العمر الأمثل لشراء التأمين على الحياة هو حق تقني بعد الولادة. التأمين على الحياة هو العمر، مما يعني أنه مع مرور كل سنة، تصبح السياسة أكثر تكلفة. هناك حجج ضد وضد أحد الوالدين أو قريب شراء التأمين على الحياة لحديثي الولادة. وإليك نظرة على الخيارات.

يمكن دفع بوليصة تأمين على الحياة بأكملها عن طريق المبلغ الإجمالي للرضيع أو القاصر. عندما يبلغ الطفل القاصر 18 عاما، يمكن نقل ملكية السياسة إلى المؤمن عليه، وعندها يمكن تمويل السياسة أكثر من ذلك، أو يتم صرفها إذا كانت تحمل أي حقوق ملكية.

تنمو القيم النقدية للتأمين على الحياة من الضرائب المؤجلة. يمكن للمساهمات الممتازة في سياسات الحياة الكاملة التي تم شراؤها في سن مبكرة أن تتراكم قيمة كبيرة على آفاق زمنية طويلة األجل، حيث أن تكلفة التأمين ثابتة طوال مدة البوليصة. يمكن استخدام القيم النقدية كدفعة أولى لشراء منزل أول. وإذا ما احتفظت بالتكاليف الطويلة، فقد تكمل التراكم دخل التقاعد. ومع ذلك، فإن الوظيفة الرئيسية للتأمين على الحياة الشخصية تدور حول فئتين رئيسيتين: الدخل والديون.

-

التأمين على الحياة والديون

قد يحصل خريج كلية يدخل القوى العاملة، في حالة غياب المدخرات، على بطاقة ائتمان لتمويل تكاليف النقل أو السكن. فاقتناء الديون غير المضمونة يضع عبئا على ممتلكات المدين على الفور، حيث أن أرصدة البطاقات تتطلب السداد عند وفاة صاحبها. ومن الناحية المثالية، يشتري الخريج البالغ من العمر 22 إلى 23 عاما بوليصة تأمين على الحياة لتغطية الدين المفترض. ومع ذلك، فإن معظم الأفراد الذين تقل أعمارهم عن 25 عاما مهتمون أكثر بدفع الفواتير الحالية من الحصول على فواتير إضافية.

في حين أن العمر الأمثل لشراء التأمين على الحياة أقل من 35 عاما، فإن جيل الألفية هم الأقل احتمالا لشراء سياسة. في عام 2015، أفاد الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 من تقدير تكلفة سياسة بنسبة 213٪. من بين 57٪ من المواطنين الأميركيين الذين يمتلكون التأمين على الحياة، أكثر من نصف حاملي الوثائق هم 45 أو أكثر. ومع انخفاض معدلات الزواج بنسبة 21 في المائة في الفترة من عام 1960 إلى عام 2010، تأخرت مشتريات سياسة الحياة على الرغم من المزايا المتأصلة للشراء في سن أصغر.

التأمين على الحياة والدخل

عدد أقل من الناس يربطون عقدة، وعدد الأسر ذات الدخل المزدوج قد تضاعفت أكثر من الضعف من 1960 حتى 2012. أكثر من 60٪ من الأسر في الولايات المتحدة تحتوي على اثنين من العاملين بأجر في عام 2012، 35 ٪ زيادة عن عام 1960. مع التأمين على الحياة الموجود لحماية الأسر من وفاة أحد المعيلين، ظلت علاوة الحياة المباشرة المكتوبة ثابتة بين عامي 2012 و 2014. تدفع أقساط الحياة الشهرية المقعد الخلفي إلى مدخرات التقاعد بين المقيمين في الولايات المتحدة 25 أو أكثر. وعلاوة على ذلك، 40٪ من الأميركيين لا تملك التأمين على الحياة. من بين هؤلاء السكان، أكثر من نصفهم يقولون أن المدفوعات للراحة مثل الهواتف المحمولة، وخدمة الكابل والإنترنت لها الأسبقية على أقساط التأمين على الحياة المحتملين.

تكلفة الانتظار

يمكن أن تكون تكاليف شراء التأمين على الحياة في سن مبكرة مكلفة على المدى الطويل. ويبلغ متوسط ​​تكلفة سياسة الأجل لمدة 30 سنة بمبلغ 100 ألف دولار أمريكي مبلغا قدره 156 دولارا في السنة لرجل يبلغ من العمر 30 عاما. على النقيض من ذلك، فإن القسط السنوي لرجل يبلغ من العمر 40 عاما حوالي 216 $. وتصل التكلفة الإجمالية لتأخير الشراء لمدة 10 سنوات إلى 1 دولار، 800 على مدى عمر هذه السياسة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تكلفة الانتظار لشراء التأمين على الحياة يمكن أن يكون لها تأثير أكبر على محاولة شراء سياسة. فالظروف الطبية أكثر عرضة للتطور مع نمو الفرد. إذا نشأت حالة طبية خطيرة، يمكن تصنيف السياسة من قبل متعهد تغطية الحياة، مما قد يؤدي إلى دفع أقساط أعلى أو إمكانية رفض طلب التغطية بشكل كامل.