديم تبرعات مالية خيرية كبيرة قد ينصح المستشارين صندوق المانحة المانحة. الإخلاص الاستثمارات، الطليعة وغيرها تقدم لهم. وسيقوم أحد المانحين بإرشاد الصندوق بإدارة الأصول المتبرع بها ويمكن للجهة المانحة توجيه الأموال إلى المنظمات الخيرية المؤهلة التي يختارونها. هذا هو وسيلة عظيمة للعملاء الذين يرغبون في تقديم مساهمة هذا العام ومن ثم توزيع الأموال على مدى فترة من الزمن. ربما كان العميل عثرة كبيرة في الدخل، وهذا هو وسيلة رائعة لتعويض بعض الأثر الضريبي.

بدء سولو 401 (k)

إذا كنت تعمل لحسابهم الخاص وليس لديها موظفين منفردا 401 (ك) قد يكون الحل خطة التقاعد جيدة بالنسبة لك. ولكي تساهم في الحساب وتستحق اقتطاعا للسنة الجارية، ينبغي فتح الحساب بحلول 31 ديسمبر / كانون الأول. وتسمح الخطة بإسقاطات تأجيل الراتب بنفس الحدود التي تحددها خطة الشركة العادية (18 000 دولار أو 24 ألف دولار لمن هم 50 عاما أو أكثر ). بالإضافة إلى ذلك، يمكن تقديم مساهمات تقاسم الأرباح إلى الخطة وتستحق بحلول الوقت الذي تقدم فيه الشركة الإقرار الضريبي بما في ذلك التمديدات. سوف تختلف المواعيد النهائية لتأجيل راتبك بناء على هيكل العمل. العمل لحسابهم الخاص بجد لبناء أعمالهم، وينبغي أن تستخدم بعض عائدات الأعمال لتمويل تقاعدهم. خيارات خطة التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة .

خذ أي الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات

بالنسبة لأولئك الذين ينطبق عليهم هذا، يجب أن تكون جميع التوزيعات الدنيا المطلوبة من خطط التقاعد والتي تم اتخاذها في 31 ديسمبر للسنة التقويمية الحالية. ويتعلق ذلك بأولئك الذين تبلغ أعمارهم 70 سنة أو أكثر بحسابات التقاعد الفردية وكذلك خطط التقاعد مثل 401 (ك) أو 403 (ب). وهناك استثناء في بعض الحالات لمن يعملون بعد سن 70 عاما فيما يتعلق بخطة عملهم الحالية. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون المستفيدون الأصغر سنا الذين لديهم حساب إيرا الموروث عرضة أيضا لقواعد إدارة المخاطر. بل هو خدمة كبيرة للمستشارين الماليين لتذكير العملاء لاتخاذ رمدس ومساعدتهم على تسهيل القيام بذلك.

إعادة توازن محفظتك

مع التقلبات في سوق الأسهم حتى الآن هذا العام، قد تكون محفظتك من التوازن إذا لم تكن إعادة التوازن في الآونة الأخيرة. قد يكون هذا قد وضعك في موقف اتخاذ الكثير أو القليل جدا من المخاطر بالمقارنة مع ما تحتاجه من أجل تحقيق أهدافك المالية. إعادة التوازن مع وجهة نظر إجمالي محفظة. استخدام الحسابات الضريبية المؤجلة مثل إيراس و 401 (k) s لتحقيق أفضل فائدة. وكما نوقش أعاله، يمكن استخدام التبرعات المتبرع بها للجمعيات الخيرية كجزء من العملية. وبالمثل، مع حصاد الخسائر الضريبية. يمكنك أيضا استخدام أموال جديدة للارتقاء تحت أجزاء مخصصة من محفظتك للحد من الحاجة لبيع الفائزين.هذا هو المجال الذي كنت أفترض أن معظم المستشارين الماليين كبند قياسي على جداول أعمال اجتماعات عملائها. شرح محفظة إعادة التوازن للعملاء .

الخلاصة

نهاية سنة واحدة و بداية واحدة جديدة تبدو معالم هامة لكثير منا. هذا الوقت من العام يمثل وقتا طيبا لمراجعة اموالك، لإجراء أي تعديلات في اللحظة الأخيرة لوضع نفسك في أفضل وضع لهذا العام ووضع اموالك للمستقبل. وينبغي على المستشارين الماليين ضمان وصولهم إلى جميع العملاء لضمان إجراء جميع التعديلات في نهاية العام. بل هو أيضا وقت كبير من السنة لتلبية العملاء لضمان وضعها بشكل صحيح للعام الجديد وما بعده. (للمزيد من المعلومات، راجع: استراتيجيات التخطيط الضريبي في نهاية العام .