أصدرت وزارة العمل مؤخرا "أسئلة حول الإعفاء من تضارب المصالح" في جزء كبير منها الضوء على إعفاء أفضل فائدة. وتناولت الأسئلة المتداولة عدة أسئلة طرحت فيما يتعلق بقاعدتها الائتمانية الجديدة. وهي تغطي موضوعات تتعلق بتنظيم المشورة الائتمانية، والإعفاء من 84 إلى 24 للسنوات السنوية الثابتة والتأمين على الحياة، وإعفاء عقد أفضل فائدة ينطبق على جميع أنواع الاستثمارات.

كان التركيز الرئيسي للأسئلة الشائعة على مكتب خدمات المشاريع، والذي سيستخدمه العديد من المستشارين الذين يعملون على تنفيذ التزاماتهم الائتمانية. أحد الموضوعات التي تناولتها الأسئلة المتداولة تتعلق تحديدا بمتطلبات بيس المبسطة التي تنطبق على التوصيات المتعلقة بالتوزيعات والروابط من قبل "فيسياريز ليفيل-في. "أصبح هذا الحكم أكثر شيوعا باسم" ضوء بيس. "(للمزيد من المعلومات، انظر: وزارة الشؤون الخارجية تصدر الجولة الأولى من الأسئلة المتعلقة بالائتمان الائتماني .

متطلبات ضوء بيس

السؤال 14 في قائمة أسئلة وأجوبة يجيب على عدة أسئلة التي تم طرحها حول انخفاض متطلبات بيس لمستشاري رسوم المستوى. وبدأت وزارة العمل من خلال طرح هذا السؤال: "هل يمكن للمستشار والمؤسسة المالية الاعتماد على أحكام رسوم مستوى الإعفاء من بيك للاستشارات الاستثمارية للانتقال من خطة قائمة إلى حساب الاستجابة العاجلة إذا لم يكن لدى المستشار معلومات موثوقة حول الخطة الحالية النفقات والميزات؟ "

إن رد وزارة العمل هو أن المؤسسة المالية، مثل شركة الوساطة أو شركة مستشار الاستثمار المسجل، يمكن أن تعتمد "على مصادر بيانات بديلة، مثل أحدث نموذج 5500 أو معايير موثوقة على نموذجي والرسوم والمصاريف لنوع وحجم الخطة قيد النظر. "

في حين أن هذا يبدو بديلا صالحا لمستشاري رسوم المستوى، فإنه يأتي مع بعض الشروط التي يجب أن تكون راضية. أولا، يجب على المستشار و / أو الشركة تلبية جميع عناصر المسؤولية الائتمانية من خلال توثيق سبب وجود توصية معينة في مصلحة "المستثمر المتقاعد" (العميل)، فضلا عن الرسوم والنفقات والخدمات المتاحة في كل من والخطة الحالية، وخطة الاستجابة العاجلة أو الخطة الجديدة التي يوصي بها المستشار. ويحتاج هذا التحليل إلى دراسة جميع مسارات العمل الممكنة التي يمكن للمشترك الاختيار منها، بما في ذلك ترك الخطة أينما كان، أو صرفها أو طرحها. <لمزيد من المعلومات، انظر: أفضل الوجبات السريعة من الأسئلة المتعلقة بقواعد الائتمان الائتماني .

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستشار "بذل جهود حثيثة وحريصة للحصول على معلومات عن الخطة الحالية. "إذا لم يكن لدى العميل هذه المعلومات، فقد يكون متاحا على الإنترنت أو في أحدث بيان خطة ربع سنوية للعميل. وينبغي أن تكون هذه المعلومات متاحة بسهولة من إفصاحات المشاركين من 404 إلى -5 (يشار إليها أحيانا باسم الرسم البياني المقارن للاستثمار).سوف يكون المستشار قادرا على الحصول على المعلومات اللازمة من أحد هذه المصادر إذا كان العميل ليس لديه مفيد.

إذا كانت معلومات الخطة غير متوفرة من أي مصدر، ويجب على المستشار الاعتماد على أحدث نموذج 5500 أو أي مقياس آخر للخطة، يجب على المستشار إعطاء تحذير عادل للعميل بشأن أهمية البيانات المفقودة. وإذا وافق العميل على استخدام البيانات البديلة، فيجب على المستشار أن يحدد حدود البيانات المستخدمة، وأن يقدم إفصاحا مكتوبا يوضح كيفية استخدام البيانات المستخدمة بشكل معقول للعميل في ظروفها.

استخدام المعلومات البديلة لا يفرض أي نوع من الحدود على كمية المعلومات التي يجب تحليلها. فإنه يسمح فقط باستخدام معلومات من مصدر بديل، طالما أن المستشار يلبي جميع الالتزامات الائتمانية الأخرى.

الخلاصة

في معظم الحالات، سوف يكون المستشارون قادرين على الحصول على المعلومات اللازمة حول خطة التقاعد الحالية للعميل بسهولة إلى حد ما. أي خطة مع أكثر من 100 عضو سوف يكون بيان المحاسبة المتاحة التي سوف قائمة الخيارات الاستثمارية الخطة وحصة الطبقات. ولكن البديل الموضح أعلاه متاح إذا كان المستشار غير قادر على القيام بذلك. (للمزيد من المعلومات، انظر: القاعدة الائتمانية: إعداد مستشاري الامتثال )